aifinlab 技能概述
本技能用于在银行财富管理场景中，围绕客户持仓和市场变化生成高质量客户陪伴内容。其目标不是简单“安抚客户”，而是帮助客户经理在合规前提下，提供更清晰的持仓解释、更稳健的沟通框架、更连续的陪伴动作与更可执行的后续建议。
本技能适用于以下典型任务：
- 解读客户当前持仓结构与近阶段波动来源
- 针对市场下跌、震荡、反弹、热点切换输出客户沟通内容
- 围绕定投、持有、止盈、再平衡、分散配置做解释性陪伴
- 对高净值客户、重点流失风险客户、情绪波动客户输出差异化沟通话术
- 形成客户经理可直接使用的电话提纲、微信文案、短信文案、回访记录建议
- 输出持续陪伴计划，而不仅是一条临时回复
适用边界
适用：
- 财富客户持仓陪伴
- 存量客户关系维护
- 净值波动沟通
- 持仓解读与组合说明
- 客户情绪安抚与长期投资教育
- 再平衡、定投、分散配置相关沟通
不适用：
- 代替正式投资建议书
- 代替适当性评估与风险测评
- 承诺收益或保证本金
- 在信息严重不足时输出强结论
- 在客户风险等级与产品风险等级不匹配时直接推动交易动作
输入要求
建议输入包括但不限于：
客户基础信息
- 客户层级
- 风险承受能力
- 年龄段
- 投资期限偏好
- 流动性偏好
- 关注渠道
当前持仓信息
- 产品名称
- 产品类别
- 持仓金额/占比
- 建仓时间
- 当前盈亏
- 最近阶段收益表现
- 集中度情况
市场与产品背景
- 近期市场特征
- 波动来源
- 产品策略特征
- 组合定位
- 相关风险提示
沟通目标
- 安抚情绪
- 防止流失
- 引导长期持有
- 引导定投/分批配置
- 做再平衡解释
- 提升客户理解度
输出形式
- 电话沟通提纲
- 微信话术
- 短信文案
- 客户回访记录
- 一周/一月陪伴计划
输出要求
输出时必须包含以下要素：
- 客户当前情况概述
- 持仓核心关注点
- 波动或变化的主要原因说明
- 建议沟通主线
- 不超过三条的关键行动建议
- 明确风险提示
- 如信息不足，明确待补充信息
如用户要求直接生成话术，还应包含：
- 适合客户理解的表达方式
- 避免过度专业术语
- 不承诺收益
- 不夸大短期行情
- 口径前后一致
使用指导
一、使用前准备
在调用本技能前，应尽量准备客户持仓、风险等级、近期市场背景和沟通目标。若缺少关键数据，仍可输出“低确定性版本”，但必须明确说明结论有限。
最低可用输入：
- 客户类型或客户层级
- 主要持仓或产品类别
- 当前沟通背景（例如近期回撤、客户焦虑、计划回访）
推荐输入：
- 客户完整持仓清单
- 客户适当性信息
- 产品风险等级与策略定位
- 近期净值/市场波动说明
- 历史沟通记录或客户偏好
二、推荐工作流
- 先识别客户类型与沟通场景
- 再拆解持仓结构、波动来源与情绪触发点
- 生成沟通主线与解释框架
- 输出对应渠道的话术与动作建议
- 最后补充风险提示、后续跟进计划与待补充信息
三、输出风格要求
- 中文表达自然、可信、稳健
- 优先解释清楚“为什么会这样”
- 再说明“接下来怎么做”
- 对客户情绪表示理解，但避免空泛安慰
- 避免绝对化表达，例如“肯定会涨”“很快回本”
- 避免把短期波动包装成确定性机会
四、常见输出模式
1. 电话沟通提纲
适合客户经理回访、重点客户安抚、净值波动解释。
2. 微信文案
适合一对一陪伴、简短解释、后续跟进提醒。
3. 短信文案
适合轻量提醒、节假日关怀、市场波动阶段的统一触达。
4. 陪伴计划
适合重点客户、阶段性波动较大客户、潜在流失客户。
五、结论降级规则
当出现以下情况时，应降低结论强度：
- 不清楚客户真实持仓
- 不清楚客户风险承受能力
- 不清楚产品类别和策略定位
- 不清楚客户本次沟通的目标
- 缺少近期市场背景或产品解释材料
此时输出应改为：
- 通用陪伴框架
- 待补充资料清单
- 低确定性沟通建议
工作流程
- 识别客户陪伴场景
- 例：回撤解释、定投陪伴、节假日关怀、再平衡沟通
- 识别客户画像与持仓特征
- 风险偏好、投资期限、持仓集中度、盈亏状态
- 归纳核心问题
- 是情绪焦虑、理解不足、预期错配，还是流失风险上升
- 提炼沟通主线
- 先解释现状，再解释原因，再说明动作
- 生成内容
- 输出电话提纲/微信/短信/回访记录/陪伴计划
- 补充约束
- 风险提示、适当性边界、待补充信息
结果质量检查清单
输出前检查：
- 是否清楚说明了波动原因
- 是否避免了收益承诺
- 是否有具体行动建议
- 是否与客户画像匹配
- 是否区分已知与待补充信息
- 是否适合银行财富管理场景使用
参考资料
- 详见
references/customer_companionship_framework.md - 详见
references/content_patterns.md - 详见
references/risk_and_compliance_notes.md - 详见
references/output_schema.md
模板资源
assets/templates/phone_call_outline_template.mdassets/templates/wechat_message_template.mdassets/templates/companion_plan_template.md
脚本说明
scripts/holding_context_builder.py：标准化客户持仓与沟通背景scripts/companion_content_generator.py：根据场景生成陪伴内容建议scripts/render_companion_report.py：渲染为结构化 markdown 报告