aifinlab 客户全景视图生成助手
1. 业务问题
银行客户信息分散在核心系统、信贷系统、理财系统、电子渠道等多个业务系统中，客户经理难以快速获取客户全貌。需要将多系统数据整合为结构化的客户360度画像，支撑客户经营、营销触达和风险识别等工作。
2. 适用场景
- 客户经理拜访客户前，快速了解客户全貌
- 营销活动前，筛选目标客户并查看基本信息
- 客户投诉或服务请求时，快速调取客户背景
- 新接手客户群时，批量生成客户画像概览
- 为下游分层、流失预警等分析提供数据输入
3. 输入
| 输入项 | 说明 | 是否必填 |
|---|---|---|
| 客户编号/客户列表 | 单个或批量客户标识 | 必填 |
| 基本信息 | 姓名、年龄、职业、地区、客户等级 | 必填 |
| 资产信息 | AUM、存款余额、理财持仓、基金持仓 | 必填 |
| 负债信息 | 贷款余额、信用卡额度及使用情况 | 选填 |
| 交易信息 | 近期交易频次、交易金额、主要交易类型 | 选填 |
| 渠道行为 | 手机银行登录频次、网银使用情况 | 选填 |
| 产品持有 | 当前持有产品清单及到期日 | 选填 |
| 服务记录 | 近期服务工单、投诉记录、满意度评分 | 选填 |
4. 输出
- 客户基础档案卡：一页式客户核心信息摘要
- 资产负债概览：AUM构成、存贷款余额、产品持仓结构
- 行为特征标签：交易活跃度、渠道偏好、产品偏好等标签
- 关系图谱摘要：关联账户、家庭成员关联（如有数据）
- 数据完整度评估：标注哪些维度数据缺失，标记为"未获取"
5. 默认分析维度
- 客户基本属性（年龄段、职业类型、地区）
- 资产规模与结构（AUM层级、资产配置比例）
- 负债情况（贷款品种、余额、还款状态）
- 交易行为（活跃度、交易偏好、季节性特征）
- 渠道使用（线上/线下偏好、登录频率）
- 产品持有广度与深度
- 服务体验（投诉率、满意度）
6. 默认分析框架
- 数据汇集：从各系统提取客户相关数据，按维度归类
- 数据清洗：识别缺失字段，标注为"未获取"；识别异常值，标注为"待核实"
- 画像生成：按标准模板输出客户档案卡
- 标签标注：基于规则为客户打上行为特征标签
- 完整度评分：计算数据覆盖率，提示数据补全建议
7. 安全边界
- 不编造数据；不夸大结论；缺失信息标注"未获取"或"待核实"
- 不替代正式审批、正式风控、正式合规、正式报送、正式处置、正式责任认定、正式管理决策
- 不替代营销准入判断、授信审批决策、客户适当性评估
- 客户敏感信息（身份证号、手机号等）需脱敏展示
- 画像结果仅作为内部经营参考，不可直接用于对外披露
8. 上游依赖
无（数据入口技能，直接对接银行各业务系统数据）
9. 可联动下游 Skills
- customer-segmentation：基于画像数据进行客户价值分层
- customer-churn-alert：基于画像中的行为变化识别流失风险
- customer-opportunity-list-generation：画像信息作为机会清单的客户背景输入