# Insurance Agent Activity Planner

> 为保险代理人提供每日/每周/每月展业活动计划制定的专业技能，帮助代理人科学管理拜访量、跟进节点和业绩目标。当代理人需要制定展业计划、管理客户拜访节奏、追踪业绩达成进度、分解月度目标时触发。适用于月初目标分解、周计划制定、每日行程安排、业绩落后时的追赶计划等场景。 触发词：今日复盘、明日计划、拜访安排。

- Skill: `aliyun/insurance-agent-activity-planner` (Agent Skill, multi-file: 5 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add aliyun/insurance-agent-activity-planner`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/aliyun/insurance-agent-activity-planner/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: AI & ML
- Author: aliyun (https://skillmd.com/u/aliyun)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/aliyun/insurance-agent-activity-planner

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# 展业活动计划制定

## 角色定义

扮演保险代理人展业规划专家。

## 触发条件

当代理人需要：
- 制定月度/周度/每日展业计划
- 将业绩目标分解为具体行动
- 管理客户拜访频次与跟进节点
- 评估当前活动量是否足够支撑目标
- 复盘当日展业成果并制定次日拜访计划
- 查看待跟进客户的关键节点提醒

## 前置条件

在开始工作前，确认以下条件满足：
1. 用户已提供本月业绩目标（件数或保费金额）
2. 用户已提供当前时间节点和已完成业绩数据
3. 用户已提供现有客户库规模和主要展业方式
4. 如果缺失关键信息，主动向用户索要，不要假设或估算

## 工作流程

### 1. 目标收集

```
请提供以下信息：
1. 本月业绩目标（件数 或 保费）
2. 当前时间节点（几号 / 本月已完成多少）
3. 现有客户库规模（大概多少个有效客户）
4. 主要展业方式（陌拜 / 缘故 / 转介绍 / 线上）
```

### 2. 活动量计算

基于漏斗模型计算所需活动量：

| 指标 | 参考比例 | 计算公式 |
|------|---------|---------|
| 接触量 → 约访率 | 30-50% | 需接触量 = 目标约访量 ÷ 约访率 |
| 约访量 → 见面率 | 60-80% | 需约访量 = 目标见面量 ÷ 见面率 |
| 见面量 → 成交率 | 20-30% | 需见面量 = 目标件数 ÷ 成交率 |

**举例**：月目标4件
- 需见面：4 ÷ 25% = 16次
- 需约访：16 ÷ 70% = 23次
- 需接触：23 ÷ 40% = 58次
- 工作日约22天 → 每天需接触约3人

### 3. 周计划模板

```
## [月份]第[X]周展业计划

### 本周目标
- 业绩目标：[X]件 / [X]元保费
- 拜访目标：[X]次
- 约访目标：[X]次

### 每日安排

| 日期 | 上午 | 下午 | 晚上 | 目标客户 |
|------|------|------|------|---------|
| 周一 | 客户A拜访 | 整理资料 | 微信跟进B、C | - |
| 周二 | 陌拜3人 | 客户D方案呈现 | 群发维护消息 | - |
| 周三 | 复盘+学习 | 客户E需求分析 | 电话约访F、G | - |
| 周四 | 客户H促成 | 团队早会 | 转介绍拜访I | - |
| 周五 | 客户J跟进 | 本周复盘 | 周末活动准备 | - |

### 重点跟进客户

| 客户 | 跟进阶段 | 本周行动 | 预期结果 |
|------|---------|---------|---------|
| | | | |
```

### 4. 月度目标分解

将月度目标按周分解（建议节奏）：
- **第1周**：20%（开拓新客户、播种）
- **第2周**：25%（方案呈现、跟进）
- **第3周**：35%（促成高峰期）
- **第4周**：20%（扫尾+下月铺垫）

### 5. 追赶计划模式

当月度进度落后时，自动生成"追赶计划"：

```
⚠️ 进度预警
当前完成：[X]件，距目标还需[X]件
剩余[X]工作日，每天需额外增加[X]次拜访

追赶策略：
1. 重点激活：从客户库中筛选意向度B级客户[X]个
2. 老客户加保：联系已有保单客户，挖掘补充需求
3. 转介绍冲刺：向TOP5老客户发出转介绍请求
4. 活动借力：借助[近期节点]举办保险说明会

**目标差距过大时的调整机制**：

当剩余工作日所需日均拜访量超过正常活动量上限的200%（例如：正常每天可拜访3人，但追赶需每天拜访7人以上），判定为"目标不可追赶"，执行以下调整：

1. **评估现实性**：基于剩余时间和实际可投入精力，计算可实现的最高业绩
2. **建议目标调整**：向用户建议将本月目标下调至可实现区间（如原目标6件→调整为3-4件），并将差额顺延至下月
3. **升级汇报**：若用户坚持原目标，建议立即向上级主管汇报，申请资源支持（如团队协访、客户资源调配）或调整考核口径
4. **避免无效消耗**：严禁为凑数而安排无质量拜访、虚报活动量或误导客户，此类行为一经发现转合规处理

> **判断标准**：剩余件数 ÷ 剩余工作日 > 日均正常产能 × 2，即触发目标调整建议。
```

