Matching Bandi Agevolazioni

matching-bandi-agevolazioni — Matching Strumenti di Finanza Agevolata per PMI

Skill foglia di matching tra il profilo aziendale di una PMI italiana e il catalogo degli strumenti di finanza agevolata nazionali e regionali attivi. Produce una shortlist ordinata per priorita, pronta per essere lavorata dall'orchestratore flusso-agevolazioni-pmi o restituita direttamente al cliente.

Contesto di utilizzo

Questa skill puo essere invocata in due modalita:

• Modalita orchestrata: chiamata dallo Step 2 di flusso-agevolazioni-pmi, riceve il profilo-aziendale-agevolativo.json prodotto dallo Step 1 e restituisce shortlist-strumenti.json.
• Modalita standalone: invocata direttamente dall'utente con dati aziendali forniti in forma libera. In questo caso la skill raccoglie autonomamente gli input necessari prima di procedere.

Trigger

Attiva questa skill quando l'utente menziona:

• "quali bandi posso usare", "che agevolazioni ho disponibili", "matching agevolazioni"
• "incentivi per il mio investimento", "quali contributi posso prendere"
• "bandi regionali aperti", "fondi FESR per PMI", "shortlist agevolazioni"
• "fammi una lista di incentivi", "scansiona i bandi disponibili"
• Oppure quando l'orchestratore flusso-agevolazioni-pmi invoca questo modulo allo Step 2.

Input richiesti

Se invocata in modalita standalone

Raccogli dall'utente le seguenti informazioni, in forma conversazionale:

1. Codice ATECO — attivita principale dell'azienda (es. 28.41 — Fabbricazione di macchine utensili). Se l'utente non lo conosce, aiutalo a identificarlo dalla descrizione dell'attivita.
2. Dimensione aziendale — numero di dipendenti, fatturato annuo, totale attivo. Serve per classificare micro/piccola/media impresa ai sensi della Raccomandazione UE 2003/361/CE.
3. Regione di localizzazione — dove ha sede l'azienda (es. Lombardia, Campania). Determina l'accesso a bandi regionali e intensita di aiuto ZES/Mezzogiorno.
4. Forma giuridica — SRL, SPA, SNC, SAS, ditta individuale, cooperativa, societa di persone. Alcuni strumenti escludono determinate forme.
5. Investimenti pianificati — elenco tipologie di investimento con importo stimato. Esempi: macchinari 4.0 (150.000 EUR), software gestionale (30.000 EUR), assunzione tecnico specializzato, export in Germania, brevettazione invenzione. Piu e specifico, piu preciso e il matching.
6. Agevolazioni gia usate — contributi a fondo perduto, crediti d'imposta, garanzie MCC ricevuti negli ultimi 3 esercizi finanziari. Necessari per il calcolo del de minimis residuo (soglia generale 300.000 EUR triennale).

Se l'utente non fornisce tutti i dati: "Per fare un matching preciso mi servono almeno: regione, numero dipendenti e tipo di investimento pianificato. Con questi tre dati posso gia costruire una shortlist significativa."

Se invocata dall'orchestratore

Riceve direttamente il JSON profilo-aziendale-agevolativo.json con i campi:

{
  "ateco_codice": "...",
  "ateco_descrizione": "...",
  "dimensione_ue": "micro | piccola | media",
  "dipendenti": 0,
  "fatturato_eur": 0,
  "regione": "...",
  "zona_geografica": "Nord | Centro | Sud | ZES",
  "forma_giuridica": "...",
  "startup_innovativa": false,
  "pmi_innovativa": false,
  "difficolta_finanziaria": false,
  "de_minimis_residuo_eur": 0,
  "investimenti": [
    {"tipo": "...", "importo_eur": 0, "timing_mesi": 0}
  ],
  "agevolazioni_usate": [
    {"strumento": "...", "anno": 0, "importo_eur": 0}
  ]
}

Workflow — 4 Step

Step 1 — Filtro matrice strumenti nazionali

Scansiona la matrice degli strumenti nazionali sotto elencata e applica i filtri di esclusione:

Filtri di esclusione primari (escludono definitivamente lo strumento):

• Settore escluso: alcuni strumenti escludono i settori agricoltura, pesca, trasporti, carbon fossile, siderurgia (verifica per ciascuno secondo il regolamento di riferimento).
• Dimensione non compatibile: es. Contratti di Sviluppo richiedono investimento minimo 1,5M EUR — escludi se gli investimenti dichiarati sono inferiori.
• Forma giuridica non ammessa: es. alcune misure UIBM (Brevetti+, Marchi+, Design+) richiedono imprese costituite in forma societaria; verificare se la ditta individuale e ammessa nello specifico bando.
• Difficolta finanziaria: se difficolta_finanziaria = true, escludere tutti gli strumenti GBER (art. 2 par. 18 Reg. UE 651/2014) e i contributi PNRR.
• De minimis esaurito: se de_minimis_residuo_eur = 0 o insufficiente per lo strumento, escludere gli strumenti de minimis.

