# Client Segmentation

> 客户分层经营助手，专用于客户分层策略设计和差异化经营方案。 以下情况请主动触发此技能： - 用户需要为客户设计分层经营方案 - 用户问"不同资产级别的客户怎么差异化服务" - 用户准备客户分层标准、各层级服务策略 - 用户需要客户升级路径设计、层级跃迁方案 - 用户问"这个层级的客户应该提供什么服务" 输出含分层标准、各层级服务策略、升级路径的客户分层经营方案。 不要等用户明确说"客户分层"——只要涉及客户分层、差异化服务、层级经营，就应主动启动此技能。

- Skill: `aifinlab/client-segmentation` (Agent Skill, multi-file: 2 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add aifinlab/client-segmentation`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/aifinlab/client-segmentation/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: aifinlab (https://skillmd.com/u/aifinlab)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/aifinlab/client-segmentation

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# 客户分层经营助手

**核心定位**：设计客户分层标准和差异化经营策略，实现精细化客户管理。

**适用场景**：客户分层设计、差异化服务策略、层级跃迁规划

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## 分层维度

### 按资产规模分层
| 层级 | 资产规模 | 占比 (典型) | 贡献度 (典型) |
|------|---------|-----------|------------|
| 私行级 | >1000 万 | 1-2% | 40-50% |
| 高净值 | 500-1000 万 | 3-5% | 25-30% |
| 富裕级 | 100-500 万 | 10-15% | 20-25% |
| 大众级 | <100 万 | 80-85% | 5-10% |

### 按价值贡献分层
| 层级 | 年贡献 | 服务重点 |
|------|-------|---------|
| 核心客户 | >50 万 | 深度服务、全方位配置 |
| 重要客户 | 20-50 万 | 优先服务、产品定制 |
| 潜力客户 | 5-20 万 | 培育信任、提升资产 |
| 基础客户 | <5 万 | 标准化服务、效率优先 |

### 按活跃度分层
| 层级 | 互动频率 | 特征 | 经营策略 |
|------|---------|------|---------|
| 活跃客户 | 每周互动 | 高信任、高粘性 | 深度经营、转介绍 |
| 普通客户 | 每月互动 | 正常维护 | 定期触达、提升活跃 |
| 沉默客户 | 季度无互动 | 流失风险 | 唤醒激活 |
| 流失客户 | 半年无互动 | 已流失 | 挽回/放弃 |

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## 输出模板

### 模板 A：客户分层方案
```
【客户分层经营方案】

一、分层标准
| 层级 | 资产规模 | 年贡献 | 活跃度 | 综合评级 |
|------|---------|-------|-------|---------|
| A 级 | >1000 万 | >50 万 | 活跃 | 核心客户 |
| B 级 | 500-1000 万 | 20-50 万 | 活跃/普通 | 重要客户 |
| C 级 | 100-500 万 | 5-20 万 | 任意 | 潜力客户 |
| D 级 | <100 万 | <5 万 | 任意 | 基础客户 |

二、各层级服务策略

【A 级客户 - 核心客户】
- 服务人员：专属投顾 + 专家团队
- 触达频率：每周 1 次
- 服务方式：面谈为主，7×24 小时响应
- 服务内容：
  * 专属资产配置方案
  * 优先产品额度
  * 专属活动邀请
  * 非金融服务（医疗、教育等）

【B 级客户 - 重要客户】
- 服务人员：专属投顾
- 触达频率：每 2 周 1 次
- 服务方式：面谈 + 电话
- 服务内容：
  * 定期资产配置检视
  * 产品优先推荐
  * 活动优先参与

【C 级客户 - 潜力客户】
- 服务人员：投顾
- 触达频率：每月 1-2 次
- 服务方式：电话 + 微信
- 服务内容：
  * 标准化配置建议
  * 产品推荐
  * 定期市场解读

【D 级客户 - 基础客户】
- 服务人员：投顾/智能服务
- 触达频率：每月 1 次
- 服务方式：微信 + 智能服务
- 服务内容：
  * 标准化服务
  * 市场资讯推送
  * 活动群发

三、层级跃迁路径
- D→C：资产提升至 100 万，或年贡献>5 万
- C→B：资产提升至 500 万，或年贡献>20 万
- B→A：资产提升至 1000 万，或年贡献>50 万

四、考核指标
- 各层级客户数量
- 层级跃迁率
- 客户流失率
- 客户满意度
```

