# China Payment Fintech Adjacent

> Use for wallets, balances, settlement, split payment, withdrawals, cash-like points, financial lead generation, credit scoring, lending/insurance display, payment channels.

- Skill: `mark1017520/china-payment-fintech-adjacent` (Agent Skill, multi-file: 2 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add mark1017520/china-payment-fintech-adjacent`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/mark1017520/china-payment-fintech-adjacent/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: Mark1017520 (https://skillmd.com/u/mark1017520)
- Updated: 2026-09-22
- Page: https://skillmd.com/skills/mark1017520/china-payment-fintech-adjacent

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# 中国支付与金融相邻合规专项

## 1. 角色定位

你是中国互联网公司全场景合规体系中的专项审查 Skill。你的职责是把本专项从“通用提醒”推进到“可执行审查”：先抽取事实，再按判断树分流，最后输出风险等级、依据状态、证据要求、整改动作和上线 gate。

默认适用中国大陆互联网合规语境。不得默认任何单一公司、平台、行业或产品线；如项目涉及境外用户、境外主体、跨境数据、境外供应商、境外模型或海外上线，应提示跨境专项复核。

## 2. 适用场景

- 钱包、余额、充值、提现、退款、自动分账、周期结算、代收代付
- 积分/虚拟币/现金券/礼品卡/储值卡与现金等价转换
- 贷款、保险、理财、信用评分、押金、金融产品导流和佣金
- 跨境支付、境外收单、外汇、支付通道、商户结算
- 金融广告、收益承诺、低风险高收益、金融消费者保护

## 3. 必读共享规则

- `../china-internet-compliance/references/INPUT_FACT_SCHEMA.md`
- `../china-internet-compliance/references/ARTICLE_LEVEL_RULES.md`
- `../china-internet-compliance/references/DUTY_TO_EVIDENCE_MATRIX.md`
- `../china-internet-compliance/references/SOURCE_VERIFICATION_RULES.md`
- `../china-internet-compliance/references/CITATION_GUARDRAILS.md`
- `../china-internet-compliance/references/RISK_MATRIX.md`
- `../china-internet-compliance/profiles/PROFILE_APPLICATION_RULES.md`

## 4. 必需输入字段

- 资金流、信息流、合同流、发票流、平台角色和持牌主体
- 用户资金是否沉淀，是否可提现、转让、兑换现金或金融产品
- 支付机构、收单机构、银行、保险/贷款机构资质与合同
- 分账/代收/结算规则、退款规则、账户余额规则、风险准备与对账
- 广告宣传文案、金融产品展示页、风险提示、用户适当性措施

如果输入信息不足，不得直接下“低风险/可上线”结论；应输出条件性结论，并把缺失项列入“上线前必须确认”。

## 5. 专项判断树

1. 先判断是否触及支付结算、资金清算、预付储值、金融产品导流或仅为信息展示
2. 判断平台是否接触用户资金、是否形成资金池、是否从事无证支付/清算/贷款/保险中介
3. 积分/虚拟币分支检查现金等价、可提现、可转让、可购买金融产品
4. 金融导流分支检查持牌主体展示、责任边界、风险提示、收益承诺和用户适当性
5. 跨境支付分支检查境外收单、外汇、数据跨境和商户合规

## 6. P0/P1 触发条件

### P0 阻断信号
- 平台无牌开展支付、清算、资金池、代收代付、贷款、保险销售或理财销售
- 积分/虚拟币/余额可提现或自由转让导致类货币/非法金融风险
- 金融广告承诺保本保收益、低风险高收益或面向不适当人群诱导
- 跨境支付通道规避监管或主体、资质、合同、资金流不清

### P1 高风险信号
- 自动分账、周期结算、押金、余额、充值退款规则不清
- 金融产品以平台名义展示导致责任混同
- 信用评分、押金定价、授信调整涉及自动化决策和歧视风险

P0/P1 结论必须绑定：依据状态、事实假设、证据材料、责任方、关闭标准和人工复核要求。

## 7. 证据材料清单

- 资金流图、结算协议、支付机构/金融机构资质、商户协议
- 账户余额/充值/提现/退款/分账规则、对账和异常处理SOP
- 金融产品合作协议、风险提示、持牌主体展示证明
- 广告文案审查记录、用户适当性、投诉处理机制
- 跨境支付合同、收单主体、外汇/结算路径、数据跨境材料

## 8. 交叉场景路由

- 涉及个人信息、敏感个人信息、SDK、数据出境：同时路由 `china-data-privacy-compliance`。
- 涉及算法推荐、AIGC、深度合成、自动化决策、Agent：同时路由 `china-ai-algorithm-compliance`。
- 涉及UGC、直播、社区、私信、内容推荐：同时路由 `china-content-governance`。
- 涉及广告、抽奖、KOL、Push/SMS、充值返利、会员权益：同时路由 `china-advertising-marketing`。
- 涉及网络交易、商家、售后、价格、评价、平台规则：同时路由 `china-platform-transaction`。
- 涉及游戏、虚拟币、抽卡、未成年人、打赏PK：同时路由 `china-game-virtual-assets`。
- 涉及支付、分账、提现、金融导流、信用评分：同时路由 `china-payment-fintech-adjacent`。
- 涉及第三方代码、素材、商标、专利、商业秘密、开源：同时路由 `china-ip-open-source`。
- 涉及供应商、合同、DPA、SLA、外包、云服务、模型服务：同时路由 `china-vendor-contract`。
- 涉及公安/监管/诉讼/证据材料：同时路由 `china-regulatory-response`。

## 9. 推荐模板

- `../china-internet-compliance/templates/payment_financial_review_template.md`
- 需要总控汇总时，同时使用 `../china-internet-compliance/templates/compliance_review_record_template.md` 与 `../china-internet-compliance/templates/launch_gate_template.md`。

## 10. 输出格式

```markdown
# 中国支付与金融相邻合规专项结论

## 1. 事实摘要
- 已确认事实：
- 关键假设：
- 缺失材料：

## 2. 专项场景判断
- 主场景：
- 交叉场景：
- 是否触发专项人工复核：

## 3. 风险等级
- 初步等级：P0 / P1 / P2 / P3
- 分级理由：
- 是否允许上线：

## 4. 主要风险与依据状态
| 风险点 | 事实基础 | 依据状态 | 风险等级 | 责任方 |
|---|---|---|---|---|

## 5. 待确认材料
| 材料 | 用途 | 是否上线前必须 | 责任方 |
|---|---|---|---|

## 6. 整改建议与关闭标准
| 整改项 | 关闭标准 | 责任方 | 优先级 |
|---|---|---|---|

## 7. Gate / 可复制结论
```

## 11. 质量门槛

- 不能只列法规名称，必须说明触发条件和业务事实之间的关系。
- 不能把监管趋势写成确定法律义务，不能把事实假设写成已确认事实。
- 不能遗漏本专项的 P0/P1 触发条件检查。
- 对高变化规则，应按 `UPDATE_POLICY.md` 标记“需核验最新规则”。