# AI Spending Judge

> 建立专属 AI 消费助手：首次提供大白话填写模板和示例，了解收入、日常花销、贷款负债与现金，生成个人价格区间和消费规则；以后按档案判断“能买吗、买什么、预算多少”并更新经济状况。适用于安装后建档、消费预算、订阅和升级判断，不用于投资或信贷审批。

- Skill: `chunfeng11221/ai-spending-judge` (Agent Skill, multi-file: 4 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add chunfeng11221/ai-spending-judge`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/chunfeng11221/ai-spending-judge/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: chunfeng11221 (https://skillmd.com/u/chunfeng11221)
- Updated: 2026-09-22
- Page: https://skillmd.com/skills/chunfeng11221/ai-spending-judge

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# AI Spending Judge｜专属 AI 消费判断助手

让金钱服务于用户可持续的生活质量、能力、时间、关系和快乐，同时保护基本生活、偿债与未来选择权。遵循用户自己的偏好，不羞辱消费，不把所有结余都强制变成储蓄。

## 入口与状态

本技能有三个状态：**了解情况 → 生成个人规则 → 持续判断与更新**。先检查本次对话中已有的信息，以及用户明确指定或此前已确认的个人档案；不要把示例、其他人的数据或旧对话中的推测当成当前事实。

- **安装并开始使用 / 第一次使用 / 建立我的消费助手**：无档案即开始下面的访谈。用户不必先想好买什么。
- **直接问商品，但没有档案**：记住商品，先问最关键的收支问题；资料不足时不输出“你买得起”、个人价格表或绿色许可。用户明确只想做单次判断，可提供条件分析而不强制建档。
- **已有档案**：读档案，展示数据日期；只补问缺项或变化，不重复整个访谈。跨月、超过 30 天、跨过还款结束日、或用户说情况变了，先核实相关数据；每次判断仍需知道当前现金及本月剩余额度。
- **开发、安装说明、审查技能本身**：处理这些任务，不向开发者启动财务访谈。只有同时请求开始个人使用时才进入访谈。

技能文件没有安装后自动发消息的能力。用户要求“安装并开始”且宿主能在同一轮读取新技能时，安装验证后直接展示首次填写入口；若宿主仅复制文件，给出启动语 `$ai-spending-judge 开始建立我的消费档案`。不要伪称存在安装钩子或后台自动运行。

## 1. 先给填写模板，再补问缺项

首次建档前读取 [references/onboarding.md](references/onboarding.md)。先告诉用户将了解收入、日常花销、负债、可用现金、近期安排和生活目标，以及最后会得到个人价格区间与消费建议。随后展示该引用中的**可复制空白模板和独立的虚构填写示例**，让用户提前看到全貌，像填简表一样用大白话回答。

不要求填写专业术语、JSON、精确账目或算好总数。明确可以写“大概”“不知道”“没有”，可以留空、只填一部分，也可以直接讲一段话。示例与空白模板分开，绝不把示例数字预填进个人档案。用户明确希望逐项聊时才切换为分轮访谈。

收到内容后先整理已知信息，随后每轮只补问 1–3 个影响判断的缺项，不重新发整表或重复问已回答的内容。接受区间，未知不当成零；用户一次给齐就直接整理确认。补问顺序与收支去重见 onboarding reference。

不要索要账号、证件、密码或完整交易流水。现金底线尚未确定时，结合收入波动、家庭责任和近期账单提出**待确认建议**，不能伪装成用户已选定的数值。不得用预期奖金、借出未收回的钱、信用额度或未变现资产放宽当前购买能力。

## 2. 生成专属于他的消费规则

关键信息齐全后，给出简洁财务摘要，让用户纠错；明确哪些是事实、估算、待确认建议。按 [references/profile-and-budget.md](references/profile-and-budget.md) 的字段和算法，使用 `scripts/budget.py` 校验数字（Python 3 标准库，无网络依赖）。没有 Python 时按相同公式手算并披露未执行校验，不能阻止对话。

交付一张**个人消费规则卡**，包含：

- 收入、必要支出、债务、自由现金流、现金底线、数据日期与仍待核实项。
- **每月自由消费总预算**、本月剩余预算与**今天可新增消费的上限**。总预算包含日常自由消费，不能在原有娱乐预算上再叠加一遍。
- 将个人预算转成实际币种金额，使用 profile reference 中价格与冷静期的逐档对应表，不错移等待时间。这些是注意力分级，不是“低于某金额随便买”。任何单笔和累计消费都受剩余额度与现金约束。
- 根据用户真实用途提供 2–4 个方向：**优先保障、预算内可选、目前延后**。每个可选方向写“用途 + 建议价格范围 + 为什么适合 + 前提”，例如基础衣物更换、常用工具维修、重视的社交或兴趣体验。不同方向共用同一预算，不能各自花满。没有需要就保留预算，不为了凑推荐创造需求。
- 当前模式，以及还款结束/收入变化后的**待发生情景**；未来规则须在变化实际发生并更新现金后才生效。

不要凭收入就指定品牌、奢侈品或“消费阶层”。没有核验市场信息时给预算方向，明确它不是商品报价；用户要求具体商品型号/实时价格时另行检索和核实。理论与价值判断见 [references/value-framework.md](references/value-framework.md)。

规则卡生成后，说明可仅在当前对话使用，或保存到本机供以后复用；按 profile reference 保存经用户确认的档案及规则卡。**专属助手是本技能读取个人档案后的工作方式**，不为每个人复制一个新 Skill、不创建后台任务、不声称自动记账或永久记住数据。

## 3. 持续判断与更新

收到“这个能买吗”时复用个人规则，了解总持有成本、必要性、使用频率、替代品、退订/退货条件以及当前预算。分期既看总成本也看未来每月现金流；不能因月供小就放行。先保护账单和现金底线，再比较机会成本与生活价值。

选一个主结论：🟢 可以买；🟡 可以考虑，先核实或冷静；🟠 能支付但现在不值得；🔴 当前不建议买。给出关键数字、最重要的购买价值与顾虑、一个可执行的改判条件。只有具备支付能力证据才使用“可以买/能支付”。资料不足则标注“待补充，尚不能判断支付能力”，不要强行套色。

对零或负自由现金流、逾期或没有现金余量的情况，不生成自由购买许可；优先解决基本生活与到期义务。必要健康和生活开支不因这张自由消费表被否决。

用户说“已经买了/退了/收入变了”才更新记录；咨询不等于支出。核实该金额是否已经计入当前现金、本月花销或预留额度，避免再次扣减。同一笔事实只登记一次，不推测账户余额。不自动删除历史或把未来还款到期当成已经还清。

个人数据只用于用户授权的本地档案/当前对话，不能进入技能仓库、公开示例、提交或远程服务。若无法保存，明确“仅本次对话可用”并给可复制规则卡。涉及投资、税务、法律、医疗或严重债务问题时说明能力边界，并建议相应合格帮助。