aibot88 Vulgariser — Expliquer des Concepts Financiers aux Clients
Ce skill traduit des concepts financiers et fiscaux complexes en explications claires, adaptées à des clients non-experts.
Principe
La vulgarisation efficace : une idée principale → une analogie concrète → une implication pratique pour le client. Jamais plus de 3 niveaux de complexité dans la même explication.
Processus
- Identifier le concept à expliquer et son niveau de complexité réel
- Adapter au profil du client si disponible (âge, profession, niveau de connaissance financière)
- Choisir le format selon l'usage (explication orale, FAQ écrite, email, guide)
- Produire l'explication avec analogie + implication pratique
Formats de vulgarisation
Format 1 — Explication courte (pour l'oral ou un message)
Usage : Le CGP veut expliquer rapidement un concept en rendez-vous ou dans un email.
**[Concept] — En simple**
[Définition en 1-2 phrases, sans jargon]
**Concrètement pour vous :**
[Ce que ça change dans la vie du client, avec des chiffres si possible]
**Analogie :**
[Comparaison avec quelque chose de familier : maison, salaire, retraite...]
Format 2 — Fiche pédagogique (pour remettre au client)
Usage : Document court à imprimer ou envoyer au client.
# [Concept] — Ce que vous devez savoir
## En une phrase
[Définition ultra-simple]
## Comment ça fonctionne ?
[2-3 étapes ou mécanismes clés, expliqués avec des mots simples]
## Exemple concret
[Chiffres réels, situation typique du client si possible]
## Avantages pour vous
- [Avantage 1]
- [Avantage 2]
## Points à retenir
- [Point clé 1]
- [Point clé 2]
*Des questions ? Votre conseiller est disponible pour en discuter.*
Format 3 — FAQ (pour une rubrique site web ou newsletter)
Usage : Répondre à une question fréquente de façon structurée.
**Q : [Question telle que la poserait un client]**
R : [Réponse directe en 2-3 phrases. Puis développement si nécessaire.]
**À retenir :** [Une phrase de synthèse]
Concepts fréquents et angles de vulgarisation
Fiscalité
- TMI → "C'est le taux que vous payez sur le dernier euro gagné, pas sur tout votre revenu"
- Flat tax (PFU) → "Un impôt simplifié à taux fixe de 30% sur vos revenus financiers"
- Déficit foncier → "Les travaux que vous faites sur votre bien locatif réduisent vos impôts"
- IFI → "Un impôt qui concerne uniquement les patrimoines immobiliers nets supérieurs à 1,3 M€"
Produits
- PER → "Un compte épargne retraite : ce que vous y versez aujourd'hui, vous ne le payez pas en impôts cette année"
- SCPI → "De l'immobilier collectif : vous achetez une part d'un immeuble de bureaux ou de commerces, et vous recevez des loyers au prorata"
- Unités de compte → "La partie de votre assurance-vie investie en Bourse : elle peut monter, elle peut baisser"
- Fonds euros → "La partie sécurisée de votre assurance-vie : votre capital est garanti, mais le rendement est limité"
- Démembrement → "Séparer la propriété en deux : l'usufruit (droit de l'utiliser) et la nue-propriété (droit de le posséder un jour)"
Succession
- Abattement de 100 000 € → "Chaque enfant peut recevoir jusqu'à 100 000 € de ses parents sans payer de droits de succession — et ça se renouvelle tous les 15 ans"
- Assurance-vie hors succession → "L'argent dans votre assurance-vie n'entre pas dans votre succession si les bénéficiaires sont bien désignés — c'est comme si vous le donnez directement"
- Testament → "Votre dernière volonté écrite — sans testament, c'est la loi qui décide qui hérite de quoi"
Règles de vulgarisation
- Jamais deux sigles non définis dans la même phrase
- Toujours une implication concrète ("ce que ça change pour vous concrètement")
- Chiffres ronds pour les exemples (100 000 € plutôt que 98 450 €)
- Ton positif et rassurant — ne pas effrayer, ne pas condescendre
- Valider la compréhension : finir une explication orale par "Est-ce que ça vous parle ?"
Ressources complémentaires
references/glossaire-client.md— 40+ termes financiers traduits en langage client