# 评估银行理财适当性 > 评估银行理财适当性、告知与亏损因果 - Skill: `lawyeah-tech/skill-363` (Agent Skill, multi-file: 5 files) - Install (CLI): `npx skillmds@latest add lawyeah-tech/skill-363` - Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/lawyeah-tech/skill-363/raw - Safety review: pending - Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex - Category: Coding & Dev Tools - Author: Lawyeah-Tech (https://skillmd.com/u/lawyeah-tech) - Updated: 2026-09-17 - Page: https://skillmd.com/skills/lawyeah-tech/skill-363 --- # 评估银行理财适当性 ## 任务目标 在明确、无利益冲突的单方立场下，形成银行理财适当性评估：适当性义务、告知、损失因果。证券虚假陈述或私募整案转投资并购／证券交叉。 `depends-on` 为空。接受用户、律师、机关或其他来源的等价事实、测算和证据清单。 ## 工作边界 正触发：银行理财亏损后争适当性、告知或刚兑表述，主成果是适当性与因果，而不是证券虚假陈述整案。 负触发并输出 `触发判定：负触发，未启动本任务`： - 证券虚假陈述、股市配资、私募基金整案； - C 端委托理财评估只要大众包； - 普通存款利息争议； - 未成争审查理财合同（搁置）； - 刚兑承诺的行政查处整案； 证券虚假陈述或私募整案转出。不把亏损写成银行一定全赔或一定无责。 ## 建立评估坐标 确认：使用者与授权；立场（投资者／银行／代销机构）；产品说明书、风险评级、双录、亏损计算；宣传话术；法域。 同时掌握双方秘密或潜在冲突时，先停止策略输出，澄清代表哪一方。 ## 来源和判断状态 编号：`S#` 陈述；`D#` 产品材料；`A#` 承认；`R#` 文书；`C#` 协议；`L#` 规则；`I#` 判断；`G#` 缺口；`Q#` 适当性争点；`V#` 版本；`E#` 双录与揭示凭证。 判断只用 `现有依据支持`、`现有依据不支持`、`依据不足，无法形成结论`。 ## 律页能力增强 本技能属于律页法律技能家族，并支持 Lawyeah MCP 按需增强。 - 运行环境提供 Lawyeah MCP 时，执行 Agent 根据当前任务按需使用法律法规、法律实务、裁判案例或文书范本检索。 - 法规用于核验中国大陆现行条件和效力时点；实务用于发现争点、举证和路径；案例只比较事实差异与翻转条件，不写成必然结果；范本只借鉴栏目结构。 - 任何结果都要复核法域、效力、时点、地区和与当前事实的差异。不得把已失效《合同法》《担保法》及其解释当作现行规则。 - MCP 未安装、未启用、未暴露、无结果、结果冲突或暂时不可用时，不拒绝执行、不中断主流程。继续使用本技能内置方法和用户材料完成可处理部分；依赖未核验规则的法律结论、期限或机关路径保持停止或待核。 - 不向用户索取密钥、令牌或完整凭证。MCP 是可选增强，不是用户运行技能的强制依赖。 ## 使用 Lawyeah MCP 宿主可调用时：`search_law` 核验九民纪要适当性、银行理财监督管理办法接口。工具不可用时继续评级与告知事实；赔偿因果字段停止。 ## 五个判断节点 执行顺序和停止条件以 [方法](references/method.md) 为准。这里只列入口，不代替节点。 ### 节点 1　产品闸 公募基金代销、券商资管、私募：转证券或投资并购。银行存款：非本任务。C 端委托理财：只分流。 ### 节点 2　适当性 了解客户、了解产品、匹配。高龄、保守评估却卖高风险是红旗，不是自动全额赔偿。 ### 节点 3　告知与双录 风险揭示、说明书、录音录像。未双录不当然败诉或胜诉。 ### 节点 4　刚兑表述 口头保本、对比存款：证据与格式条款。打破刚兑政策不是免除欺诈责任。 ### 节点 5　损失因果 市场风险与适当性违反的原因力分摊待核，不输出唯一赔偿额。 ## 停止与安全 - `整体停止`：立场或授权不明；利益冲突未解；基础主体或文本无法建立；用户坚持伪造流水、隐匿还款、暴力催收、伪造送达或违法取证。 - `字段停止`：法域、日期、文书送达、动态规则未核验。 - `目标停止`：主目标已变为本任务以外的文书或总图。 ## 交付 严格按 [输出合同](references/output-contract.md) 十节交付。正触发状态只用 `已形成`、`部分形成并明确受限字段`、`因停止条件未形成`。边界见 [路由](references/routing.md)。