aifinlab 财富管理合规话术助手
本技能用于在银行财富管理场景中，把客户目标、风险承受能力、期限与流动性约束、产品适当性与市场观点组织成合规可用的沟通主线与话术内容。适用于理财经理、财富顾问、私行团队在客户触达、路演、陪伴、波动沟通与持仓解释等环节的合规表达。
适用范围
- 理财产品推荐、资产配置解释、持仓诊断、市场波动陪伴与再平衡沟通
- 理财经理、财富顾问、私行顾问、客户陪伴与投教团队
- 需要明确“能说/不能说/需要核验”的合规话术输出场景
- 需要输出可直接使用的沟通主线、话术片段与风险提示
何时使用
- 需要将产品或市场信息转化为客户可理解的合规表达
- 需要输出可直接给前台使用的沟通框架、话术与问答
- 需要在话术中明确合规边界、风险提示与禁用表述提醒
何时不要使用
- 用户要求夸大收益、承诺保本或暗示确定性收益时
- 缺少客户适当性信息、产品关键信息或监管/合规要求时
- 需要进行审批结论或合规判定的正式流程时（只能辅助整理）
默认工作流
- 明确沟通对象与目标：客户类型、沟通目的、情绪状态、当前问题
- 梳理事实与约束：客户画像、适当性、期限/流动性约束、持仓现状
- 识别合规边界：禁用表述、必提示风险、需核验信息
- 搭建主线：为什么沟通、怎么解释、下一步怎么做
- 生成话术与Q&A：话术片段、典型追问回应、升级/转介建议
- 合规复核：检查是否存在收益承诺、弱化风险或不当引导
输入要求
- 客户风险承受能力、投资目标、期限要求、流动性约束与现有持仓
- 产品池或目标产品的关键信息（风险等级、期限、底层资产、费用）
- 市场观点与事实依据（来源与时间）
- 沟通场景与目标（陪伴/解释/再平衡/活动路演等）
- 合规要求、禁用表述清单、适当性要求
输出要求
- 结构化沟通主线（开场→事实说明→建议→风险提示→下一步）
- 可直接使用的话术片段与常见追问回应
- 合规风险提示与禁用表述提醒
- 需要补充/核验的信息清单
- 后续跟进建议与升级话题（如需转介或合规复核）
风险与边界
- 不得承诺收益、保证回本或暗示确定性收益
- 不得在信息不足时给出强结论或暗示适当性通过
- 不得编造政策、监管口径或产品信息
- 对不确定信息必须标注[待确认]并提示核验
- 本技能输出仅用于沟通辅助，不构成审批或合规结论
信息不足时的处理
- 先列出已确认事实，再明确缺失字段
- 无法形成强结论时输出“沟通框架 + 待补资料 + 核验优先级”
- 依赖外部制度或系统校验的内容标注[待确认]
代码工具
当需要批量生成/检查话术，或需要稳定输出结构化内容时，使用 scripts/ 中的脚本：
scripts/talk_track_builder.py：读取结构化输入，生成合规话术主线、话术片段与风险提示。scripts/phrase_guard.py：对话术进行禁用表述扫描，标注替换建议与风险等级。
典型使用方式
- 先用
talk_track_builder.py生成初稿 - 再用
phrase_guard.py扫描禁用表述与高风险措辞 - 人工复核后输出给前台使用
交付标准
- 输出中必须区分已确认信息、待核验信息与判断性内容
- 必须回答：现在怎么看、为什么这么看、下一步做什么
- 话术表达要清楚、克制、可复用，能直接落地