# Tyc Credit Monitor

> 贷后管理中对存量借款客户的持续风险监控，关键风险信号变化即时预警

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- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Coding & Dev Tools
- Author: tyc-tech (https://skillmd.com/u/tyc-tech)
- Updated: 2026-09-22
- Page: https://skillmd.com/skills/tyc-tech/tyc-credit-monitor

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# 信贷风险定期监控

## 触发条件

贷后管理周期性体检（月度/季度）、存量客户预警监控、风险信号变化触发。

关键词：贷后监控、风险预警、存量客户、信号触发、定期体检

## 输入要求

用户输入的企业标识可能是以下三种形式之一，**Step 0 会按形式分流**，不要急着把用户原话当成 `searchKey` 喂给后续步骤：

| 输入形式 | 示例 | 是否需要 L0 实体锚定 |
|---|---|---|
| **完整企业名**（含组织形式后缀：`有限公司` / `股份有限公司` / `集团` / `合伙企业` / `个体工商户` / `事务所` / `中心` 等） | `北京字节跳动科技有限公司` / `腾讯科技（深圳）有限公司` | ❌ 跳过 L0，直接当 `searchKey` |
| **统一社会信用代码（USCC）** 18 位大写字母+数字 | `91110108551385082Q` | ❌ 跳过 L0，直接当 `searchKey` |
| **企业简称 / 曾用名 / 品牌名 / 模糊指代** | `字节` / `抖音` / `今日头条` / `乐视` / `阿里` | ✅ **必须先走 L0**，由用户在候选中确认唯一企业，再拿 `creditCode` 作为 `searchKey` |

> 经过 Step 0 锚定后，下文 Step 1+ 的 `searchKey` 都指**精确企业名或 USCC**，调用方式不变。

## 执行流程

### Step 0: 实体锚定（条件性 · L0 工具：`search_companies`）

**目的**：用户给的常常是简称、曾用名、模糊指代，下游所有步骤都依赖精确企业；先用 L0 把它消歧成唯一 `creditCode`，避免后续步骤在错主体上反复烧 token。

**判定与分流**：

1. **若 userInput 匹配 USCC 正则** `^[0-9A-Z]{18}$` → 跳过 L0，`searchKey = userInput`
2. **若 userInput 含组织形式后缀**（`有限公司` / `股份` / `集团` / `合伙企业` / `事务所` / `个体工商户` / `分公司` 等）**且长度 ≥ 6** → 跳过 L0，`searchKey = userInput`
3. **否则**（简称 / 曾用名 / 品牌名 / 任何看起来不完整的字符串）→ **必须走 L0**：

   - 调用 `search_companies` (`searchKey: userInput`)
   - 在返回 `items[]` 中默认按 `regStatus ∈ {存续, 在业, 在营, 开业}` 过滤，按 `regCapital` 倒序取 Top 5 作为候选展示
   - **候选 = 1** → 自动锚定，`searchKey = items[0].creditCode`
   - **候选 ≥ 2** → **暂停执行**，向用户输出候选清单（`name` / `creditCode` / `regStatus` / `regLocation` / `legalPersonName`）请求确认，待回复后取选定企业的 `creditCode` 作为 `searchKey`
   - **候选 = 0** → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或换关键词"

**对用户的话术（候选 ≥ 2 时）**：

> 你说的「{userInput}」匹配到 N 家企业，请确认是哪一家：
>
> | # | 企业名称 | USCC | 状态 | 法定代表人 | 注册地 |
> |---|---|---|---|---|---|
> | 1 | … | … | 存续 | … | … |
> | 2 | … | … | 存续 | … | … |
>
> 回复编号（1-N）以继续，或回复"都不是"重新输入。

### Step 1: 工商基本面变更
- `get_company_registration_info` — 当前状态
- `get_change_records` — 工商变更记录（关注法人/资本/地址变更）

### Step 2: 经营异常信号
- `get_business_exception` — 经营异常名录
- `get_serious_violation` — 严重违法
- `get_administrative_penalty` — 行政处罚

### Step 3: 司法风险信号
- `get_dishonest_info` — 失信
- `get_judgment_debtor_info` — 被执行
- `get_high_consumption_restriction` — 限高
- `get_case_filing_info` — 立案信息（早期信号）

### Step 4: 资产状态
- `get_equity_freeze` — 股权冻结
- `get_chattel_mortgage_info` — 动产抵押
- `get_judicial_auction` — 司法拍卖

### Step 5: 集中预警
- `get_risk_overview` — 综合风险

## 输出格式

```markdown
# 贷后风险监控报告 — {name}

> 监控周期: {since} 至 {now}

## 关键风险信号变化
- ⚠️ 法定代表人变更: 是/否
- ⚠️ 注册资本异动: 是/否
- 🚨 新增失信记录: {n} 条
- 🚨 新增被执行: {n} 条
- 🚨 股权被冻结: 是/否
- 🚨 司法拍卖标的: 是/否

## 综合风险评级变化
- 上期评级: A
- 本期评级: B
- 评级下调原因: ...

## 处置建议
- 是否触发预警: 是/否
- 建议措施: 提前结清 / 增加担保 / 强化监控 / 维持
```

## 错误处理

- 若 Step 0 候选 = 0 → 终止流程，提示"未找到匹配企业，请提供更完整的名称或 USCC"，不要带着错主体往下跑
- 若 Step 0 候选 ≥ 2 而用户在合理时间内未回复 → 暂存上下文，**不要自行选择**第一条作为锚定（错锚定的代价远大于等待）

## 示例

输入: `searchKey = "ABC 借款企业"`

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**新输入形态参考**（Step 0 引入后的三种典型）：

**例 1（USCC 直通，跳过 L0）**：

输入: `userInput = "91110108551385082Q"` → Step 0 判定 USCC，`searchKey = userInput`，直接进 Step 1。

**例 2（完整企业名直通，跳过 L0）**：

输入: `userInput = "北京字节跳动科技有限公司"` → Step 0 判定含 `有限公司` 后缀且长度 ≥ 6，`searchKey = userInput`，直接进 Step 1。

**例 3（简称，必走 L0）**：

输入: `userInput = "字节"` → Step 0 调 `search_companies (searchKey: "字节")`，过滤存续后取 Top 5，向用户列出候选请求确认；用户回复"1"（北京字节跳动科技有限公司）→ `searchKey = items[0].creditCode`，再进 Step 1。