aifinlab 追保提醒助手
触发场景
使用此技能当：
- 用户需要向客户发送追加担保物通知
- 用户要跟踪客户的追保执行情况
- 用户需要管理追保期限和截止时间
- 用户要记录与客户的追保沟通
- 用户提到"追保"、"追加担保物"、"维保比例不足"、"补仓"等
核心工作流
1. 确认客户基本信息
首先向用户确认以下信息：
- 客户姓名/代码：[客户标识]
- 当前维保比例：[%]
- 预警线/警戒线/平仓线：[140%/130%/120%]
- 需追加金额：[万元]
- 追保截止日期：[日期]
- 历史追保记录：[次数]
2. 追保通知生成
按以下结构生成追保通知：
# 追保提醒通知
## 客户基本信息
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 客户姓名/代码 | [标识] |
| 联系方式 | [电话/微信] |
| 客户经理 | [姓名] |
| 所属营业部 | [营业部] |
---
## 一、账户风险情况
### 1.1 当前状态
| 指标 | 数值 | 标准 | 状态 |
|------|------|------|------|
| 维保比例 | X% | 预警线 140% | 低于预警/警戒/平仓线 |
| 总资产 | [万元] | - | - |
| 总负债 | [万元] | - | - |
| 净资产 | [万元] | - | - |
### 1.2 风险等级
- **当前维保比例**：X%
- **距离预警线 (140%)**：+/-X%
- **距离警戒线 (130%)**：+/-X%
- **距离平仓线 (120%)**：+/-X%
- **风险等级**：高/中/低
### 1.3 持仓情况
| 证券 | 市值 (万元) | 占比 | 盈亏率 | 是否两融标的 |
|------|-------------|------|--------|--------------|
| [股票 1] | [金额] | X% | +/-% | 是/否 |
| [股票 2] | [金额] | X% | +/-% | 是/否 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
---
## 二、追保要求
### 2.1 追保金额计算
| 项目 | 数值 |
|------|------|
| 当前维保比例 | X% |
| 目标维保比例 | 150% |
| 当前总资产 | [万元] |
| 当前总负债 | [万元] |
| **需追加担保物** | **[万元]** |
### 2.2 追保方式
客户可选择以下任一方式追加担保物：
**方式一：追加现金**
- 需追加金额：[万元]
- 转入账户：[账户信息]
- 到账时间：T+0
**方式二：追加证券**
- 可充抵保证金证券：[证券列表]
- 折算率：[X%]
- 需转入证券市值：[万元]
**方式三：偿还负债**
- 偿还融资金额：[万元]
- 偿还融券市值：[万元]
- 可释放担保物：[万元]
**方式四：主动减仓**
- 建议减仓金额：[万元]
- 建议减仓证券：[证券]
- 预计恢复维保比例：X%
### 2.3 追保期限
- **通知日期**：YYYY-MM-DD
- **最后期限**：YYYY-MM-DD（T+X 个交易日）
- **剩余时间**：X 个交易日
---
## 三、风险提示
### 3.1 未追保后果
如未在规定期限内追加担保物，可能导致：
1. **强制平仓**：我司有权启动强制平仓程序
2. **平仓损失**：平仓价格可能不利于客户，造成额外损失
3. **信用影响**：可能影响客户在我司的信用记录
4. **追偿权利**：如平仓后仍不足以偿还债务，我司有权继续追偿
### 3.2 平仓流程
1. 追保期限届满，维保比例仍低于警戒线
2. 发送平仓预告通知
3. 如仍未改善，启动强制平仓
4. 平仓顺序：[顺序说明]
5. 平仓目标：维保比例恢复至 150% 以上
---
## 四、客户沟通记录
| 日期 | 时间 | 沟通方式 | 沟通人 | 沟通内容 | 客户反馈 | 承诺行动 |
|------|------|----------|--------|----------|----------|----------|
| [日期] | [时间] | 电话/微信/面谈 | [姓名] | [内容] | [反馈] | [承诺] |
---
## 五、追保跟踪
### 5.1 跟踪计划
| 时间节点 | 跟踪方式 | 负责人 | 目标 |
|----------|----------|--------|------|
| 通知当日 | 电话通知 | [姓名] | 确认客户知悉 |
| T+1 日 | 微信跟进 | [姓名] | 了解客户意向 |
