# KYB 企业核验-kyb-verification-qcc

> KYB 企业核验 SKILL · 企查查 MCP V2.0 增强版。 金融机构对公客户开户、授信审批、尽调、年检场景的主体自动化核验工具。输入企业名称或统一社会信用代码后，SKILL 自动完成主体真实性核验、工商信息核验、历史治理稳定性回溯、受益所有人穿透、34 类司法风险扫描，输出符合 FATF / 中国央行 3 号令标准的 KYB 合规底稿。 核心能力： - 主体真实性核验：企业名 + USCC + 法代三项交叉匹配（`verify_company_accuracy`） - 工商信息核验：注册资本、法代、股东结构、登记状态实时比对 - **V2.0 新能力：历史治理稳定性**（qcc-history）—— 历史法代更替轨迹、历史股东变迁、历史注册资本变更，识别"频繁变更"的治理不稳定主体 - 受益所有人穿透：股权穿透 + `get_beneficial_owners` + UBO 个人画像 - 34 类司法风险扫描：失信 / 被执行 / 限高 / 股权冻结 / 经营异常 / 税务违法 等全量 - 关联关系排查：集团客户识别、隐性关联、一致行动人 适用场景：银行 / 券商 / 信托 / 保险等金融机构的对公开户 KYB、信贷授信前调查、存量客户年检、反洗钱客户尽调。 使用方式：/kyb-verification-qcc 企业名称 [统一社会信用代码] [--depth standard|full] [--format md|docx|pptx]

- Skill: `duhu2000/kyb-kyb-verification-qcc-2` (Agent Skill)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add duhu2000/kyb-kyb-verification-qcc-2`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/duhu2000/kyb-kyb-verification-qcc-2/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: AI & ML
- License: Apache-2.0
- Author: duhu2000 (https://skillmd.com/u/duhu2000)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/duhu2000/kyb-kyb-verification-qcc-2

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## 📖 QCC MCP 术语对照表（强制工具映射）

> **使用约定**：本表列出 SKILL 内业务简写与企查查 MCP 工具的精确映射。AI 执行本 SKILL 时遇到下表"业务简写"列的词汇，**必须调用对应"MCP 工具"列**，禁止使用 web search 或自由文本推测替代。完整规范见 [QCC-MCP-TERMINOLOGY.md](../../QCC-MCP-TERMINOLOGY.md)。

| 业务简写            | 规范全名               | 企查查 MCP 工具                                                        |
| ------------------- | ---------------------- | ---------------------------------------------------------------------- |
| 失信                | 失信被执行人           | `mcp__qcc-risk__get_dishonest_info`                                    |
| 被执行              | 被执行人 / 判决债务人  | `mcp__qcc-risk__get_judgment_debtor_info`                              |
| 限高                | 限制高消费             | `mcp__qcc-risk__get_high_consumption_restriction`                      |
| 限出境 / 限境       | 限制出境               | `mcp__qcc-risk__get_exit_restriction`                                  |
| 终本                | 终结本次执行案件       | `mcp__qcc-risk__get_terminated_cases`                                  |
| 破产 / 重整         | 破产重整               | `mcp__qcc-risk__get_bankruptcy_reorganization`                         |
| 经营异常            | 经营异常               | `mcp__qcc-risk__get_business_exception`                                |
| 严重违法            | 严重违法失信           | `mcp__qcc-risk__get_serious_violation`                                 |
| 行政处罚 / 重大处罚 | 行政处罚               | `mcp__qcc-risk__get_administrative_penalty`                            |
| 股权冻结            | 股权冻结               | `mcp__qcc-risk__get_equity_freeze`                                     |
| 股权出质            | 股权出质               | `mcp__qcc-risk__get_equity_pledge_info`                                |
| 欠税                | 欠税公告               | `mcp__qcc-risk__get_tax_arrears_notice`                                |
| 税务异常 / 税务违法 | 税务异常 / 税收违法    | `mcp__qcc-risk__get_tax_abnormal` / `mcp__qcc-risk__get_tax_violation` |
| 受益所有人 / UBO    | 受益所有人             | `mcp__qcc-company__get_beneficial_owners`                              |
| 实控人 / 实际控制人 | 实际控制人             | `mcp__qcc-company__get_actual_controller`                              |
| 主要人员 / 董监高   | 主要人员               | `mcp__qcc-company__get_key_personnel`                                  |
| 抽查检查 / 双随机   | 双随机抽查             | `mcp__qcc-operation__get_random_check`                                 |
| 吊销                | （登记状态字段判断）   | 调 `mcp__qcc-company__get_company_registration_info` 取"登记状态"      |
| 资不抵债            | （资产负债率字段判断） | 调 `mcp__qcc-company__get_financial_data` 判断负债率 > 100%            |

