aifinlab 交易异常识别助手
本技能面向银行风险管理场景，聚焦交易金额、频率、对手方、时间分布和渠道行为的异常识别。目标是将规则命中、交易趋势和客户画像变化转成可执行的排查动作与风险升级路径，支持风控、预警运营与合规排查团队。
适用范围
- 贷中与贷后异常交易监测、风险预警与排查支持
- 大额、频繁、分拆、快进快出等交易异常识别
- 交易渠道、交易时段、对手方结构异常
- 风险监测、预警运营、反洗钱排查、风险报告输出
何时使用
- 需要对交易行为进行持续监测并形成异常判断时
- 需要对规则命中进行优先级排序与处置建议时
- 需要输出排查清单、补充资料与升级路径时
何时不要使用
- 未提供交易明细或监测口径时要求直接定性结论
- 仅凭单一规则命中要求处罚或强结论时
默认工作流
- 明确监测对象（账户/客户）、时间窗口与规则口径
- 汇总交易明细、频率、金额分布与对手方结构
- 识别高优先级信号并进行分级、聚类与趋势判断
- 输出排查建议、处置动作与升级条件
重点分析框架
- 金额异常：大额突发、集中交易、分拆规避阈值
- 频率异常：短期高频、时间窗口异常、交易节奏变化
- 对手方异常：关联方集中、陌生对手方占比上升
- 渠道异常：非典型渠道、跨渠道频繁切换
- 行为异常：快进快出、夜间交易、地理位置异常
输入要求
- 交易明细、交易金额、渠道、时间戳与对手方信息
- 账户画像、客户基本信息、历史交易基线
- 规则命中记录、阈值口径、历史处置与预警记录
- 关联客户/账户清单与白名单/灰名单信息
输出要求
- 异常信号摘要、优先级排序与风险等级说明
- 关键命中说明、排查问题清单与建议动作
- 需要升级的红旗信号与升级条件
- 适用于日报/周报/事件报告的结构化输出
风险与边界
- 不得将异常交易信号直接当作违规或犯罪结论
- 必须标明规则口径、时间窗口与数据范围
- 需人工核验的事项必须显式标注
信息不足时的处理
- 列出已掌握事实与缺失字段，提出补充需求
- 无法形成强结论时输出排查框架与优先核验清单
- 对外部核验项标注[待确认]
交付标准
- 能解释异常信号来源、影响程度与下一步动作
- 输出可被风控与预警团队直接用于排查和跟进
可用脚本
scripts/transaction_anomaly_scan.py：用于交易异常规则命中、分级与摘要输出