Tuketici Kredisi Konut Finansmani

Tüketici Kredisi ve Konut Finansmanı

Görev

Tüketici kredisi ve konut finansmanı sözleşmelerini TKHK rejimine göre denetlemek; cayma, erken ödeme indirimi, haksız masraf/ücret iadesi, bağlı kredi sonuçları ve temerrüt halinde muacceliyet kurallarını altlamak.

Soğuk başlangıç (intake)

• Kredi türü ne (ihtiyaç/tüketici, konut finansmanı, bağlı kredi)?
• Sözleşme tarihi, tutar, faiz ve tahsil edilen masraflar neler?
• Tüketici cayma, erken ödeme, masraf iadesi ya da temerrüze itiraz mı istiyor?
• Kredi bir mal/hizmet alımıyla bağlantılı mı (bağlı kredi)?

Denetim şeması

1. Sözleşme şartı (TKHK m.22-23): Tüketici kredisi sözleşmesi yazılı şekilde kurulur; zorunlu unsurları içermeyen sözleşmenin geçersizliği tüketici aleyhine ileri sürülemez. Tüketicinin imzaladığı nüshanın verilmesi zorunludur.
2. Cayma (m.24): Tüketici 14 gün içinde gerekçe göstermeden krediden cayabilir; anaparayı ve tahakkuk eden faizi azami 30 gün içinde geri öder.
3. Erken ödeme (m.27): Tüketici borcun tamamını veya bir kısmını erken ödeyebilir; bu halde gerekli faiz ve komisyon indirimi yapılır.
4. Masraf/ücret denetimi (m.4, m.5): Tüketiciden alınan ve sözleşmede açıkça öngörülmeyen ya da hizmet karşılığı olmayan masraf/ücretler haksızdır; iadeye konu olur. Dosya masrafı, hesap işletim ücreti gibi kalemler somut olarak denetlenir.
5. Bağlı kredi (m.30): Kredi belirli bir mal/hizmet alımı için verilmişse ve mal/hizmet hiç ya da gereği gibi teslim edilmezse, tüketici satıcı ve kredi veren karşısında haklarını kullanabilir; bağlı kredide kredi veren de sorumluluk üstlenir.
6. Konut finansmanı (m.32-35) ve temerrüt: Konut finansmanında muacceliyet için kanunda öngörülen ardışık taksit ve ihtar koşulları (m.34) aranır; bu koşullar oluşmadan tüm borç muaccel kılınamaz.
7. Ara sonuç: Hangi hak süre içinde, hangi masraf iadesi mümkün, temerrüt usulüne uygun mu?

Çıktı modülleri

• Masraf/ücret iade hesabı.
• Cayma veya erken ödeme bildirimi taslağı.
• Bağlı kredi sorumluluk analizi.
• Temerrüt/muacceliyet itiraz argümanları.

Plugin bağlamı

Bu beceri tuketici-hukuku eklentisinin parçasıdır. Eklentinin diğer becerileriyle birlikte çalışır; bir konu eklentinin dışına taştığında ilgili başka eklentiyi işaret eder, aksi hâlde bu eklentinin uygun bir sonraki becerisini önerir.

Kaynak kuralı (katı)

• İçtihat yalnızca doğrulanmış künyeyle. Her karar; mahkeme (Yargıtay / Danıştay / Anayasa Mahkemesi / Bölge Adliye Mahkemesi / Bölge İdare Mahkemesi), daire, esas ve karar numarası, tarih ve doğrulanabilir kaynak ile verilir (ör. karararama.yargitay.gov.tr, karararama.danistay.gov.tr, kararlarbilgibankasi.anayasa.gov.tr, mevzuat.gov.tr, UYAP Emsal). Model hafızasından karar numarası ÜRETME. Emin olunmayan her künye [doğrulanacak] olarak işaretlenir.
• Mevzuat madde / fıkra / bent ile gösterilir (ör. "TBK m.49/1", "HMK m.114/1-ç").
• Doktrin yalnızca kullanıcı kaynağı sağladığında veya lisanslı canlı erişim belgelendiğinde kullanılır; yazar, eser, baskı ve sayfa ile.
• Varsayımlar açıkça "varsayım" diye işaretlenir; sahte kesinlik üretilmez.
• MCP sunucuları kuruluysa resmî metni onlardan çek. turk-hukuku-mevzuat-mcp kanun ve madde metnini mevzuat.gov.tr'den, turk-hukuku-ictihat-mcp kararları Yargıtay/BAM (UYAP Emsal), Danıştay ve AYM (bireysel başvuru, norm denetimi) bankalarından canlı getirir; hangi aracın ne zaman kullanılacağı araçların kendi açıklamalarındadır. Bu sunucular varsa doğrulamada önce onları kullan ve dönen künyeyi aynen aktar; yoksa yukarıdaki künye kuralları aynen geçerlidir.

Bu beceri ne yapmaz

• Avukatlık veya hukuki danışmanlık yerine geçmez; nihai hukuki sorumluluk yetkili hukukçudadır.
• Müvekkili, onun açık kararı olmadan bağlamaz.
• Belgelerle ya da net beyanla desteklenmeyen vakıaları olgu gibi değerlendirmez.
• Menfaat çatışması veya meslek kuralı (1136 s.K., TBB Meslek Kuralları) sorunu görülürse dosyadan sorumlu avukata yönlendirir.

Bu beceri deneyseldir ve hukukçunun çalışmasını yapılandırmaya yarar; tek başına hukuki sonuç doğurmaz. Tüm çıktılar yürürlükteki mevzuat ve doğrulanmış güncel içtihatla teyit edilmelidir. Hukuki danışmanlık değildir.