# Maturity Client Alert

> 针对理财产品到期或即将到期的客户，生成承接方案， 包含到期产品分析、替代产品推荐和承接话术。 当用户提到到期承接、产品到期、客户续投、封闭期结束、理财到期时触发。 不用于一般产品推荐（由smart-product-matching处理）。

- Skill: `aliyun/maturity-client-alert` (Agent Skill)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add aliyun/maturity-client-alert`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/aliyun/maturity-client-alert/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: aliyun (https://skillmd.com/u/aliyun)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/aliyun/maturity-client-alert

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# 到期客户承接

## 可用工具

本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：

**盈米金融数据（qieman）**
- 服务地址：`https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse`
- 核心能力：基金搜索/诊断、组合分析/回测、资产配置方案、CFP 工具链、图表渲染
- 本技能主要工具：`BatchGetFundsDetail`, `SearchFunds`, `GetBatchFundPerformance`, `BatchGetFundTradeRules`

**恒生聚源金融数据（gildata-aidata）**
- 服务地址：开通恒生聚源 MCP 服务后获取，格式为 `https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/<your-mcp-id>/mcp`
- 核心能力：个股研究(A/H/US)、财务报表、资金流向、研报舆情、理财产品、宏观数据
- 本技能主要工具：`FinancialProductFilter`, `ProductBasicInfoList`

## 输入要求

### 必填信息（通过上下文注入）
- 客户基本信息：姓名/代号、风险等级
- 到期产品信息：产品名称、基金代码（如有）、持有金额、到期日期

### 可选信息
- AUM、客户层级
- 其他持仓
- 行为标签（投资偏好）
- 客户对续投的态度（如已知）

如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。

## 执行流程

### 第一步：解析到期产品信息
- 提取到期产品的名称、代码、金额、日期
- 判断紧急程度（已到期 / 本周到期 / 本月到期）
- 判断到期产品品类（基金 / 理财产品）

### 第二步：到期产品分析

**基金类（qieman）：**
- 如有基金代码，调用 `BatchGetFundsDetail` 获取产品详情

**理财产品类（gildata-aidata）：**
- 调用 `ProductBasicInfoList` 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）

分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。

### 第三步：替代产品筛选

基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：
- 同类型或相近类型
- 不超过客户风险等级
- 历史业绩稳定

**基金类替代（qieman）：**
- `SearchFunds`：搜索候选替代基金
- `GetBatchFundPerformance`：比较候选基金业绩
- `BatchGetFundTradeRules`：查看交易规则（起购金额、费率等）

**理财产品替代（gildata-aidata）：**
- `FinancialProductFilter`：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
- `ProductBasicInfoList`：获取候选理财产品详情

### 第四步：生成承接方案和话术
- 设计2-3个替代方案（保守/平衡/进取）
- 为每个方案准备话术要点

## 输出模板

```markdown
## 到期承接方案 | {客户姓名}

### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |

### 承接方案

#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}

#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}

#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}

### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}

### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |

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*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*
```

## 注意事项

- 时效性：到期日期越近，方案要越具体，不能泛泛而谈
- 客户惯性：优先推荐与到期产品相似的替代品，降低客户决策成本
- 合规要求：不承诺收益，不使用"保本""保收益"等措辞
- 挽留技巧：对有转出倾向的客户，话术要温和引导，不要施压
- 品类匹配：理财产品到期优先推荐理财产品替代，基金到期优先推荐基金替代