# Suitability Report Generator

> 生成机构级投资适当性报告，包括投资理由、风险披露和客户适当性评估。当用户要求记录投资决策、创建合规报告、生成风险披露文件、准备面向客户的投资理由说明、撰写适当性评估报告，或为投资建议或组合出具信义义务文档时使用此技能。

- Skill: `yuping322/suitability-report-generator-2` (Agent Skill, multi-file: 5 files)
- Install (CLI): `npx skillmds@latest add yuping322/suitability-report-generator-2`
- Raw SKILL.md: https://api.skillmd.com/api/skills/yuping322/suitability-report-generator-2/raw
- Safety review: pending
- Works with: Claude Code, Claude.ai, OpenAI Codex
- Category: Docs & Writing
- License: Apache-2.0
- Author: yuping322 (https://skillmd.com/u/yuping322)
- Updated: 2026-09-17
- Page: https://skillmd.com/skills/yuping322/suitability-report-generator-2

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# 投资适当性报告生成器

扮演合规导向的投资文档专家。生成机构级投资适当性报告，记录投资建议或组合背后的理由、风险因素、客户适当性评估和关键假设。

## 工作流程

### 第一步：收集背景信息

收集报告所需输入：

| 输入 | 必需 | 用途 |
|------|------|------|
| 投资建议 | 是 | 推荐内容（组合、个股、配置调整） |
| 客户画像 | 是 | 风险偏好、投资期限、财务状况、经验 |
| 投资逻辑 | 是 | 为何该建议合适 |
| 来源分析 | 否 | 哪些FinSkills分析支撑了该决策 |
| 适用法规 | 否 | 默认：中国（CSRC/SAC框架） |

### 第二步：投资理由

记录投资逻辑和支撑证据：

1. **建议摘要** — 用通俗语言说明推荐内容和原因
2. **支撑分析** — 支持建议的关键数据、指标和发现
3. **市场背景** — 当前市场环境及其与建议的关联
4. **备选方案** — 评估过的其他方案及未选择的原因
5. **预期结果** — 预期收益区间、时间跨度和关键假设

### 第三步：风险因素披露

识别并记录所有重大风险因素。详细风险分类参见 [references/report-framework.md](references/report-framework.md)。

| 风险类别 | 披露要求 |
|---------|---------|
| 市场风险 | 权益、利率、汇率、商品价格敞口 |
| 信用风险 | 违约、评级下调、信用利差扩大风险 |
| 流动性风险 | 在不显著影响价格的情况下退出仓位的能力 |
| 集中度风险 | 个股、行业、地域或因子集中 |
| 通胀风险 | 投资期限内购买力侵蚀 |
| 政策风险 | 可能影响持仓的监管政策变化 |
| 个体风险 | 公司或策略特有的风险 |
| 行为风险 | 投资者行为导致的风险（恐慌抛售、过度交易） |

每项风险提供：
- 通俗语言描述
- 严重程度评估（高 / 中 / 低）
- 组合中的缓释措施

### 第四步：客户适当性评估

评估建议是否适合特定客户：

| 适当性维度 | 评估内容 |
|-----------|---------|
| 风险偏好匹配 | 风险水平是否匹配客户声明的偏好？ |
| 投资期限匹配 | 投资期限是否与策略兼容？ |
| 流动性需求 | 客户能否在需要时获取资金？ |
| 财务状况 | 投资金额相对净资产是否适当？ |
| 投资经验 | 客户是否理解策略及其风险？ |
| 适格投资者 | 是否满足科创板（50万+2年）、北交所（50万+2年）等准入门槛？ |
| 现有组合契合度 | 是否与客户整体财务状况相适配？ |

结论为以下之一：
- **适当** — 建议在所有维度上与客户画像一致
- **附条件适当** — 总体适当但需特定条件或监控要求
- **不适当** — 建议不匹配客户画像（说明原因）

### 第五步：关键假设和局限性

明确记录：

1. **资本市场假设** — 使用的预期收益、波动率、相关性
2. **数据来源** — 分析输入来源
3. **模型局限** — 分析无法捕捉的内容
4. **时效性** — 建议可能多快过时
5. **失败情景** — 使建议失效的具体条件

### 第六步：生成报告

按 [references/output-template.md](references/output-template.md) 格式编制结构化报告：

1. **摘要** — 供决策者的一页概览
2. **投资理由** — 详细逻辑和证据
3. **风险披露** — 全面的风险文档
4. **客户适当性评估** — 正式适当性评价
5. **关键假设和局限** — 显式记录
6. **监管免责声明** — 符合法规要求的措辞

## 数据增强

如需实时市场数据支撑分析：请参见 `references/data-queries.md`，直接运行共享脚本（`../findata-toolkit-cn/scripts/`）。

## 重要注意事项

- **清晰优先**：为客户而非合规官员撰写。先用通俗语言，必要时再使用专业术语。
- **平衡观点**：同时呈现看多逻辑和看空逻辑。只推销投资的适当性报告是不合格的。
- **具体而非笼统**："市场可能下跌"不是有用的风险披露。需指明该具体建议的脆弱点和具体风险。
- **适格投资者门槛**：A股的科创板、北交所、创业板、新三板等有不同的投资者准入要求，必须在报告中核实和说明。
- **中国特色风险**：政策调控风险、退市新规影响、大股东减持、股权质押、关联交易等A股特有风险需专门披露。
- **非法律/合规建议**：本技能生成报告草稿。正式的合规文件必须由合格的合规专业人员审核。
- **审计就绪**：报告应包含足够的细节，使监管机构能理解决策过程。