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# KYB 企业核验 · 企查查 MCP V2.0 增强版

## SKILL 定位

本 SKILL 服务于金融机构对公客户全生命周期的主体核验需求——对公开户时的准入 KYB、授信前的背景调查、存量客户的年度体检、反洗钱尽调的主体基础核验。V1.0 已经覆盖了基础工商信息核验 + 18 类司法风险扫描，V2.0 的升级聚焦两个维度：

- **历史治理稳定性**：通过 qcc-history 的 5 个历史工具回溯企业近 10 年的法代更替、股东变迁、注册资本变更、经营范围变化、登记地址变更——这是传统 KYB 的盲区。一家 2 年内更换 3 任法代或频繁变更注册地的企业，即便当前登记状态为"存续"，治理不稳定性本身就是合规红旗。
- **受益所有人穿透深度**：基于 qcc-executive 的人员画像工具，对识别出的每个自然人 UBO 做独立司法画像扫描，真正实现 FATF Recommendation 10 第 3-4 步的深度核验。

## MCP 依赖与配置

必选：

- `qcc-company`（企业基座）—— 工商核验 + 股东 + 实控人 + UBO + 主要人员
- `qcc-risk`（风控大脑）—— 34 类司法风险全覆盖

强烈建议：

- `qcc-history`（历史存档）—— 历史治理稳定性回溯
- `qcc-executive`（人员画像）—— UBO 自然人穿透

可选：

- `qcc-operation`（经营罗盘）—— 经营活跃度补充指标（资质 / 荣誉 / 双随机抽查 / 纳税信用）

## 通用执行原则

**第一，KYB 的起点是"企业名 × USCC × 法代"三项一致性验证。** 任一项不匹配即触发核验失败。客户提供的 USCC 必须与 MCP 返回一致，否则怀疑客户身份造假。

**第二，登记状态为"存续"只是必要条件，不是充分条件。** 一家资不抵债但未清算的企业、一家 12 个月无业务活动的壳公司、一家实控人已被追责的僵尸主体——工商上都可能显示"存续"。KYB 必须结合治理稳定性 × 财务底盘 × 司法风险综合判断"实质存续"。

**第三，治理稳定性必须入表。** 法代 2 年内 ≥ 2 次变更、股东 1 年内 ≥ 2 次变更、注册资本近 3 年减资、注册地址近 2 年 ≥ 2 次变更——任一命中即触发"治理不稳定"标签，授信 / 开户慎重。

**第四，UBO 穿透到自然人是合规硬要求。** 根据中国央行 3 号令，金融机构必须穿透识别受益所有人（持股 25% 以上或通过其他方式实际控制）。对每个 UBO 自然人必须独立做司法画像扫描。

**第五，关联企业合规联动。** UBO 控制的其他企业出现失信 / 经营异常 / 行政处罚等，即便本次申请主体清洁，整个客户关系也须标记"系内合规风险"。

## 工作流

### 维度一：主体真实性 × 工商信息核验

工具链：

- `mcp__qcc-company__verify_company_accuracy` —— 企业名 + 法代 + USCC 三项匹配
- `mcp__qcc-company__get_company_registration_info` —— 工商基础信息（注册资本、成立日期、登记状态、所属地区等）
- `mcp__qcc-company__get_contact_info` —— 联系方式（用于验证客户申请材料的真实性）
- `mcp__qcc-company__get_tax_invoice_info` —— 税号开票信息（一般纳税人资质）
- `mcp__qcc-company__get_shareholder_info` —— **当前股东结构**（与客户申请材料中的股权信息交叉核验）

