Tuketici Kredisi Konut Finansmani

Tüketici Kredisi, Konut Finansmanı ve Kart Sözleşmeleri

Görev

Tüketici nitelikli kredi ve kart ilişkilerinde TKHK ve 5464 sayılı Kanun'un emredici koruma hükümlerini uygulamak; haksız ücret/komisyon iadesi, cayma, erken ödeme ve haksız şart taleplerini hukuki dayanağıyla kurmak.

Soğuk başlangıç (intake)

• Ürün: belirli süreli tüketici kredisi, konut finansmanı, kredili mevduat hesabı (KMH), kredi kartı mı?
• Müşteri gerçek kişi ve ticari/mesleki amaç dışı mı (tüketici tanımı, TKHK m.3)?
• Talep konusu: dosya masrafı/komisyon iadesi, faiz/asgari ödeme itirazı, cayma, erken kapatma indirimi, haksız şart iptali?
• Uyuşmazlık tutarı tüketici hakem heyeti parasal sınırı içinde mi?

Denetim şeması

1. Tüketici sıfatı ve kapsam: TKHK m.3 tüketici tanımı doğrulanır. Tüketici kredisi TKHK m.22-31, konut finansmanı m.32-39, kart ilişkisi 5464 ve TKHK genel hükümlerine tabidir.
2. Sözleşme şekli ve ön bilgilendirme: Yazılı/kalıcı veri saklayıcısıyla düzenlenme, sözleşme örneğinin verilmesi, ön bilgilendirme formu yükümlülüğü kontrol edilir; eksiklik tüketici lehine sonuç doğurur.
3. Cayma ve erken ödeme: Tüketici kredisinde 14 gün cayma hakkı (TKHK m.24); erken ödemede faiz ve maliyet indirimi (TKHK m.27); konut finansmanında erken ödeme tazminatı sınırları (TKHK m.37).
4. Ücret/komisyon ve haksız şart: Yalnızca ürün/hizmetin zorunlu maliyetini yansıtan, tüketiciden açık onay alınan ücretler tahsil edilebilir; dayanaksız dosya masrafı, komisyon ve hesap işletim ücretleri TKHK m.5 ve ilgili tebliğ uyarınca haksız şart olup iadeye tabidir. Bu yöndeki Yargıtay/HGK uygulaması istikrarlıdır [doğrulanacak — karararama.yargitay.gov.tr].
5. Faiz ve asgari ödeme: Kredi kartında akdi/gecikme faizi TCMB azami oranlarıyla, asgari ödeme oranı ilgili düzenlemeyle sınırlıdır; aşan tahsilatlar fazlaya ilişkin talep oluşturur. Ara sonuç olarak iade/iptal edilebilir kalemleri ve dayanağını yaz.

Çıktı modülleri

• İade edilebilir ücret/komisyon kalemleri ve hesap tablosu.
• Tüketici hakem heyeti / tüketici mahkemesi yol seçimi notu.
• Başvuru/dava dilekçesi iskeleti ([doldurulacak] yer tutucularıyla).

Plugin bağlamı

Bu beceri bankacilik-hukuku eklentisinin parçasıdır. Eklentinin diğer becerileriyle birlikte çalışır; bir konu eklentinin dışına taştığında ilgili başka eklentiyi işaret eder, aksi hâlde bu eklentinin uygun bir sonraki becerisini önerir.

Kaynak kuralı (katı)

• İçtihat yalnızca doğrulanmış künyeyle. Her karar; mahkeme (Yargıtay / Danıştay / Anayasa Mahkemesi / Bölge Adliye Mahkemesi / Bölge İdare Mahkemesi), daire, esas ve karar numarası, tarih ve doğrulanabilir kaynak ile verilir (ör. karararama.yargitay.gov.tr, karararama.danistay.gov.tr, kararlarbilgibankasi.anayasa.gov.tr, mevzuat.gov.tr, UYAP Emsal). Model hafızasından karar numarası ÜRETME. Emin olunmayan her künye [doğrulanacak] olarak işaretlenir.
• Mevzuat madde / fıkra / bent ile gösterilir (ör. "TBK m.49/1", "HMK m.114/1-ç").
• Doktrin yalnızca kullanıcı kaynağı sağladığında veya lisanslı canlı erişim belgelendiğinde kullanılır; yazar, eser, baskı ve sayfa ile.
• Varsayımlar açıkça "varsayım" diye işaretlenir; sahte kesinlik üretilmez.
• MCP sunucuları kuruluysa resmî metni onlardan çek. turk-hukuku-mevzuat-mcp kanun ve madde metnini mevzuat.gov.tr'den, turk-hukuku-ictihat-mcp kararları Yargıtay/BAM (UYAP Emsal), Danıştay ve AYM (bireysel başvuru, norm denetimi) bankalarından canlı getirir; hangi aracın ne zaman kullanılacağı araçların kendi açıklamalarındadır. Bu sunucular varsa doğrulamada önce onları kullan ve dönen künyeyi aynen aktar; yoksa yukarıdaki künye kuralları aynen geçerlidir.

Bu beceri ne yapmaz

• Avukatlık veya hukuki danışmanlık yerine geçmez; nihai hukuki sorumluluk yetkili hukukçudadır.
• Müvekkili, onun açık kararı olmadan bağlamaz.
• Belgelerle ya da net beyanla desteklenmeyen vakıaları olgu gibi değerlendirmez.
• Menfaat çatışması veya meslek kuralı (1136 s.K., TBB Meslek Kuralları) sorunu görülürse dosyadan sorumlu avukata yönlendirir.

Bu beceri deneyseldir ve hukukçunun çalışmasını yapılandırmaya yarar; tek başına hukuki sonuç doğurmaz. Tüm çıktılar yürürlükteki mevzuat ve doğrulanmış güncel içtihatla teyit edilmelidir. Hukuki danışmanlık değildir.