# Open Finance AI Agent Skills Bank Account Analysis

> ניתוח חשבון בנק - Bank Account Analysis

- Skill: `tomevault-io/open-finance-ai-agent-skills-bank-account-analysis` (Agent Skill, multi-file: 2 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add tomevault-io/open-finance-ai-agent-skills-bank-account-analysis`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/tomevault-io/open-finance-ai-agent-skills-bank-account-analysis/raw
- Safety review: pending (external: skill-scanner PASS, skillspector PASS)
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: AI & ML
- Author: tomevault-io (https://skillmd.com/u/tomevault-io)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/tomevault-io/open-finance-ai-agent-skills-bank-account-analysis

---


# ניתוח חשבון בנק - Bank Account Analysis

## סקירה כללית

סקיל לניתוח נתונים פיננסיים מחשבונות בנק וכרטיסי אשראי ישראליים.
המשתמש מעלה קבצי Excel/CSV, הסקיל מנתח ומייצר דוח PDF מקצועי בעברית.

## תהליך עבודה

```
1. קליטת נתונים → זיהוי פורמט הבנק ופרסור
2. ניקוי ונרמול → המרה למבנה אחיד
3. ניתוח → הרצת 8 מודולי ניתוח
4. יצירת דוח → PDF בעברית עם גרפים ותובנות
```

### שלב 1: קליטת נתונים

לקרוא את references/bank-formats.md לזיהוי פורמט הקובץ.

**בקשת קבצים מהמשתמש:**
```
שלום! אני כאן כדי לנתח את החשבון שלך ולתת לך תמונה ברורה של המצב הפיננסי.

אנא העלה את קבצי ה-Excel או CSV של דפי החשבון שלך.
נתמך בכל הבנקים וחברות האשראי בישראל.

טיפ: ככל שתעלה יותר חודשים, כך הניתוח יהיה מדויק יותר.
```

**זיהוי אוטומטי:** בדוק את שמות העמודות, שם הגיליון, ומבנה הקובץ כדי לזהות את הבנק.
ראה references/bank-formats.md למיפוי מלא של כל פורמט.

### שלב 2: ניקוי ונרמול

להמיר כל פורמט למבנה אחיד:

```python
# מבנה נתונים אחיד לכל טרנזקציה
{
    "date": "YYYY-MM-DD",        # תאריך
    "description": str,           # תיאור הפעולה
    "amount": float,              # סכום (חיובי=הכנסה, שלילי=הוצאה)
    "balance": float | None,      # יתרה (אם זמין)
    "category": str,              # קטגוריה (מזוהה אוטומטית)
    "source": str,                # שם הבנק/כרטיס
    "type": "bank" | "credit"     # סוג מקור
}
```

**כללי ניקוי:**
- להסיר שורות ריקות ושורות סיכום
- לנרמל תאריכים ל-YYYY-MM-DD
- להמיר סכומים ל-float (להסיר פסיקים, סימני ₪)
- לזהות ולסמן כפילויות בין חשבון בנק לכרטיס אשראי

### שלב 3: ניתוח

להריץ את כל 8 מודולי הניתוח. ראה references/analysis-guide.md למתודולוגיה מפורטת.

**מודולי ניתוח (לפי סדר):**

| # | מודול | תיאור |
|---|-------|-------|
| 1 | סיכום פיננסי | הכנסות מול הוצאות, יתרה ממוצעת |
| 2 | פילוח הוצאות | חלוקה ל-15+ קטגוריות ישראליות |
| 3 | מגמות חודשיות | השוואה חודש-על-חודש, עונתיות |
| 4 | הוראות קבע ומנויים | זיהוי תשלומים חוזרים |
| 5 | זיהוי חריגות | הוצאות חריגות ביחס להיסטוריה |
| 6 | פוטנציאל חיסכון | הזדמנויות לחסוך כסף |
| 7 | תחזית תזרים | צפי ל-3 חודשים קדימה |
| 8 | ציון בריאות פיננסית | ציון 0-100 עם פירוט |

**התאמה לקהל יעד:**
- אם רוב ההכנסות ממשכורת אחת → פרטי, להדגיש חיסכון וניהול הוצאות
- אם יש הכנסות ממספר מקורות / חשבוניות → עצמאי, להדגיש תזרים ומיסוי
- אם יש תנועות עסקיות גבוהות → עסק, להדגיש רווחיות ויעילות תפעולית

### שלב 4: יצירת דוח PDF

להריץ את scripts/generate_report.py עם הנתונים המנותחים.

**מבנה הדוח:**
1. עמוד שער עם שם המשתמש ותאריך
2. תקציר מנהלים - 5 תובנות מרכזיות
3. סיכום פיננסי עם גרפים
4. פילוח הוצאות (פאי צ'ארט + טבלה)
5. מגמות חודשיות (גרף קווי)
6. הוראות קבע ומנויים
7. חריגות והתראות
8. פוטנציאל חיסכון - המלצות קונקרטיות עם סכומים
9. תחזית תזרים מזומנים
10. ציון בריאות פיננסית עם פירוט

**חשוב:**
- כל הטקסט בעברית, RTL
- לעגל סכומים לשקלים שלמים בטקסט, לאגורות בטבלאות
- להשתמש בצבעים: ירוק להכנסות/חיובי, אדום להוצאות/שלילי
- לוודא שהפונט תומך בעברית (להשתמש ב-DejaVu או להתקין פונט עברי)

## הערות חשובות

- **פרטיות:** לא לשמור נתונים פיננסיים מעבר לשיחה הנוכחית
- **אחריות:** להוסיף disclaimer שזה ניתוח אוטומטי ולא ייעוץ פיננסי מקצועי
- **שגיאות:** אם הפורמט לא מזוהה, לבקש מהמשתמש לציין את שם הבנק ולהציג דוגמת שורות

---
> Converted and distributed by [TomeVault](https://tomevault.io/claim/open-finance-ai) — claim your Tome and manage your conversions.
<!-- tomevault:4.0:skill_md:2026-04-14 -->