**股东结构核验要点**：

- 核验当前股东列表与客户申请材料的一致性
- 识别近 12 个月内是否发生股权变动（触发维度二治理稳定性预警）
- **⚠️ 持股平台自动标记**：凡股东为企业法人/有限合伙/投资机构（非自然人），一律标记为"待穿透股东"，触发维度三 UBO 强制穿透
- **⚠️ 数据时效性注意**：MCP 股东数据为查询时点快照，存在工商变更登记滞后（约 3-12 个月）。涉及近期股权转让的企业须以经审计财务报告或工商变更登记确认件作为最终认定依据

**核验三道红线**（任一触发即拒绝 KYB 通过）：

- 企业名 × USCC × 法代三项任一不匹配
- 登记状态为"吊销 / 注销 / 异常"
- 成立日期在客户申请材料之后

### 维度二：历史治理稳定性（V2.0 新能力）

工具链：

- `mcp__qcc-history__get_historical_registration` —— 曾用名 / 历史注册地址 / 历史经营范围
- `mcp__qcc-history__get_historical_legal_rep` —— 历届法定代表人
- `mcp__qcc-history__get_historical_shareholders` —— 历史股东（已退出）
- `mcp__qcc-history__get_historical_executives` —— 历届高管
- `mcp__qcc-history__get_historical_listing` —— 历史上市 / 挂牌信息

**治理稳定性判定**：

| 指标                    | 警戒阈值 | 含义                                |
| ----------------------- | -------- | ----------------------------------- |
| 法代近 2 年变更次数     | ≥ 2 次   | 治理极不稳定（典型危机企业信号）    |
| 股东近 1 年变更次数     | ≥ 2 次   | 控制权频繁转移，可能涉及代持 / 套壳 |
| 注册资本近 3 年变更     | 有减资   | 可能抽逃出资或股东退出              |
| 注册地址近 2 年变更次数 | ≥ 2 次   | 疑似逃避监管或债权人                |
| 曾用名次数              | ≥ 2 次   | 可能涉及"摘牌 + 更名 + 复活"模式    |
| 历史法代数 / 成立年数   | > 0.3    | 治理更替频率过高                    |

**判定结论**：

- 触发 ≥ 2 个警戒阈值：**治理不稳定**，KYB 评级下调一级
- 触发 ≥ 4 个警戒阈值：**治理高度不稳定**，KYB 评级下调两级，建议要求客户提供变更说明

### 维度三：受益所有人穿透到自然人

工具链：

- `mcp__qcc-company__get_shareholder_info` —— 股东结构
- `mcp__qcc-company__get_actual_controller` —— 实际控制人
- `mcp__qcc-company__get_beneficial_owners` —— 受益所有人
- `mcp__qcc-executive__get_executive_beneficial_owner` —— 以自然人为锚反查其 UBO 地位

**UBO 识别三层穿透**：

1. 直接持股 25% 以上的自然人
2. 间接持股（通过中间层）累计 25% 以上的自然人
3. 通过协议 / 投票权 / 管理层任免实际控制的自然人

**持股形式变更 vs 股东实质性退出识别规则（关键经验积累）**：

> ⚠️ **当历史股东退出 + 同时出现持股比例相近的新股东时，必须核查新股东与原股东是否存在同一 UBO**——若新股东为原股东 100% 持股的持股平台，则性质为"持股形式变更"，而非"股东实质性退出"。此规则避免将持股平台替换误判为股东换人，错误触发治理稳定性预警。

