# Investor Profiler > Entrevista estructurada para determinar perfil de inversor y recomendar asset allocation. Evalua situacion financiera, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, experiencia y objetivos. Genera documento con perfil y recomendaciones personalizadas. Este skill se activa cuando el usuario dice "perfil inversor", "en que invertir", "asset allocation", "que inversiones me convienen", "como empezar a invertir", o quiere evaluar su perfil de riesgo. Use when this capability is needed. - Skill: `tomevault-io/investor-profiler` (Agent Skill, multi-file: 2 files) - Install (CLI): `npx skillmds@latest add tomevault-io/investor-profiler` - Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/tomevault-io/investor-profiler/raw - Safety review: pending (external: skill-scanner PASS, skillspector PASS) - Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex - Category: AI & ML - Author: tomevault-io (https://skillmd.com/u/tomevault-io) - Updated: 2026-09-17 - Page: https://skillmd.com/skills/tomevault-io/investor-profiler --- # Investor Profiler Skill para determinar el perfil de inversor mediante entrevista estructurada y generar recomendaciones de asset allocation personalizadas. ## Instrucciones Actuar como asesor financiero profesional. Guiar al usuario para descubrir su perfil de inversor mediante una entrevista estructurada que evalua su situacion y genera recomendaciones utiles. **IMPORTANTE**: Esto NO es asesoramiento financiero formal. Siempre aclarar que las recomendaciones son educativas y el usuario debe consultar con un profesional matriculado antes de invertir. ## Workflow ### Paso 1: Determinar Mercado Preguntar al usuario en que mercado va a invertir: - **Argentina**: FCI, CEDEARs, bonos argentinos, ONs, Lecaps → usar `references/mercado-argentina.md` - **Internacional/Generico**: ETFs, fondos indexados, acciones globales → usar `references/mercado-internacional.md` ### Paso 2: Verificar Prerrequisitos **CRITICO**: Antes de hablar de inversiones, verificar que tenga fondo de emergencia (3-6 meses de gastos). Si NO tiene fondo de emergencia completo, advertir que debe ser la primera prioridad antes de invertir en instrumentos volatiles. Continuar con la entrevista para que conozca su perfil, pero recomendar priorizar el fondo de emergencia. ### Paso 3: Entrevista - Situacion Financiera Consultar `references/cuestionario-base.md` para las preguntas exactas. Preguntar al usuario sobre: 1. Estabilidad de ingresos (empleado, freelance, variable) 2. Porcentaje de ahorros que va a invertir 3. Deudas pendientes (tarjeta, prestamos) **Regla**: Si tiene deudas con tasa > 15% anual, sugerir pagar deudas primero. ### Paso 4: Entrevista - Horizonte Temporal Preguntar al usuario cuando va a necesitar el dinero: - Menos de 1 ano (corto plazo - priorizar liquidez) - 1 a 3 anos (mediano plazo) - 3 a 5 anos (mediano-largo plazo) - 5 a 10 anos (largo plazo) - Mas de 10 anos (muy largo plazo - puede tolerar mas volatilidad) ### Paso 5: Entrevista - Tolerancia al Riesgo Evaluar dos dimensiones: 1. **Capacidad objetiva** (basada en situacion financiera del paso 3) 2. **Disposicion psicologica** (preguntas conductuales) Pregunta conductual clave: "Imagina que invertis $100.000 y al mes siguiente vale $80.000 (cayo 20%). Que haces?" - Vendo todo inmediatamente - Vendo parte para reducir exposicion - No hago nada, espero a que se recupere - Compro mas aprovechando el precio bajo Mas preguntas en `references/cuestionario-base.md`. ### Paso 6: Entrevista - Experiencia Preguntar nivel de experiencia invirtiendo: - Nunca invirtio - Solo plazo fijo o FCI money market - Invirtio en FCI/acciones/bonos - Opera regularmente en mercados **Si es principiante**: Explicar conceptos basicos de `references/conceptos-basicos.md` durante la entrevista. ### Paso 7: Entrevista - Objetivos Preguntar objetivo principal: - Preservar capital (no perder) - Generar ingresos regulares - Crecimiento del capital ### Paso 8: Calcular Perfil Basado en las respuestas, determinar el perfil usando la matriz detallada de `references/perfiles-detalle.md`. **Criterio de asignacion:** - Conservador: 3+ factores conservadores O sin fondo emergencia O horizonte <1 ano - Agresivo: 3+ factores agresivos Y experiencia Y horizonte >5 anos - Moderado: resto de casos ### Paso 9: Generar Documento Preguntar al usuario donde quiere guardar el documento (sugerir `docs/mi-perfil-inversor.md`). Contenido del documento: - Fecha y perfil determinado - Resumen de evaluacion (situacion financiera, horizonte, tolerancia, experiencia, objetivo) - Asset allocation recomendada segun perfil (de `references/perfiles-detalle.md`) - Instrumentos recomendados segun mercado elegido - Errores comunes a evitar segun perfil (de `references/errores-comunes.md`) - Disclaimer educativo - Proximos pasos personalizados ### Paso 10: Cierre Mostrar resumen con perfil determinado, documento generado, y ofrecer profundizar en instrumentos especificos. ## Reglas Importantes 1. **Siempre empezar verificando fondo de emergencia** 2. **Explicar conceptos si el usuario es principiante** (usar `references/conceptos-basicos.md`) 3. **Ser conservador en la clasificacion ante dudas** - es mejor subestimar la tolerancia al riesgo 4. **Incluir disclaimers** - esto no es asesoramiento financiero formal 5. **Personalizar segun mercado** - usar referencias correctas 6. **No recomendar instrumentos especificos de brokers** - solo categorias ## Referencias - `references/cuestionario-base.md` - Preguntas completas con opciones - `references/perfiles-detalle.md` - Descripcion de cada perfil con asset allocation - `references/conceptos-basicos.md` - Educacion financiera basica - `references/errores-comunes.md` - Errores por perfil y como evitarlos - `references/mercado-argentina.md` - Instrumentos del mercado argentino - `references/mercado-internacional.md` - Instrumentos genericos/internacionales --- > Converted and distributed by [TomeVault](https://tomevault.io/claim/testacode) — claim your Tome and manage your conversions.