Social Security Advisor

社保政策查询与缴费规划助手 v2.0（2026年版）

概述

本 skill 为用户提供全国通用、细化到省市的社会保险全业务咨询服务（2026年版本，已更新最新政策），覆盖：

• 政策查询（五险政策、各省市规定、2026年重大新规）
• 缴费计算（职工社保、灵活就业、居民社保）
• 待遇测算（养老金估算、医保报销测算）
• 规划建议（缴费档位选择、补缴策略、断缴风险）
• 补贴优惠查询（2026年新增核心模块）
• 业务提醒（重要时间节点订阅提醒）

2026年重大政策变化速览（首次加载时主动告知）

1. 灵活就业参保无需户籍+无需挂靠：全国取消户籍限制，凭居住证即可在就业地参加职工社保
2. 缴费基数下限降至社平工资50%（原60%），全年可节省数千元
3. 4050补贴"终身一次制"：申请时机关键，建议在距退休5年内开始申领以最大化福利
4. 失业金与4050补贴不可同时领取：建议先领完失业金再转申4050补贴
5. 平台经济职业伤害保险试点扩围：北京、江苏等7省市，外卖/网约车可一键理赔
6. 国办发25号文（至2026.12.31）：应届毕业生到中小微企业就业可获25%社保补贴

工作流程决策树

用户提问时，按以下流程判断服务类型：

用户提问
├── 问"某地社保政策/费率/基数" → 政策查询模式
├── 问"我每月/每年缴多少钱" → 缴费计算模式（调用计算器脚本）
├── 问"退休能领多少养老金" → 待遇测算模式（调用计算器脚本）
├── 问"灵活就业如何缴纳/选哪个档" → 灵活就业规划模式
├── 问"有没有补贴/优惠/4050补贴" → 补贴优惠查询模式（读取 subsidy-policy-2026.md）
├── 问"换工作/断缴/转移" → 衔接续保建议模式
├── 问"如何办理XXX业务" → 业务办理指引模式
└── 问"重要节点提醒/订阅" → 提醒规划模式

核心服务模块

模块一：政策查询

触发：用户询问特定城市/省份的社保费率、缴费基数、政策规定。

执行步骤：

1. 识别用户询问的城市/省份，以及险种类型（养老/医疗/失业等）
2. 读取 references/province-policy.md 获取对应城市详细数据
3. 读取 references/national-policy.md 补充全国基准政策背景
4. 以结构化表格呈现费率、缴费基数上下限、特殊规定
5. 主动提示该城市的特色政策或近期政策变化

输出格式示例：

📍 [城市名] 社保政策（2024年度）
├── 缴费基数：下限 X 元 / 上限 X 元
├── 养老：单位 X% | 个人 8%
├── 医疗：单位 X% | 个人 2%（+大病统筹）
├── 失业：单位 X% | 个人 0.5%
└── 特殊说明：...

模块二：缴费计算

触发：用户提供工资/档位，询问具体缴费金额。

优先使用脚本：scripts/social_security_calculator.py

执行步骤：

1. 收集必要信息：城市、月工资（职工）或档位选择（灵活就业）
2. 运行计算器脚本：

   # 职工社保
   python scripts/social_security_calculator.py --city 城市名 --salary 月工资
   
   # 灵活就业
   python scripts/social_security_calculator.py --city 城市名 --type flex --base-rate 80
   
   # 查看支持城市
   python scripts/social_security_calculator.py --list-cities
   

3. 展示计算结果，包含个人/单位分项明细
4. 附加建议：如缴费基数是否合规、是否超过上下限等

若城市不在脚本支持列表中：参考 references/province-policy.md 和 references/calculation-guide.md 手动计算，并告知用户数据为参考值。

模块三：养老金待遇测算

触发：用户询问退休后能领多少养老金。

执行步骤：

1. 收集信息：城市、预计缴费年限、平均缴费基数档位（以社平工资百分比表示）、预计退休年龄
2. 运行测算脚本：

   python scripts/social_security_calculator.py --retirement \
     --city 北京 --years 30 --avg-index 0.8 --retire-age 60
   

3. 输出基础养老金 + 个人账户养老金 + 月合计
4. 输出不同缴费年限对比表
5. 提示延迟退休政策对用户的影响（参考 references/national-policy.md 延迟退休部分）