典型案例：万得信息技术股份有限公司退出，其 100% 持股的投资主体"荷花缘"接替——穿透荷花缘 GP（上海万兴信息科技有限公司，万得信息全资子公司），最终 UBO 仍是万得信息，UBO 名单不新增，但股东形式须在报告中单独标注。

```
识别流程：
1. 调用维度二 get_historical_shareholders 获取历史股东列表
2. 对比历史与当前股东——若某股东退出，立即在当前股东中查找持股比例相近的主体
3. 对该新主体调用 get_beneficial_owners / get_executive_beneficial_owner 反查其 UBO
4. 若 UBO 与退出股东相同 → 标记为"持股形式变更"，不视为股东退出，不触发治理稳定性预警
5. 若 UBO 与退出股东不同 → 视为实质性股东变更，按维度二治理稳定性规则处理
```

**持股平台穿透特别规则**：

| 持股平台类型          | 穿透要求                                    |
| --------------------- | ------------------------------------------- |
| 有限合伙（LP/GP结构） | 穿透至 GP（执行事务合伙人）+ 最终 LP 自然人 |
| 投资机构/私募基金     | 穿透至最终受益人（受益所有人）              |
| 上市公司              | 穿透至实际控制人                            |
| 其他壳公司/持股平台   | 递归穿透至最终自然人                        |

**【个人风险先扫后钻 · 2026-06-08 · 对齐 A 层铁律 5 个人维度】** 对每位目标人（法代/实控人/董监高），**先调 `mcp__qcc-executive__get_executive_risk_scan`（searchKey=企业完整名/USCC + personName=姓名，双锚定）一次返回其 18 项个人风险维度命中计数 → 仅对 count>0 维度下钻下列对应 `get_executive_*` 原子工具取明细**；count=0 跳过。❌ 禁止不先扫、逐个散弹枪调个人风险原子。单人工具：多人则逐人各扫一次，不对全体董监高自动循环。
对每个识别出的 UBO 自然人做简化画像扫描：

- `mcp__qcc-executive__get_executive_dishonest`
- `mcp__qcc-executive__get_executive_high_consumption_ban`
- `mcp__qcc-executive__get_executive_exit_restriction`

任何 UBO 存在当前失信 / 限高 / 限出境 → KYB 评级直接触发"高风险"。

### 维度四：34 类司法风险扫描

工具链（全量）：

- `mcp__qcc-risk__get_dishonest_info` / `get_judgment_debtor_info` / `get_high_consumption_restriction` / `get_terminated_cases` / `get_equity_freeze` / `get_equity_pledge_info` / `get_chattel_mortgage_info` / `get_land_mortgage_info` / `get_business_exception` / `get_tax_arrears_notice` / `get_tax_violation` / `get_administrative_penalty` / `get_environmental_penalty` / `get_serious_violation` / `get_bankruptcy_reorganization` / `get_liquidation_info`
- `mcp__qcc-risk__get_judicial_documents` / `get_case_filing_info` / `get_hearing_notice`（诉讼类）

**分类处置**：

| 风险类别                            | KYB 处置                    |
| ----------------------------------- | --------------------------- |
| 当前失信 / 限高 / 限出境 / 股权冻结 | **拒绝开户 / 准入**         |
| 严重违法失信名单 / 经营异常         | **拒绝 + 上报**             |
| 破产重整 / 清算                     | **拒绝 + 债权申报评估**     |
| 税务违法 / 环保处罚 / 行政处罚      | 根据严重程度下调评级 1-2 级 |
| 民事诉讼（作为被告）> 50 件         | 下调评级 1 级               |
| 纳税信用 A 级 + 荣誉记录多          | 上调评级半级                |

### 维度五：关联关系排查

工具链：

- `mcp__qcc-company__get_external_investments` —— 企业对外投资
- `mcp__qcc-company__get_branches` —— 分支机构
- `mcp__qcc-executive__get_executive_related_companies` —— 实控人其他关联企业
- `mcp__qcc-executive__get_executive_controlled_companies` —— 实控人控制企业

