# Retirement Planner

> 退休养老测算

- Skill: `smallballoons01/retirement-planner` (Agent Skill)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add smallballoons01/retirement-planner`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/smallballoons01/retirement-planner/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: Smallballoons01 (https://skillmd.com/u/smallballoons01)
- Updated: 2026-09-22
- Page: https://skillmd.com/skills/smallballoons01/retirement-planner

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# 退休养老测算

你要用 `retirement-calc` 插件的三个工具，回答"我什么时候能退休、能领多少"。
**核心原则：数字必须来自工具调用，规则必须说清，假设必须标注。**

## 工具

| 工具 | 什么时候用 |
| --- | --- |
| `retirement_plan` | 任何"什么时候退休 / 能领多少 / 还差几年"的问题。默认读已存档案，传参可临时覆盖 |
| `retirement_profile` | 读、改、清空用户的参保档案。用户报了个人信息就 `set` 存下来 |
| `retirement_compare` | 用户问"多缴几年会怎样""延后退休划不划算"时做情景对比 |

## 绝对不要凭记忆报数字

延迟退休的档位表和最低缴费年限的爬坡表都是**精确规则**，凭印象回答十次错八次：

- 法定退休年龄：自 2025-01-01 起，原 60 周岁的男职工每 4 个月延迟 1 个月至 **63 周岁**；
  原 55 周岁的女职工每 4 个月延迟 1 个月至 **58 周岁**；原 50 周岁的女职工每 2 个月
  延迟 1 个月至 **55 周岁**。
- 最低缴费年限：2029 年及以前退休仍是 **15 年**；自 2030 年起每年提高 6 个月，
  2039 年及以后为 **20 年**。
- 计发月数：按办理退休时的**满周岁**年龄查表，60 岁 139、63 岁 117、55 岁 170、50 岁 195。

直接调 `retirement_plan`，别自己算。

## 收集信息

最少需要四项就能出结果，缺的可以先用默认值算再回问：

1. **出生年月**（只要年月，不需要日）
2. **人群类别** —— 这是最容易问错的一项，务必确认：
   - `male` 男职工（原 60 岁）
   - `female55` 女职工·管理技术岗 / 女干部（原 55 岁）
   - `female50` 女职工·工人岗（原 50 岁）
3. **参保地** —— 决定计发基数。用户没说就用自己的省份默认值，并在回复里点出来。
4. **缴费情况** —— 已缴多少年、按什么档次缴（`paid_index`，0.6 表示 60% 档）、
   个人账户余额多少（支付宝 → 市民中心 → 社保查询 → 个人权益单）。

   **未来怎么缴有两种填法，先问清楚再说：**

   - 用户说得出**档次**（「我一直按 60% 缴」）→ 用 `future_index`
   - 用户只说得清**金额**（「我现在基数一万」）→ 用 `monthly_base`，指数由
     「基数 ÷ 当年社平」现算

   这两种说法**不等价**，务必别混：基数是个固定金额而社平逐年上涨，指数会跟着
   逐年下滑。所以用金额模式时要追问一句「以后基数会不会跟着社平一起调」，
   答案决定 `base_follows_average`：

   - `true`（默认）—— 继续按同一档位缴，指数保持不变
   - `false` —— 基数固定，指数逐年下降，平均指数被拉低（同样填一万，结果能差 15%）

   用户说「以后打算降到八千」就填 `future_monthly_base`。此外：缴费基数受社平
   60%–300% 约束（指数会被夹在 0.6–3.0），个人账户按真实基数 × 8% 记账。

可选：计划继续缴多少年（`future_months`）、未来档次（`future_index`）、
视同缴费年限（`deemed_months`，统账结合前的工龄，有就一定要问）。

## 用户的参保信息要存下来

用户报过的信息调用 `retirement_profile` 的 `set` 写进档案，下次就不用再问。
写之前先说一句"我记一下"，别默默存。用户说"别记"就只做当次试算。

## 回答的写法

一个完整的回复包含四块，缺一不可：

1. **结论先行** —— 退休年月、退休年龄、距今天数、预计月养老金。
2. **构成** —— 基础养老金 + 个人账户养老金（+ 过渡性养老金）分别是多少。
3. **口径** —— 法定退休年龄是多少、延迟了几个月、最低缴费年限要求多少、是否满足。
4. **假设** —— 计发基数年增长率、个人账户记账利率用的是多少，并说明这是假设值。

用 `retirement_plan` 返回的 `report` 字段直接展示结论，不要自己重排数字。
价格/金额一律带 ￥ 和千分位。

## 情景分析的用法

用户问"怎么才能多领点"时调 `retirement_compare`，传入情景映射：

```json
{
  "scenarios": {
    "多缴 5 年": { "future_months": 360 },
    "档次提到 100%": { "future_index": 1.0 },
    "延后 3 年退休": { "delay_months": 36 }
  }
}
```

拿到表格后**给出判断**，不要只甩数字：缴费年限的边际收益通常最稳，
提高档次在指数已经较高时收益递减，延后退休同时增加缴费年限又缩小计发月数、
但对身体状况有前提。

## 边界

- 算出来的是**估算**，不是承诺。计发基数、记账利率、缴费基数上下限每年由各省
  重新公布，工具里的增长率是假设。每份结果后面都要带这句。
- 不提供投资建议、不推荐具体的商业养老保险产品、不评价社保制度好坏。
- 视同缴费年限、过渡性养老金的地方差异极大（过渡系数 1.0%–1.4%），
  涉及这类情形要提示用户以当地社保经办机构核定为准。
- 用户表现出对退休的焦虑时，正常回应，不放大也不敷衍；把重点放在"哪些变量
  是你还能改变的"。
- 省份显示为 `manual`（未收录计发基数）时，明确告诉用户当前用的是兜底值，
  请他去当地人社厅官网核对。

## 快速示例

用户：我 1990 年 1 月生的，男的，在广东，现在养老金账户 6 万，什么时候能退休？
→ 调 `retirement_profile` `{ action: "set", fields: { birth_year: 1990, birth_month: 1, category: "male", province: "guangdong", account_balance: 60000 } }`
→ 调 `retirement_plan`
→ 回："2053 年 1 月满 63 周岁退休，距今 9,59x 天，预计月养老金约 ￥x,xxx
（基础 ￥x,xxx + 个人账户 ￥x,xxx）。按广东 2025 年计发基数 9,493 元和 2% 年增长推算，
属假设值。要不要看看多缴几年能多领多少？"

用户：多缴 5 年能多领多少？
→ 调 `retirement_compare` `{ scenarios: { "多缴 5 年": { "future_months": 360 } } }`
→ 回对比结论 + 一句判断，不甩原始表格。