findscripter ＜FRONTMATTER 参考（写入 SKILL.md 时使用）＞ name: investment-proposal-builder domain: 领域/fintech status: stable agents: [claude-code, codex, cursor, gemini-cli] requires: [] related: [portfolio-risk-metrics, tax-loss-harvesting] combines_with: [portfolio-rebalancer, portfolio-risk-metrics] license: Apache-2.0 source: anthropics/financial-services source_license: Apache-2.0
投资建议书撰写
何时使用
- 向**潜在客户（prospect）**推介财富管理/投资顾问服务，需要一份个性化、可演示的投资建议书。
- 为既有或新客户呈现一套全新的投资策略并争取签约。
- 触发场景：客户问"能不能给我出一份方案/提案""你们打算怎么管我的钱""跟现在的顾问比有什么不同"。
不该用的边界：
- 已签约客户的常态化组合调仓——用
portfolio-rebalancer。 - 个税申报代理、具体选股或择时建议——本技能只产出策略框架与配置思路，不替代正式投资决策或税务申报。
- 没有任何客户发现信息（资产、目标、风险偏好）时，先补做发现访谈，勿凭空套模板。
步骤
- 采集客户背景（Prospect Context）：客户姓名与家庭情况；当前状况（现有顾问？自主管理？为何约谈）；资产（估算 AUM、账户类型、现有持仓）；目标（退休、保值、增长、收入、教育、传承）；风险偏好（保守/稳健/进取，或问卷评分）；约束（ESG 偏好、集中持股、流动性需求）；费用敏感度（现在付多少）；竞争对手（还在考虑谁）。
- 搭建六段式结构（见下「指令」），每段控制在建议页数内。
- 个性化定制：按客户画像调整语气，针对集中持股、robo-advisor 比价、价格敏感等情形分别应对。
- 产出三件套：12-15 页带公司品牌的 PPT 提案、PDF 留存版（leave-behind）、一页式跟进邮件摘要。
指令
六段式建议书结构（括号为建议页数）：
I. 公司介绍（About Our Firm，1 页）：公司概况/历史/AUM；投资理念（用大白话）；与本客户相关的团队简介；客户服务模式（多久见一次、找谁）。
II. 理解您的需求（Understanding Your Needs，1 页）：复述客户目标与顾虑——证明你听进去了；发现访谈中识别的关键规划要点；对客户而言"成功"是什么样。
III. 拟议投资策略（Proposed Strategy，2-3 页）：推荐资产配置及理由；配置如何映射到目标与风险偏好；投资工具（ETF、共同基金、个券、另类）；税务感知策略（资产摆位 asset location、税务亏损收割）。
配置表：
| 资产类别 | 配置比例 | 投资工具 | 配置理由 |
|---|---|---|---|
IV. 预期结果（Expected Outcomes，1-2 页）：增长情景预测（保守/稳健/乐观）；蒙特卡洛达成目标的概率；收入预测（若以退休/收入为目标）；风险指标（最大回撤、波动率）；与当前组合对比（若已知）。
V. 费用结构（Fee Structure，1 页）：顾问费率表（分层则注明）；底层基金费用；总费率（all-in cost）估算；与行业平均对比；价值主张——这笔费用换来什么。
VI. 落地步骤（Getting Started，1 页）：开户流程；资产转入时间线；转移计划（若从其他顾问处迁入）；前 90 天预期；所需文件与下一步。
定制策略：
- 语气匹配客户类型（企业高管 vs 小企业主 vs 退休人士）。
- 有集中持股头寸 → 正面处理，别回避。
- 客户在拿你和 robo-advisor 比 → 强调规划与关系价值。
- 客户价格敏感 → 先讲总价值与结果，不要一上来谈费用。
示例
配置表填写示例：
| 资产类别 | 配置比例 | 投资工具 | 配置理由 |
|---|---|---|---|
| 美股大盘 | 35% | 低费率指数 ETF | 长期增长核心 |
| 国际股票 | 15% | 全球除美 ETF | 分散地域风险 |
| 投资级债券 | 30% | 债券基金阶梯 | 稳定与收入 |
| 现金/短债 | 10% | 货币基金 | 流动性缓冲 |
| 另类 | 10% | REITs/私募 | 低相关性 |
产物： 12-15 页 PPT 提案（含品牌）、PDF 留存版、一页式跟进邮件摘要。
注意事项
- 建议书要显得个性化、而非模板化——务必引用客户的具体处境。
- 别过度承诺业绩——设定现实预期，强调流程而非收益数字。
- 务必附免责声明（预测为假设性、过往业绩不代表未来等）。
- 转移计划很关键——客户最怕换顾问带来的中断，把过渡安排讲清楚。
- 提案演示后 48 小时内跟进，附建议书与明确的下一步。
- 合规必须在向潜在客户展示前完成审阅（compliance review）。
互见
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portfolio-rebalancer—— 提案落地后，由它生成首次建仓与后续调仓的交易清单 - combines_with：
portfolio-risk-metrics—— 组合「策略+风险量化」给出有数据支撑的预期结果
本条采编自 anthropics/financial-services（Apache-2.0）。