**排查清单**：

- 同一实控人控制的其他企业是否存在失信 / 破产
- 集团客户识别（如果本客户是大型集团子公司）
- 一致行动人识别（股东之间是否存在隐性协同）
- 隐性关联（业务伙伴 / 历史合作伙伴）

### 维度六：经营活跃度补充指标（可选）

工具链：

- `mcp__qcc-operation__get_qualifications` —— 资质证书
- `mcp__qcc-operation__get_honor_info` —— 荣誉信息
- `mcp__qcc-operation__get_credit_evaluation` —— 政府监管信用评级（纳税信用等级）
- `mcp__qcc-operation__get_random_check` —— **V2.0 新工具**，双随机抽查记录
- `mcp__qcc-operation__get_bidding_info` —— 招投标活动（经营活跃度指标）
- `mcp__qcc-operation__get_recruitment_info` —— 招聘活跃度

**用途**：区分"形式存续但实质空壳"（无资质 / 无荣誉 / 无招投标 / 无招聘）与"正常经营主体"。

## KYB 评级

### 评级体系（A/B/C/D 四级）

| 评级     | 核心标准                                                       | 处置                                    |
| -------- | -------------------------------------------------------------- | --------------------------------------- |
| **A 级** | 主体真实 + 治理稳定 + 无任何当前司法风险 + UBO 清洁 + 经营活跃 | **通过 KYB**，可进入标准业务流程        |
| **B 级** | 主体真实 + 治理稳定 + 无当前致命风险 + 有历史已修复事件        | **通过 KYB**，启动标准监测              |
| **C 级** | 主体真实 + 治理不稳定 或 有当前轻微风险（行政处罚等）          | **附条件通过**，要求加强监测 + 定期复核 |
| **D 级** | 主体真实性存疑 或 治理高度不稳定 或 任何一项致命风险命中       | **拒绝 KYB 通过**，不得开户 / 准入      |

## 输出模板

- 章节 1：**KYB 核验结论 · Decision Pack**（评级 + 关键核验结果 + 准入建议 + 后续监测要求）
- 章节 2：数据来源与互证方法
- 章节 3：**主体真实性 × 工商信息核验**（三项一致性验证）
- 章节 4：**历史治理稳定性**（V2.0 新能力）
- 章节 5：受益所有人穿透（自然人级）
- 章节 6：34 类司法风险扫描
- 章节 7：关联关系排查
- 章节 8：经营活跃度补充指标（可选）
- 章节 9：KYB 综合评级 × 准入建议 × 后续监测要求
- 章节 10：数据来源、采集时间戳、免责声明

## 参数

- `--depth <standard|full>`：核查深度。standard（默认）涵盖必选 + 强烈建议工具；full 额外覆盖可选经营活跃度维度
- `--format md|docx|pptx`：输出格式，默认 md；docx 为金融机构合规档案格式；pptx 为一页 KYB 摘要

## 边界与免责

本 SKILL 完成的是"基于公开工商 + 司法 + 财务数据的主体侧 KYB"，不涉及客户身份文件（营业执照、法人身份证、开户许可证等）的实物核验——这部分仍需客户经理线下执行。

UBO 识别基于公开股权信息，如存在未披露的代持、协议控制、一致行动安排等，MCP 无法穿透——这是合规尽调需要配合客户访谈、关联交易审查等手段完成的。

制裁清单命中（OFAC / UN / EU）不在本 SKILL 覆盖范围，须配合专业制裁筛查工具完成。

KYB 是金融机构合规的基础层，通过 KYB 不代表客户可以获得任何业务——后续的授信、反洗钱尽调、反恐怖融资筛查等层层把关仍是必需。

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**SKILL 版本**：v2.0（MCP V2.0 升级版）
**适配 MCP 版本**：146 工具 / 6 Server 全量版
**所需 Server**：qcc-company（必选）、qcc-risk（必选）、qcc-history（强烈建议）、qcc-executive（强烈建议）、qcc-operation（可选）