# Fund Sip Planner

> 基金定投规划 - 智能定投策略设计与回测工具。 当用户需要设计定投计划、计算定投收益、选择定投策略、回测定投方案时使用此技能。 支持固定定投、智能定投（均线/估值/趋势）、定投回测、止盈止损策略。 触发关键词：定投、基金定投、定投计划、定投策略、智能定投、定投回测、定投收益。

- Skill: `aifinlab/fund-sip-planner` (Agent Skill, multi-file: 6 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add aifinlab/fund-sip-planner`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/aifinlab/fund-sip-planner/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: aifinlab (https://skillmd.com/u/aifinlab)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/aifinlab/fund-sip-planner

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# 基金定投规划 (Fund SIP Planner)

智能定投策略设计与回测工具，帮助用户制定科学的定投计划。

## 功能概述

- **定投计划设计**: 目标金额、定投周期、扣款日规划
- **固定定投**: 固定金额、固定频率的传统定投
- **智能定投**: 基于均线/估值/趋势的动态金额调整
- **定投回测**: 历史数据回测验证策略效果
- **止盈止损**: 目标收益率触发、最大回撤控制
- **收益计算**: 定投收益率、年化收益、累计收益

## 使用方法

### 命令行调用

```bash
# 基础定投计划
fund-sip --target 100000 --monthly 2000 --years 5

# 智能定投（均线策略）
fund-sip --target 100000 --strategy ma --base-amount 2000

# 定投回测
fund-sip --backtest --fund 000001 --amount 1000 --years 3
```

### Python API

```python
from fund_sip_planner import SIPPlanner

planner = SIPPlanner()

# 设计定投计划
plan = planner.create_plan(
    target_amount=100000,
    monthly_amount=2000,
    years=5
)

# 智能定投回测
backtest = planner.backtest(
    fund_code='000001',
    strategy='ma',
    base_amount=1000,
    years=3
)
```

## 定投策略

### 1. 固定定投

每期投入固定金额，不择时。

```
定投金额 = 固定金额
优点: 简单省心，摊平成本
缺点: 无法利用市场波动
```

### 2. 均线定投策略

基于价格与均线的偏离度动态调整金额。

```
偏离度 = (当前价格 - 均线) / 均线

定投金额 = 基础金额 × (1 - 偏离度 × 调整系数)

当价格低于均线时多投，高于均线时少投。
```

| 偏离度 | 调整系数 | 定投倍数 |
|:---|:---:|:---:|
| < -20% | 1.5x | 2.0x |
| -20% ~ -10% | 1.2x | 1.5x |
| -10% ~ 10% | 1.0x | 1.0x |
| 10% ~ 20% | 0.8x | 0.8x |
| > 20% | 0.6x | 0.5x |

### 3. 估值定投策略

基于估值分位数动态调整金额。

```
定投金额 = 基础金额 × 估值调整系数

低估值(分位数<30%): 2.0x
中估值(30%-70%): 1.0x
高估值(分位数>70%): 0.5x
```

### 4. 趋势定投策略

基于技术指标判断趋势方向。

```
上升趋势: 1.0x (谨慎追高)
震荡趋势: 1.2x (逢低加仓)
下降趋势: 1.8x (越跌越买)
```

## 止盈止损策略

### 目标收益率止盈

| 目标收益率 | 止盈操作 |
|:---|:---|
| 10% | 赎回10%仓位 |
| 15% | 赎回25%仓位 |
| 20% | 赎回50%仓位 |
| 30% | 全部赎回 |

### 最大回撤止损

```
当前回撤 = (历史最高净值 - 当前净值) / 历史最高净值

回撤 > 10%: 关注
回撤 > 15%: 暂停定投
回撤 > 20%: 考虑止损
```

## 输出格式

### 定投计划报告

```json
{
  "plan_id": "SIP_20260321_001",
  "created_at": "2026-03-21",
  "target_amount": 100000,
  "monthly_amount": 2000,
  "years": 5,
  "strategy": "fixed",
  "total_periods": 60,
  "expected_return": 0.08,
  "projected_value": 147746,
  "projected_profit": 27746,
  "schedule": [
    {
      "period": 1,
      "date": "2026-04-01",
      "amount": 2000,
      "cumulative_investment": 2000,
      "projected_value": 2013
    }
  ]
}
```

## 示例

### 示例1: 基础定投计划

**输入**:
```
定投目标10万，每月定投2000元，投资5年
```

**输出**:
```
📊 定投计划报告

定投目标: ¥100,000
每月定投: ¥2,000
投资期限: 5年 (60期)
定投策略: 固定定投

预期收益:
  累计投入: ¥120,000
  预期总值: ¥147,746
  预期收益: ¥27,746 (23.1%)
  年化收益: 8.0%

定投日历:
  扣款日: 每月1日
  首次扣款: 2026-04-01
  预计达成: 2028-08 (第29期)

建议:
  ✅ 建议设置自动扣款，避免断供
  ⚠️ 市场波动可能影响实际收益
  📈 建议设置15%止盈目标
```

### 示例2: 智能定投回测

**输入**:
```
回测基金000001的均线定投策略，基础金额1000元，投资3年
```

**输出**:
```
📊 定投回测报告

基金: 华夏成长混合 (000001)
回测区间: 2023-03-21 ~ 2026-03-21
策略: 均线定投 (60日均线)
基础金额: ¥1,000

回测结果:
              固定定投    均线定投    提升
  累计投入:   ¥36,000    ¥42,500    +18%
  期末市值:   ¥45,230    ¥52,860    +17%
  总收益:     ¥9,230     ¥10,360    +12%
  收益率:     25.6%      24.4%      -1.2pp
  年化收益:   7.9%       7.6%       -0.3pp
  平均成本:   ¥1.52      ¥1.45      -4.6%

分析:
  ✅ 均线定投降低了平均成本
  ✅ 在市场下跌时自动多投
  ⚠️ 但投入金额增加了18%
  💡 适合波动较大的市场
```

## 注意事项

1. 定投需要长期坚持，建议3年以上
2. 智能定投可能增加投入金额，需预留资金
3. 回测结果不代表未来表现
4. 止盈后可根据情况重新开启定投
5. 建议结合市场估值判断定投时机
6. 定投不是万能，极端行情需灵活调整

## 依赖

```
numpy>=1.20.0
pandas>=1.3.0
```

## 作者

FinClaw - 上海财经大学金融研究工具