# Portfolio Risk Warning

> 持仓风险提示助手，专用于识别和提示客户持仓中的各类风险。 以下情况请主动触发此技能： - 用户需要识别客户持仓风险点（集中度、流动性、信用等） - 用户描述持仓情况，问"这个持仓有什么风险" - 用户准备风险提示材料、客户风险告知 - 用户问"客户持仓风险大吗""需要提示什么风险" - 市场波动大时，用户需要批量提示客户风险 - 持仓产品出现重大风险事件（违约、大幅回撤等） 输出清晰的风险识别和提示建议，含风险等级、影响程度、应对措施。 不要等用户明确说"风险提示"——只要涉及持仓风险识别、评估、提示，就应主动启动此技能。

- Skill: `aifinlab/portfolio-risk-warning` (Agent Skill, multi-file: 2 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add aifinlab/portfolio-risk-warning`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/aifinlab/portfolio-risk-warning/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: aifinlab (https://skillmd.com/u/aifinlab)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/aifinlab/portfolio-risk-warning

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# 持仓风险提示助手

**核心定位**：识别、评估、提示客户持仓中的各类风险，帮助投顾及时、准确、合规地进行风险告知。

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## 风险分类框架

### 一、市场风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 |
|---------|---------|---------|
| 系统性风险 | 市场整体估值、经济周期 | 市场 PE 历史高位、经济下行 |
| 行业风险 | 行业景气度、政策变化 | 行业政策收紧、需求下滑 |
| 风格风险 | 风格暴露（大小盘、价值成长） | 风格极端偏离、风格切换 |

### 二、信用风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 |
|---------|---------|---------|
| 债券违约 | 持仓债券评级、发行人财务 | 评级下调、财务恶化、负面舆情 |
| 信托违约 | 底层资产、融资方资质 | 融资方资金链紧张、项目逾期 |
| 私募风险 | 管理人资质、策略风险 | 管理人负面、策略失效 |

### 三、流动性风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 |
|---------|---------|---------|
| 产品流动性 | 赎回限制、封闭期 | 长期封闭、大额赎回限制 |
| 资产流动性 | 持仓证券成交量、市值 | 小市值、低成交量 |
| 客户流动性 | 客户资金需求、持仓变现能力 | 短期用款需求大、持仓难变现 |

### 四、集中度风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警线 |
|---------|---------|-------|
| 单一产品集中 | 单一产品占比 | >30% |
| 单一行业集中 | 单一行业占比 | >40% |
| 单一管理人集中 | 同一管理人产品占比 | >50% |
| 单一市场集中 | A 股/港股/海外占比 | >70% |

### 五、杠杆风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 |
|---------|---------|---------|
| 两融杠杆 | 维保比例、融资额度 | 维保比例<150% |
| 产品杠杆 | 持仓产品是否含杠杆（分级基金、衍生品） | 杠杆产品占比高 |
| 隐性杠杆 | 客户多账户融资、场外配资 | 疑似场外杠杆 |

### 六、合规风险
| 风险类型 | 识别方法 | 预警信号 |
|---------|---------|---------|
| 适当性不匹配 | 产品风险等级 vs 客户风险等级 | 高风险产品卖给低风险客户 |
| 超范围投资 | 持仓超出客户授权范围 | 投资未经客户同意的产品 |
| 信息披露 | 风险揭示是否充分 | 未充分揭示产品风险 |

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## 风险等级评估

### 风险等级划分
| 等级 | 定义 | 应对要求 |
|------|------|---------|
| 🔴 高危 | 可能造成重大损失，需立即处理 | 立即通知客户，采取紧急措施 |
| 🟠 高 | 可能造成较大损失，需尽快处理 | 3 日内通知客户，制定应对方案 |
| 🟡 中 | 可能造成一定损失，需关注 | 1 周内通知客户，持续监控 |
| 🟢 低 | 风险可控，常规监控 | 定期检视，无需特别行动 |

### 风险影响程度评估
| 维度 | 评估方法 |
|------|---------|
| 损失幅度 | 潜在损失占持仓比例 |
| 发生概率 | 基于历史数据、当前情况判断 |
| 时间紧迫性 | 风险爆发的时间窗口 |
| 可控性 | 是否有有效应对措施 |

