Dsr Calculator

DSR (총부채원리금상환비율) 계산기

⚠️ 필수 규칙

반드시 python skills/dsr-calculator/references/calculator.py CLI를 실행하여 정확한 수치를 계산하세요.

• DSR 비율 질문 → python skills/dsr-calculator/references/calculator.py calculate 실행
• 최대 대출 가능액 질문 → python skills/dsr-calculator/references/calculator.py max-loan 실행
• 변동 vs 고정 비교 → 두 명령을 각각 실행하여 비교

Workflow

1. 사용자 입력 파싱 및 필수 정보 확인

⚠️ region이 불명확하면 CLI 실행 전 반드시 되묻기:

• "매물이 수도권인가요, 지방인가요? 스트레스 가산금리가 +3.0%p vs +0.75%p로 크게 다릅니다."

2. CLI 실행 (필수!)

상황에 맞는 명령을 실행합니다.

DSR 계산 예시:

python skills/dsr-calculator/references/calculator.py calculate \
  --annual-income 5000 \
  --loan-amount 30000 \
  --loan-rate 4.5 \
  --loan-months 360 \
  --rate-type 변동 \
  --region 수도권

최대 대출 가능액 역산 예시:

python skills/dsr-calculator/references/calculator.py max-loan \
  --annual-income 5000 \
  --loan-rate 4.5 \
  --loan-months 360 \
  --rate-type 변동 \
  --region 수도권

3. 결과 해석

• stress_rate: 스트레스 가산 적용 후 실제 DSR 산정 금리
• 변동금리 vs 고정금리 차이가 크면 금리유형 전환 추천
• DSR 초과 시: 고정금리 전환(가장 효과적), 만기 연장, 기존대출 상환 안내

핵심 규제 데이터

DSR 한도

스트레스 가산금리 (3단계, 2025.7.1~)

금리유형별 스트레스 적용비율

신용대출(등 일반신용) 1억 초과 추가 가산 (+1.5%p)

• 차주의 기존 일반신용 성격 대출 잔액 합계가 1억원 초과이면, 신규 주담대 산정 시 effective_rate 에 +1.5%p가 추가 가산됩니다.
• 가산 대상 대출유형: 신용대출 / 마이너스통장 / 카드론 / 한도대출 / 캐피탈 (CREDIT_LIKE_TYPES)
• --existing-loans 에 위 loan_type 중 하나로 정확히 입력해야 자동 적용됩니다. 카드론을 "신용대출"로만 입력하면 본질은 같지만 합산 가능.
• 실행 시 결과의 stress_rate 값으로 적용 여부를 확인하세요 (예: 변동·수도권 4.5% + 3.0% + 1.5% = 9.0%).

만기일시 산정만기 상한 (2025 강화 반영)

⚠️ 구현 노트(보수적 근사): 본 계산기는 신용대출 1억 초과 가산을 신규 주담대 effective_rate 전체에 더하는 방식으로 구현되어 있습니다. 금감원 스트레스 DSR 의 엄밀한 의미는 "해당 신용대출 자체의 상환액 산정 시 +1.5%p"이며, 본 구현은 차주에게 더 보수적(불리한) 방향의 단순화입니다. 정확한 한도가 필요하면 은행 창구 산정 결과를 함께 비교하세요.

⚠️ 본 DSR 계산은 스트레스 가산 기준 시뮬레이션입니다. 실제 최종 한도는 LTV 상한·가격대별 절대한도(15억 이상 6억·4억·2억) 및 개별 금융기관의 신용평가·소득증빙·담보감정에 따라 더 낮아질 수 있습니다. 종합 한도는 loan-affordability 스킬을 사용하고, 정확한 조건은 해당 금융기관에 직접 확인하세요.

관련 스킬

• dti-calculator: DTI 계산 (기타대출 이자만 반영, 더 느슨)
• ltv-calculator: 담보가치 기준 한도
• loan-affordability: LTV·DTI·DSR 동시 적용 종합 한도