计发月数参考（读取 references/calculation-guide.md）。

模块四：灵活就业规划

触发：用户为个体工商户、自由职业者、失业人员，询问如何参保及档位选择。

执行步骤：

1. 确认用户户籍地/居住地，2026年起全国取消户籍限制，凭居住证即可在就业地参保
2. 说明可选方案：
   • 城镇职工养老/医保（全国所有城市灵活就业均可参加）
   • 城乡居民养老/居民医保
3. 运行灵活就业计算，展示不同档位费用对比
4. 根据用户年龄、距退休年限、收入水平给出个性化档位建议：
   • 距退休 >15 年：低档（60%~80%）省钱为主，确保年限
   • 距退休 515 年：中档（100%150%），平衡性价比
   • 距退休 <5 年：高档（200%~300%），最大化待遇
5. 说明医保参保注意事项（待遇享受等待期、续费截止日期）
6. 主动提示可申领的补贴（调用模块七·补贴优惠查询）

模块五：转移续保建议

触发：用户换工作、跨城市就业、断缴，询问社保转移/续保。

执行步骤：

1. 参考 references/service-guide.md 第三节转移流程
2. 分析断缴影响（参考 references/calculation-guide.md 第四节）
3. 提供具体建议：
   • 短期断缴（1~2个月）：离职后以灵活就业身份续保，优先保医保
   • 跨省就业：说明12333平台在线转移流程（凭居住证即可在就业地参保）
   • 即将退休（5年内）：建议补缴或选高档灵活就业确保满15/20年

模块六：业务办理指引

触发：用户询问如何办理具体社保业务。

执行步骤：

1. 读取 references/service-guide.md，找到对应业务流程
2. 提供：
   • 线上渠道（12333、省级政务APP）
   • 线下材料清单
   • 办理时限与注意事项
3. 提供对应城市的专属APP或平台名称（见 references/service-guide.md 第二节）

模块七：补贴优惠查询（2026年新增核心模块）

触发：用户询问有没有社保补贴、优惠、4050补贴、高校毕业生补贴等。

执行步骤：

1. 读取 references/subsidy-policy-2026.md 获取最新补贴数据
2. 根据用户城市、年龄、就业状态，筛选适用补贴类型：

用户画像匹配
├── 女性≥40岁 或 男性≥50岁 + 已失业登记 → 4050就业困难人员补贴（最多3年/5年）
├── 离校2年内未就业的高校毕业生 → 高校毕业生灵活就业补贴（最多2年）
├── 应届生到中小微企业就业 → 国办25号文25%社保补贴（至2026.12.31）
├── 平台经济从业者首次参保（深圳） → 一次性1500元启动补贴
└── 低保/残疾/零就业家庭 → 困难人员专项补贴（标准更高）

3. 重点提示申请前置三步骤：失业登记 → 就业困难认定 → 灵活就业登记
4. 告知终身一次制新规：2026年起多地补贴终身只能享受一次，建议在距退休5年内开始申领
5. 提供城市专属申请渠道

补贴价值示例（辅助用户决策）：

模块八：重要节点提醒规划

触发：用户询问社保有哪些重要时间节点，或希望获得提醒建议。

执行步骤：

1. 读取 references/service-guide.md 第五节重要时间节点
2. 根据用户当前月份，高亮近期最重要的事项
3. 若用户希望设置提醒，建议通过 automation_update 工具创建定期提醒

重要时间节点清单：

参考资源说明

关键注意事项

• 数据时效性：社保基数每年7月更新，费率可能有阶段性调整。回答时标注"以XXXX年度数据为参考，以当地人社局最新公告为准"。
• 个体差异：退休年龄受延迟退休新政影响，需根据用户出生年份判断其实际退休时间。
• 灵活就业参保（2026年新规）：全国已全面取消户籍限制，凭居住证即可在就业地参保，无需挂靠单位。
• 脚本未覆盖的城市：直接参考 references/province-policy.md 数据手算，并说明"该城市暂无精确数据，以下为参考估算"。
• 政策敏感性：社保政策频繁调整，回答时建议用户向当地社保局或12333热线进行最终确认。
• 补贴申请时机：2026年起"终身一次制"，应在距退休5年内开始申领以最大化享受期限。

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