| T+2 日 | 电话沟通 | [姓名] | 确认追保计划 |
| 截止日前 1 日 | 最后提醒 | [姓名] | 督促客户行动 |
### 5.2 追保进度
| 日期 | 维保比例 | 追加金额 | 累计追加 | 状态 |
|------|----------|----------|----------|------|
| T 日 | X% | - | - | 已通知 |
| T+1 日 | X% | [万元] | [万元] | [状态] |
| T+2 日 | X% | [万元] | [万元] | [状态] |
### 5.3 追保结果
- [ ] 已按期足额追保
- [ ] 已部分追保，仍需追加 [万元]
- [ ] 未追保，已启动平仓程序
- [ ] 其他：[说明]
---
## 六、附件
- [附件 1：追保通知书]
- [附件 2：账户对账单]
- [附件 3：风险提示书]
---
**通知人**：[姓名] **日期**：YYYY-MM-DD
**审核人**：[姓名] **日期**：YYYY-MM-DD
3. 通知模板库
3.1 首次通知（维保比例<140%）
【XX 证券】维保比例预警通知
尊敬的 [客户姓名]：
您的信用账户当前维保比例为 X%，已低于预警线 (140%)。
当前持仓情况：
- 总资产：[万元]
- 总负债：[万元]
- 维保比例：X%
请您于 [日期] 前采取以下任一措施：
1. 追加担保物（现金或可充抵保证金证券）
2. 主动减仓降低负债
3. 偿还部分融资/融券负债
如维保比例持续低于警戒线 (130%)，我司将有权启动强制平仓程序。
详询您的客户经理：[姓名] [电话]
XX 证券股份有限公司
YYYY-MM-DD
3.2 二次通知（维保比例<130%）
【XX 证券】追保紧急通知
尊敬的 [客户姓名]：
您的信用账户当前维保比例为 X%，已低于警戒线 (130%)，情况紧急！
请您务必于 [日期] 前追加担保物，使维保比例恢复至 150% 以上。
需追加金额：[万元]
如未按时追保，我司将启动强制平仓程序，由此产生的损失由您自行承担。
紧急联系人：[姓名] [电话]
XX 证券股份有限公司
YYYY-MM-DD
3.3 最后通知（维保比例<120%）
【XX 证券】平仓预告通知
尊敬的 [客户姓名]：
您的信用账户当前维保比例为 X%，已低于平仓线 (120%)。
经多次通知，您尚未追加担保物。我司将于 [日期] 启动强制平仓程序。
平仓顺序：
1. [证券 1]
2. [证券 2]
3. ...
平仓目标：维保比例恢复至 150% 以上。
如有疑问，请立即联系：[姓名] [电话]
XX 证券股份有限公司
YYYY-MM-DD
4. 追保方式建议
| 客户情况 | 建议方式 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 有闲置资金 | 追加现金 | 快速、简便 | 占用资金 |
| 持有其他证券 | 追加证券 | 不占用现金 | 需考虑折算率 |
| 持仓盈利 | 主动减仓 | 释放资金、降低风险 | 可能错失上涨 |
| 有还款能力 | 偿还负债 | 直接降低负债 | 占用资金 |
5. 沟通话术
5.1 电话沟通话术
"您好，[客户姓名]，我是 XX 证券的 [姓名]。
您的信用账户当前维保比例为 X%，已经低于预警线 (140%)。
为了您的账户安全，建议您在 [日期] 前追加 [万元] 的担保物，或者主动减仓降低负债。
如果维保比例持续下降，可能会触发强制平仓，造成不必要的损失。
您看您打算采取什么措施？有什么我可以帮您的吗？"
5.2 微信沟通话术
[客户姓名] 您好，您的信用账户维保比例当前为 X%，低于预警线。
当前情况：
- 总资产：[万元]
- 总负债：[万元]
- 需追加：[万元]
- 截止日期：[日期]
建议您尽快追加担保物或减仓，避免触发平仓。
详询：[客户经理姓名] [电话]
6. 追保跟踪表
| 客户 | 当前维保 | 需追加 | 截止日 | 通知次数 | 客户反馈 | 追保状态 | 负责人 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| [客户] | X% | [万元] | [日期] | X 次 | [反馈] | [状态] | [姓名] |
参考资源
references/margin-call-process.md- 追保流程规范references/notification-templates.md- 通知模板库references/communication-scripts.md- 沟通话术
注意事项
- 通知应及时、准确
- 沟通应留痕
- 期限应明确
- 平仓应合规
- 注意客户隐私保护
- 特殊情况应上报