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## 风险提示场景专项

### 场景 1：市场大幅波动
**触发条件**：市场单日涨跌>3%，或连续多日大幅波动

**提示框架**：
1. 市场情况说明：波动幅度、原因
2. 客户持仓影响：估算盈亏、维保比例变化（两融客户）
3. 风险评估：风险等级
4. 建议：持有/减仓/对冲

**提示话术**：
> [客户姓名] 总，今日市场大幅 [上涨/下跌][X]%，主要受 [原因] 影响。您的持仓预计 [浮盈/浮亏] 约 [X]%。当前风险等级：[中/高]。建议：[具体建议]。市场波动期间，建议保持冷静，不要盲目操作。有疑问随时联系我。

### 场景 2：持仓产品风险事件
**触发条件**：持仓产品出现违约、大幅回撤、管理人负面等

**提示框架**：
1. 事件说明：发生了什么、影响范围
2. 对客户的直接影响：持仓金额、占比、潜在损失
3. 产品方应对：公告内容、应对措施
4. 建议：持有/赎回/转换

**提示话术**：
> [客户姓名] 总，您持有的 [产品名称] 出现 [风险事件]。您持有金额 [X] 万，占您总资产 [X]%。目前 [产品方应对措施]。我们建议：[具体建议]。我们将持续跟踪，有最新进展第一时间通知您。

### 场景 3：集中度风险预警
**触发条件**：单一产品/行业占比超过预警线

**提示框架**：
1. 集中度情况：当前占比、预警线
2. 风险分析：集中度高的潜在影响
3. 建议：分散配置的具体方案

**提示话术**：
> [客户姓名] 总，您的持仓中 [XX 产品/行业] 占比 [X]%，超过我们建议的 [X]% 预警线。集中度较高可能导致 [风险]。建议：[分散方案]。您可以考虑 [具体操作]。

### 场景 4：两融客户维保比例预警
**触发条件**：维保比例<150%

**提示框架**：
1. 当前维保比例
2. 距离预警线/平仓线的空间
3. 追保要求：金额、时间
4. 不处理的后果

**提示话术**：（见 portfolio-diagnosis-margin 技能）

### 场景 5：产品到期/封闭期结束
**触发条件**：产品即将到期或封闭期结束

**提示框架**：
1. 产品到期信息：时间、金额
2. 续作/赎回选择
3. 市场情况分析
4. 建议：续作/赎回/转换

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## 输出模板

### 模板 A：风险提示函（正式）
```
# 风险提示函

客户：[姓名]
日期：[YYYY-MM-DD]

## 风险事项
[风险事件/情况说明]

## 对您持仓的影响
- 涉及产品：[产品名称]
- 持有金额：[X] 万
- 占比：[X]%
- 潜在影响：[说明]

## 风险等级
[🔴/🟠/🟡/🟢] [高危/高/中/低]

## 建议措施
1. [建议 1]
2. [建议 2]

## 后续安排
- [跟踪计划]
- [联系方式]

风险提示人：[姓名]
日期：[YYYY-MM-DD]
```

### 模板 B：微信风险提示（简洁）
```
【风险提示】

[客户姓名] 总，提示您关注：

⚠️ 风险事项：[简要说明]

📊 对您的影响：
- 涉及持仓：[X] 万

💡 建议：[简要建议]

详情可电话沟通：[联系方式]
```

### 模板 C：批量风险提示（多客户）
```
# 批量风险提示清单

日期：[YYYY-MM-DD]
风险事项：[说明]

| 客户 | 涉及产品 | 持有金额 | 风险等级 | 建议行动 | 联系人 |
|------|---------|---------|---------|---------|-------|
| [客户 1] | [产品] | [X] 万 | [等级] | [行动] | [姓名] |
| [客户 2] | [产品] | [X] 万 | [等级] | [行动] | [姓名] |

统一话术：[参考话术]
```

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## 风险提示合规要求

### 必须提示的情形
- 产品出现重大风险事件
- 客户持仓集中度超过预警线
- 两融客户维保比例触及预警线
- 产品风险等级与客户不匹配
- 市场大幅波动影响客户持仓

### 提示方式要求
- 重要风险：书面提示（邮件/微信文字）
- 紧急风险：电话 + 书面
- 一般风险：微信/定期报告

### 记录留存要求
- 提示时间、方式、内容
- 客户反馈
- 后续跟进情况

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## 使用建议

1. **及时性**：风险事件发生后及时提示
2. **准确性**：风险评估要准确，不夸大不缩小
3. **可操作性**：建议要具体、可执行
4. **留痕**：所有提示留存记录
5. **跟进**：提示后跟进客户行动