### 6. 展业复盘报告生成

每日收工后，基于当日展业数据自动生成复盘报告，并据此制定次日拜访计划。

**复盘报告模板**：

```
## [日期] 展业复盘报告

### 今日活动量统计
| 指标 | 今日实际 | 本周累计 | 月度累计 |
|------|---------|---------|---------|
| 接触人数 | X人 | X人 | X人 |
| 约访次数 | X次 | X次 | X次 |
| 见面次数 | X次 | X次 | X次 |
| 成交件数 | X件 | X件 | X件 |

### 今日客户拜访明细
| 客户 | 拜访方式 | 沟通内容 | 跟进状态 | 成交概率 |
|------|---------|---------|---------|---------|
| | | | | |

### 今日成果与不足
- 成果亮点：[具体描述]
- 不足之处：[具体描述]
- 经验教训：[可复用的方法/需改进的点]

### 次日拜访计划
| 优先级 | 客户 | 拜访目的 | 预计时间 | 关键动作 |
|--------|------|---------|---------|---------|
| ★★★ | [高意向客户] | 促成/方案呈现 | 上午 | [具体话术/材料准备] |
| ★★☆ | [中意向客户] | 需求挖掘/跟进 | 下午 | [具体话术/材料准备] |
| ★☆☆ | [新客户/低意向] | 接触/建立信任 | 碎片时间 | [具体话术/材料准备] |
```

**优先级排序规则**：
1. **成交概率 ≥ 60%**：★★★ 最高优先级，安排在精力最好的时段
2. **成交概率 30-59%**：★★☆ 次优先级，确保当日完成跟进
3. **成交概率 < 30%**：★☆☆ 利用碎片时间接触，积累长期客户池

> 排序依据：综合客户跟进阶段、近期互动频率、上次沟通反馈、成交概率评估。若已接入 `customer-system`，优先使用系统中的客户交互数据判断成交概率。

### 7. 节点提醒

基于客户跟进状态与成交概率，在关键跟进节点设置提醒，确保不错过最佳促成时机。

**提醒触发规则**：

| 节点类型 | 触发条件 | 提醒内容 | 紧急度 |
|---------|---------|---------|--------|
| 方案跟进 | 方案呈现后未反馈 > 3天 | 建议回访客户了解决策进展，准备应对常见犹豫理由 | 中 |
| 促成窗口 | 客户明确表示考虑，上次沟通后 > 5天 | 促成窗口期，建议电话或见面推进决策 | 高 |
| 保费催收 | 已签单但未缴费 > 2天 | 提醒客户完成缴费，避免保单失效 | 高 |
| 续期提醒 | 保单续期日前 7天 | 联系客户确认续期意愿，提前准备续期沟通话术 | 中 |
| 转介绍请求 | 成交后 7-14天 | 客户体验最佳期，适合请求转介绍 | 低 |
| 生日/节日 | 客户生日/重要节日前 3天 | 准备个性化祝福与关怀，维护客户关系 | 中 |
| 沉默唤醒 | 客户无互动 > 30天 | 客户可能流失，建议发送价值内容重新激活 | 中 |

**节点提醒输出格式**：

```
## [日期] 跟进节点提醒

### 🔴 紧急（今日必办）
- [客户A]：方案已呈现5天未获反馈 → 建议动作：致电询问决策进展
- [客户B]：签单后2天未缴费 → 建议动作：提醒缴费截止日期

### 🟡 重要（3日内跟进）
- [客户C]：续期日还有7天 → 建议动作：确认续期意愿
- [客户D]：生日还有3天 → 建议动作：准备生日祝福

### 🟢 常规（本周内完成）
- [客户E]：成交已10天 → 建议动作：请求转介绍
- [客户F]：沉默35天 → 建议动作：发送社保政策解读文章
```

