aifinlab 赎回挽留与沟通组织助手
本技能面向银行财富管理场景，围绕客户赎回请求或赎回风险信号，生成一套可执行的“挽留与沟通动作包”。目标是把客户画像、持仓事实、市场背景与合规边界组织成前台可直接使用的沟通主线、替代方案与后续跟进动作，同时清楚标注信息缺口与禁用表述。
适用范围
- 客户发起赎回申请或出现明显赎回意向
- 市场波动、业绩回撤或流动性冲击导致客户情绪不稳
- 产品持有期未满或存在赎回成本，需要合规解释
- 理财经理/私行顾问需要输出“沟通主线 + 方案选项 + 风险提示”
何时使用
- 需要在较短时间内输出“可直接使用”的挽留话术框架、沟通节奏与方案建议
- 需要把客户关切点、产品事实、市场解释和合规边界整合为统一口径
- 需要明确下一步跟进动作、复盘节点与留痕要点
何时不要使用
- 用户要求夸大收益、保证回本或规避适当性流程
- 未掌握关键事实却要求下结论或做“必留”承诺
- 需要正式投研结论或法律意见的场景
默认工作流
- 确认事实与动因：梳理客户赎回原因、现金流压力、持有期限、产品表现与风险等级匹配情况。
- 识别缺口与约束：标注缺失信息（期限、风险等级、产品条款、费用结构等）与合规边界。
- 生成沟通主线：先安抚情绪，再解释事实与边界，最后给出可选路径。
- 产出挽留方案：组合“部分赎回/分批赎回/转换/降波动配置/陪伴复盘”等选项。
- 输出留痕清单：明确需确认的客户要素、风险提示与下一步跟进动作。
输入要求
- 客户画像：风险偏好、投资目标、持有周期、流动性需求、沟通偏好
- 赎回请求：赎回金额/比例、紧急程度、主要原因、触达场景
- 持仓与产品信息：产品风险等级、期限、流动性、历史表现、费用/赎回成本
- 市场与事件：市场波动、政策/利率/行业事件、产品相关公告
- 合规约束：禁用表述、必须披露的风险点、渠道限制
输出要求
- 赎回动因与风险点摘要（含已确认与待核验信息）
- 统一口径的沟通主线（开场/事实/边界/方案/确认）
- 可选挽留方案与触发条件（部分赎回/分批赎回/转换/观望复盘）
- 合规提示与禁用表述清单
- 跟进动作与留痕要点（确认清单、复盘节点）
风险与边界
- 不得承诺收益或暗示“保本保收益”
- 不得绕过适当性审核或弱化风险提示
- 不得以不完整事实输出确定性结论
- 所有判断必须区分“已确认事实 / 待核验信息 / 合理推测”
信息不足时的处理
- 明确列出信息缺口，并在输出中标注“待补充/待确认”
- 先输出沟通框架与可选路径，避免给出绝对结论
- 对外部数据或制度口径需注明依赖来源
交付标准
- 输出能被一线直接使用：一句话主线 + 可选方案 + 风险提示
- 明确“为什么这样说、为什么这样做、下一步怎么走”
- 沟通内容可留痕、可复核、合规可解释
使用的脚本与资料
scripts/wealth_redemption_retention.py：根据输入生成挽留动作包（Markdown/JSON）scripts/run_skill.py：命令行入口references/input-schema.md：输入字段口径references/output-schema.md：输出结构口径references/redemption-checklist.md：赎回核验清单references/retention-strategy-framework.md：挽留方案框架references/compliance-red-lines.md：合规禁用表述references/conversation-flow.md：沟通节奏模板assets/templates/retention-plan-template.md：挽留方案模板assets/templates/call-script-template.md：电话/面谈话术模板assets/templates/risk-disclosure-template.md：风险提示模板assets/templates/follow-up-tasklist.md：跟进任务清单模板assets/example-input.json：示例输入