aifinlab 平衡型客户配置助手
这个 skill 面向平衡型客户，强调在收益与回撤之间取得可解释的平衡。输出包括目标配置、现有持仓差异、再平衡路径与沟通话术。
适用范围
- 平衡型客户资产配置与方案比较
- 现有持仓诊断与再平衡建议
- 面向客户的沟通提纲与风险揭示
何时使用
- 需要在收益与波动之间做结构化配置时
- 需要输出目标比例与再平衡步骤时
- 需要输出可复核的适配记录时
何时不要使用
- 风险等级、期限或流动性约束未确认
- 要求规避适当性与合规披露时
默认工作流
- 确认风险等级、期限与现金流约束
- 输出平衡型目标配置比例与解释
- 对比当前持仓结构，找出偏离点
- 给出再平衡建议与落地顺序
- 输出适配产品清单与沟通要点
重点分析框架
- 权益与固收的均衡分布
- 波动承受能力与回撤边界
- 再平衡节奏与风险暴露控制
输入要求
- 客户画像（风险等级、期限、流动性、目标）
- 当前持仓：资产类别、金额、期限
- 产品池：风险等级、期限、流动性、资产类别
输出要求
- 目标配置比例（平衡型）
- 当前配置对比与再平衡建议
- 适配产品清单与不适配原因
- 风险提示与沟通要点
代码与文件
scripts/run_skill.py：生成配置与再平衡建议- 共享引擎：
shared/wealth_management_skill_engine.py
示例命令：
python scripts/run_skill.py --input assets/example-input.json --format markdown
参考资料
references/input-schema.mdreferences/output-schema.mdreferences/allocation-framework.mdreferences/rebalancing-guidelines.mdreferences/communication-points.md
风险与边界
- 不得承诺收益或回本
- 不得忽视期限错配与流动性约束
- 配置建议不替代审批结论
信息不足时的处理
- 输出缺口清单并标注优先级
- 未补齐前仅给出框架建议
交付标准
- 配置逻辑与再平衡建议可执行
- 沟通话术明确风险边界
- 输出可以直接用于客户沟通与复核