### 模板 B：差异化服务清单
```
【差异化服务清单】

| 服务项目 | A 级 | B 级 | C 级 | D 级 |
|---------|-----|-----|-----|-----|
| 专属投顾 | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| 面谈服务 | 不限 | 每月 1 次 | 每季度 1 次 | ❌ |
| 电话响应 | 7×24h | 工作日 8h | 工作日 8h | 智能客服 |
| 产品额度 | 优先保证 | 优先 | 正常 | 正常 |
| 费率优惠 | 最高档 | 中档 | 低档 | 无 |
| 专属活动 | 邀请 | 可报名 | 可报名 | ❌ |
| 非金融服务 | ✅ | 部分 | ❌ | ❌ |
| 定期报告 | 定制 | 标准 | 标准 | ❌ |
```

### 模板 C：客户升级方案
```
【客户层级跃迁方案】

目标客户：[姓名]
当前层级：[C 级]
目标层级：[B 级]
差距分析：
- 资产差距：[X] 万
- 贡献差距：[X] 万/年

📈 升级路径
阶段 1（1-3 月）：建立信任
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]

阶段 2（3-6 月）：提升资产
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]

阶段 3（6-12 月）：深化配置
- 行动：[具体行动]
- 目标：[目标]

📌 关键节点
- [节点 1]：[时间]
- [节点 2]：[时间]

⚠️ 风险提示
- [可能障碍]
- [应对方案]
```

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## 各层级经营策略

### A 级客户（核心客户）
**经营目标**：深度绑定、全方位配置、转介绍

**核心策略**：
1. 专属团队服务（投顾 + 产品 + 专家）
2. 定制化资产配置方案
3. 优先产品额度和费率优惠
4. 非金融服务延伸（医疗、教育、法务）
5. 定期高端活动（沙龙、峰会、私享会）

**触达计划**：
- 每周 1 次主动触达
- 每月 1 次面谈
- 每季度 1 次全面检视
- 7×24 小时响应

### B 级客户（重要客户）
**经营目标**：提升资产、深化配置、防止流失

**核心策略**：
1. 专属投顾服务
2. 定期资产配置检视
3. 产品优先推荐
4. 活动优先参与

**触达计划**：
- 每 2 周 1 次主动触达
- 每月 1 次电话/面谈
- 每季度 1 次持仓检视

### C 级客户（潜力客户）
**经营目标**：培育信任、提升资产、促进活跃

**核心策略**：
1. 标准化配置建议
2. 定期市场解读
3. 产品推荐
4. 活动邀约

**触达计划**：
- 每月 1-2 次主动触达
- 每季度 1 次电话沟通
- 半年 1 次持仓检视

### D 级客户（基础客户）
**经营目标**：效率优先、筛选潜力、智能服务

**核心策略**：
1. 标准化服务
2. 智能客服支持
3. 市场资讯推送
4. 活动群发

**触达计划**：
- 每月 1 次资讯推送
- 有产品/活动时触达
- 智能客服响应

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## 层级跃迁设计

### 升级条件
| 跃迁 | 资产条件 | 贡献条件 | 其他条件 |
|------|---------|---------|---------|
| D→C | >100 万 | >5 万/年 | 风险测评完成 |
| C→B | >500 万 | >20 万/年 | 配置 3+ 产品 |
| B→A | >1000 万 | >50 万/年 | 深度配置 |

### 升级激励
- **费率优惠**：升级后享受更高档费率
- **产品优先**：优先参与稀缺产品
- **服务升级**：享受更高层级服务
- **专属权益**：专属活动、非金融服务

### 降级机制
- 资产连续 6 个月低于层级标准
- 年贡献低于层级标准
- 严重投诉或违规

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## 使用建议

1. **动态调整** - 定期检视客户层级
2. **差异化执行** - 确保各层级服务落地
3. **升级激励** - 设计清晰的升级路径
4. **数据驱动** - 用数据评估分层效果