ahang1598 /客户报告 -- 资产配置定期报告
如遇到不熟悉的占位符或需检查已连接工具，参见 CONNECTORS.md。
为理财客户生成定期报告（季报/半年报/年报），涵盖持仓回顾、业绩归因、市场展望和再平衡建议。
重要提示：持仓统计和业绩计算有明确方法，输出可验证。市场展望部分标注为主观判断。
能力层级
独立能力（无需连接器）
- 持仓Excel → 资产概览+业绩归因+偏离检测
- 修正Dietz法收益率计算
- 再平衡偏离检测+调仓方向/金额
增强能力（连接器加持）
| 连接器 | 增强能力 |
|---|---|
| Notion | 客户报告写入 Notion，方便团队审阅和客户交付 |
没有连接器也完全可以使用——基于上传Excel。
调用方式
/客户报告 <持仓数据或客户信息>
输入要求
- 报告类型：季报/半年报/年报
- 客户信息：名称/风险等级(C1-C5)
- 持仓数据：各类别持仓明细+市值
- 报告期间：起止日期
- 上期数据（如有）：对比分析
- 目标配置（如有）：偏离度检测
数据获取
用户上传Excel/CSV。
数据校验（首先执行）
| 校验项 | 规则 | 处理 |
|---|---|---|
| 市值合计 | 各项之和=总资产(±0.5%) | 不等则确认差额 |
| 日期一致 | 数据在报告期末±3工作日 | 不一致标注实际截止日 |
| 缺失字段 | 品名+市值+成本必须 | 缺失标注影响 |
| 异常值 | 单项收益>100%或<-50% | 标注确认（拆分/分红/错误） |
| 币种 | 统一人民币计价 | 外币标注汇率 |
执行流程
第一步：持仓概览
资产分类汇总：现金/固收/权益/另类，各类市值和占比。
与目标配置对比：实际 vs 目标，偏离度。
持仓变动：期初 vs 期末（新增/赎回/调仓）。
第二步：业绩回顾
组合收益率：
- 无出入金：简单收益率 = (期末-期初)/期初
- 有出入金：修正Dietz法 = (期末-期初-净现金流)/(期初+加权净现金流)
- 年化收益率
基准选择：
| 风险等级 | 对比基准 |
|---|---|
| C1-C2 | 中债-综合财富指数 |
| C3 | 60%中债+40%沪深300 |
| C4-C5 | 沪深300全收益指数 |
各类别贡献：
- 贡献 = 权重 x 该类别收益率
- 验证：各类贡献之和 ≈ 组合总收益(±0.1%)
第三步：市场回顾
内容：权益市场（主要指数+行业）、固收市场（利率+信用利差）、商品/其他（如持有）。
第四步：再平衡建议
| 偏离度 | 建议 |
|---|---|
| <3% | 无需调整 |
| 3-5% | 关注，有现金流时顺势调 |
| >5% | 建议主动调仓 |
调仓金额 = 总资产 x (目标比例-实际比例)
考虑：交易成本、赎回到账时间(T+1~T+7)、税务影响。
第五步：下期展望
简要展望。标注"以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测"。
报告类型差异
| 项目 | 季报 | 半年报 | 年报 |
|---|---|---|---|
| 市场回顾 | 简要(300字) | 详细(500字) | 详细+年度总结(800字) |
| 业绩回顾 | 本季 | 半年+累计 | 全年+历年 |
| 附加 | -- | -- | 年度致辞+附录持仓明细 |
年报致辞（150字内）：感谢信任+全年概述+来年展望。
客户沟通语言指引
| 等级 | 风格 | 示例 |
|---|---|---|
| C1-C2 | 朴实稳健 | "组合保持稳健运作，债券资产提供稳定收益" |
| C3 | 均衡客观 | "在控制回撤前提下获取一定超额收益" |
| C4-C5 | 专业简洁 | "权益仓位贡献主要超额，行业配置偏成长" |
输出格式
## 资产配置[季度/年度]报告
**客户**：[名称] **风险等级**：[CX]
**报告期间**：[YYYY QX] **数据来源**：[在线表格/上传文件]
## 一、资产概览
**总资产**：[X]万（较上期[+/-X%]）
| 类别 | 市值(万) | 占比 | 目标 | 偏离 |
|------|---------|------|------|------|
## 二、业绩回顾
| 指标 | 本期 | 年化 | 基准 | 超额 |
|------|------|------|------|------|
| 收益率 | [X%] | [X%] | [X%] | [+/-X%] |
### 贡献分解
| 类别 | 收益率 | 权重 | 贡献 |
|------|--------|------|------|
贡献合计[X%]（与总收益差异[X%]，正常误差）
## 三、市场回顾
[指标表现+与组合关联]
## 四、再平衡建议
[偏离检测+调仓方向/金额/优先级]
## 五、下期展望
[展望]
> 以上展望基于当前市场环境分析，不代表未来走势预测。
## 附录（年报）
| # | 产品 | 代码 | 类别 | 市值 | 成本 | 浮盈 | 收益率 |
质量检查清单
- 各类贡献之和≈组合总收益(误差<0.1%)
- 收益率考虑出入金（修正Dietz法）
- 基准与客户风险等级匹配
- 再平衡有明确方向和金额
- 不含具体买卖建议
- 语言风格与风险等级匹配
- 数据校验5项通过或已标注
- 年报包含致辞和附录
关联技能
- 资产配置 -- 新客户先做配置，再定期跟踪
- 基金分析 -- 表现异常的基金可深入分析
- 市场速览 -- 市场速览是"市场回顾"数据来源