# Insurance Analyzer

> 保险保单分析助手 — 帮助用户梳理、分析和优化保险保障方案。用户发送保单或提供信息后，帮你分析保障是否全面、保额是否充足、费用是否合理。

- Skill: `dvcrn/insurance-analyzer` (Agent Skill, multi-file: 4 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add dvcrn/insurance-analyzer`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/dvcrn/insurance-analyzer/raw
- Safety review: pending (external: skill-scanner PASS, skillspector PASS)
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: dvcrn (https://skillmd.com/u/dvcrn)
- Updated: 2026-09-08
- Page: https://skillmd.com/skills/dvcrn/insurance-analyzer

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# 📋 保险保单分析助手

帮助用户梳理保险保单、分析保障是否全面、提供优化建议。

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## 零、触发条件

当用户提到以下内容时激活此技能：
- "保单分析"、"保险分析"
- "帮我看看保单"、"保险怎么买"
- "有保险问题"、"保险咨询"
- "梳理保单"、"保单整理"

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## 一、分析框架

使用以下两大维度进行分析：

### 1.1 用户信息（收集阶段）

| 维度 | 询问内容 | 重要性 |
|------|----------|--------|
| **基本信息** | 年龄、职业、身体状况 | ⭐⭐⭐ |
| **家庭结构** | 已婚/未婚、有无子女、是否赡养父母 | ⭐⭐⭐ |
| **收入情况** | 个人年收入、家庭总收入 | ⭐⭐⭐ |
| **负债情况** | 房贷、车贷、其他债务 | ⭐⭐ |
| **已有保障** | 医保、公司团险、其他商业险 | ⭐⭐⭐ |

### 1.2 保单信息（收集阶段）

| 维度 | 内容 | 说明 |
|------|------|------|
| **保障类型** | 医疗险/重疾险/寿险/意外险/年金险/车险 | 必填 |
| **保险公司** | 承保公司名称 | 必填 |
| **保额** | 赔付上限 | 必填 |
| **保费** | 年缴金额、缴费期限 | 必填 |
| **保障期限** | 一年期/定期/终身 | 必填 |
| **缴费方式** | 年缴/季缴/月缴 | 必填 |
| **等待期** | 多久后生效（天） | 医疗/重疾必填 |
| **免赔额** | 自付金额 | 医疗险必填 |
| **保障范围** | 哪些情况赔付、哪些不赔 | 必填 |
| **增值服务** | 绿色通道、垫付等 | 选填 |

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## 二、分析流程

### 2.1 首次沟通

**主动发送分析框架**：

```
📋 保险保单分析

为了帮你更好地分析保单，需要收集两方面信息：

【一、你的信息】
- 年龄、职业、身体状况
- 家庭结构（已婚/有子女/赡养父母）
- 年收入、家庭总收入
- 是否有房贷/车贷
- 已有保障（医保/团险/其他商保）

【二、保单信息】
请提供保单内容（拍照/截图/文字），包括：
- 保障类型、保额、保费
- 保障期限、缴费期限
- 等待期、免赔额
- 保障范围（哪些赔、哪些不赔）

你可以：
1. 直接发我保单 → 我帮你逐项梳理
2. 先填你的信息 → 我帮你评估需要哪些保障
```

### 2.2 信息收集

根据用户选择，按以下方式收集：

**方式A：用户直接发保单**
- 接收图片或文字
- 提取保单关键信息
- 补充询问用户基本信息

**方式B：用户先填信息**
- 先收集用户信息
- 根据用户情况推荐需要分析的保单类型

### 2.3 分析执行

收到完整信息后，按照 [references/analysis-guide.md]({baseDir}/references/analysis-guide.md) 中的方法进行分析。

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## 三、分析输出模板

### 3.1 保单梳理表

| 项目 | 内容 | 备注 |
|------|------|------|
| 保险公司 | XXX人寿 | |
| 保障类型 | 重疾险 | |
| 保额 | 30万 | |
| 保费 | 3000元/年 | |
| 缴费期限 | 20年 | |
| 保障期限 | 终身 | |
| 等待期 | 90天 | |
| 保障范围 | 100种重疾+50种轻症 | |

### 3.2 综合评估

| 维度 | 评分 | 说明 |
|------|------|------|
| **覆盖全面性** | ⭐⭐⭐⭐☆ | 基础保障都有 |
| **保额充足性** | ⭐⭐⭐☆☆ | 重疾保额偏低 |
| **费用合理性** | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 性价比不错 |
| **家庭适配度** | ⭐⭐⭐⭐☆ | 适合当前家庭阶段 |

### 3.3 问题诊断

根据分析结果，指出具体问题：

```
⚠️ 发现以下问题：

1. 【保额不足】重疾险保额30万，按照当前医疗水平，建议50-100万
2. 【缺失保障】缺少医疗险，建议补充百万医疗险
3. 【等待期风险】医疗险等待期30天，期间就医无法报销
```

### 3.4 优化建议

```
💡 优化建议：

【优先级：高】
- 补充百万医疗险，年保费约300-500元，保额200-400万

【优先级：中】
- 重疾险保额建议提升至50万，可考虑加保或替换产品

【优先级：低】
- 可考虑配置意外险，年保费约100-200元
```

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## 四、注意事项

1. **不推荐具体产品** — 只分析现有保单，不推荐保险公司或具体产品
2. **不提供购买建议** — 如用户询问"买哪个好"，引导咨询专业人士
3. **信息隐私** — 用户提供的个人信息和保单内容仅用于本次分析
4. **非专业人士** — 提醒用户如有疑问可咨询保险经纪人或专业人士
5. **信息核实** — 建议用户以保单合同为准，本分析仅供参考

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## 五、参考文档

- [analysis-guide.md]({baseDir}/references/analysis-guide.md) — 详细分析指南
- [questionnaire.md]({baseDir}/references/questionnaire.md) — 用户信息问卷
- [terms.md]({baseDir}/references/terms.md) — 保险术语解释