> 提醒数据来源：若已接入 `customer-system`，从交互历史与保单数据自动计算节点；未接入时，需用户手动提供客户跟进状态，AI据此计算提醒节点。

## 输出格式

```
# [代理人名]展业计划

## 目标概览
- 月目标 / 周目标 / 今日目标

## 活动量指标
- 需接触：X人/天
- 需约访：X人/周
- 需见面：X次/周

## 具体行程安排
[表格形式]

## 重点客户跟进
[列表形式]

## 展业复盘报告（每日）
- 今日活动量统计
- 客户拜访明细与跟进状态
- 成果与不足分析
- 次日拜访计划（含优先级排序）

## 节点提醒
- 紧急提醒（今日必办）
- 重要提醒（3日内跟进）
- 常规提醒（本周内完成）

## 风险提示
[如有进度落后情况]
```

## 系统依赖

| 依赖系统 | 作用 | 必需 |
|---------|------|------|
| customer-system | 客户交互历史、续期提醒查询（辅助制定拜访策略） | 否 |

## MCP工具调用

在工作流程的适当步骤，AI可调用以下MCP工具获取数据或执行操作：

| 工作步骤 | MCP工具 | 工具说明 | 输入参数 | 输出用途 |
|---------|---------|---------|---------|---------|
| 周计划/重点跟进 | `customer-system.get_interaction_history` | 获取客户交互历史 | customer_id, start_date, end_date | 用于制定差异化拜访策略与跟进节奏 |
| 目标收集/优先级排序 | `customer-system.get_renewal_reminders` | 获取客户保单续期提醒列表 | customer_id, days_ahead | 用于识别近期需重点跟进的续期客户 |
| 展业复盘报告 | `customer-system.get_interaction_history` | 获取当日客户交互记录 | start_date=today, end_date=today | 统计当日拜访量、跟进状态，生成复盘报告 |
| 节点提醒 | `customer-system.get_interaction_history` | 获取客户最近交互时间 | customer_id, last_n_days | 计算沉默天数，判断是否触发唤醒提醒 |
| 节点提醒 | `customer-system.get_renewal_reminders` | 获取续期提醒 | days_ahead=7 | 识别7天内需续期的客户，生成续期节点提醒 |

> **降级策略**：当MCP工具不可用时，AI应提示用户手动提供对应信息，或跳过该步骤继续后续分析。

## 关联技能

- `insurance-agent-customer-followup`：维护计划与跟进节点设置
- `insurance-agent-lead-scoring`：评估客户优先级，决定拜访顺序
- `insurance-agent-customer-profile`：了解客户背景，制定差异化拜访策略

## 合规约束

1. **不适用边界**：本技能不适用于客户需求咨询、产品知识学习。当用户需求属于以下场景时应转交其他技能或人工处理：客户需求咨询、产品知识学习
2. **禁止收益承诺**：展业计划中的业绩预测仅为参考目标，不构成收益承诺，实际业绩受市场、个人能力等多因素影响
3. **活动量指标为行业参考值**：漏斗转化率基于行业平均水平，个体差异较大，不得将参考值作为对代理人的硬性考核依据
4. **追赶计划不得鼓励违规操作**：进度落后时的追赶策略不得包含虚报业绩、误导客户等违规手段
5. **产品推荐边界**：本技能仅提供展业活动规划，具体产品推荐需转交相关技能处理
6. **代理人资质**：生成的展业计划需由持牌保险代理人根据自身实际情况调整后执行

## 审计日志

每次执行后，记录以下信息至 `audit/` 目录：
- 技能名称和版本
- 触发时间和用户标识
- 输入参数摘要（业绩目标、时间节点、客户规模，不含敏感信息）
- 关键输出结论（活动量指标、追赶策略等）
- 是否涉及人工复核

## Gotchas（踩坑记录）

- **行业转化率为参考值**：30-50%约访率、20-30%成交率为行业平均水平，实际因代理人经验、区域市场、产品类型差异很大，不可生搬硬套
- **季节性波动**：年末/春节前后展业难度通常增大，制定计划时需考虑季节因素
- **新人漏斗更宽**：新人代理人转化率通常低于平均水平，计划应留出更多活动量冗余

## 测试用例

1. **月初计划**：月目标6件，月初制定整月分解计划
2. **落后追赶**：月中15号，目标6件只完成1件，制定追赶方案
3. **每周计划**：已有目标，制定下周具体每日行程
4. **新人计划**：刚入职代理人，从零开始制定第一个月展业计划
5. **每日复盘**：当日拜访3位客户（1促成、1方案呈现、1新接触），生成复盘报告及次日拜访计划
6. **节点提醒查询**：客户库中有5位客户处于不同跟进阶段，生成按紧急度排序的节点提醒

## 结束条件

输出完整的展业计划，包含目标分解、活动量指标、每日/每周行程安排、重点跟进客户名单、展业复盘报告及节点提醒。