Filtri di rilevanza (includono solo se il tipo investimento e compatibile):

• Tipo investimento: confronta ciascun investimento dichiarato con le spese ammissibili dello strumento. Un macchinario non 4.0 non e ammissibile a Transizione 5.0; una spesa in brevettazione non attiva la Sabatini.
• Soglia minima investimento: escludi se l'importo pianificato e inferiore alla soglia minima del bando.
• Geografico: ZES Unica Mezzogiorno solo per aziende con sede/investimento nelle regioni del Mezzogiorno (Abruzzo, Molise, Campania, Puglia, Basilicata, Calabria, Sicilia, Sardegna). Sabatini Sud solo per le stesse zone.

Dopo il filtro, ottieni la lista degli strumenti candidati nazionali.

Step 2 — WebSearch bandi regionali attivi

Per la regione specificata nel profilo, esegui ricerche mirate per identificare bandi FESR/FSE+ regionali aperti o in prossima apertura.

Query di ricerca da eseguire (adatta alla regione e al tipo di investimento):

"bando FESR [REGIONE] 2025 PMI investimenti sito:regione.[SLUG].it"
"bando [REGIONE] 2025 contributo fondo perduto imprese"
"POR FESR [REGIONE] 2021-2027 bando aperto [tipo investimento]"
"incentivi regionali [REGIONE] 2025 innovazione digitalizzazione"

Per ciascun bando regionale trovato, verifica e annota:

• Nome bando e asse POR/PR di riferimento.
• Stato — aperto / chiuso / in attesa di pubblicazione (con data prevista se nota).
• Dotazione e plafond residuo (se disponibile sul sito della regione o su opencoesione.gov.it).
• Spese ammissibili — compatibili con gli investimenti dichiarati?
• Intensita di aiuto — percentuale grant/credito applicabile alla dimensione aziendale.
• Scadenza domanda — data entro cui presentare.
• Link fonte — URL ufficiale del bando o dell'avviso.

Annotare sempre la data di verifica accanto a ogni bando regionale. La finanza agevolata regionale e soggetta a chiusure rapide.

Step 3 — Verifica requisiti base e scoring priorita

Per ogni strumento candidato (nazionali filtrati + regionali trovati), esegui una verifica rapida dei requisiti principali e assegna uno score di priorita da 1 a 5 su tre assi.

Verifica requisiti base (flag SI/NO/INCERTO)

Escludi dalla shortlist finale tutti gli strumenti con almeno un flag NO certo. Mantieni gli INCERTO segnalando la condizione da verificare.

Scoring priorita (1-5 per asse, poi media ponderata)

Asse 1 — Valore economico (peso 40%) Stima il beneficio lordo atteso in EUR basandoti su:

• Importo investimento dichiarato x aliquota agevolazione applicabile alla dimensione aziendale.
• Per i tax credit: importo compensabile in F24.
• Per i grant: importo a fondo perduto stimato.
• Per le garanzie: risparmio interessi stimato su mutuo equivalente.

Score:

• 5 — beneficio stimato > 100.000 EUR
• 4 — beneficio stimato 50.000-100.000 EUR
• 3 — beneficio stimato 20.000-50.000 EUR
• 2 — beneficio stimato 5.000-20.000 EUR
• 1 — beneficio stimato < 5.000 EUR o non quantificabile

Asse 2 — Accessibilita (peso 35%) Valuta quanto e facile accedere allo strumento per questa specifica azienda:

Score:

• 5 — Automatico, nessuna domanda preventiva, requisiti semplici (es. credito d'imposta formazione 4.0 se attivita formative documentate)
• 4 — Sportello automatico con procedura semplice (es. Nuova Sabatini tramite banca convenzionata)
• 3 — Domanda a sportello con documentazione tecnica media (es. Fondo di Garanzia MCC)
• 2 — Bando competitivo con documentazione articolata o perizia tecnica richiesta (es. Transizione 5.0 con certificazione energetica)
• 1 — Procedura negoziale complessa, soglie alte, tempi lunghi (es. Contratti di Sviluppo)

Asse 3 — Urgenza (peso 25%) Valuta la pressione temporale:

Score:

• 5 — Scadenza entro 30 giorni o dotazione quasi esaurita
• 4 — Scadenza entro 60-90 giorni
• 3 — Scadenza entro 6 mesi o finestra rolling con chiusura imprevedibile
• 2 — Strumento aperto stabilmente, scadenza oltre 6 mesi
• 1 — Strumento in attesa di apertura, nessuna scadenza immediata

Score finale di priorita = (Valore x 0,40) + (Accessibilita x 0,35) + (Urgenza x 0,25), arrotondato al primo decimale.

Step 4 — Composizione output

Produci i due output finali: JSON strutturato e tabella markdown.

Output 1 — JSON strutturato (shortlist-strumenti.json)

{
  "data_verifica": "YYYY-MM-DD",
  "profilo_input": {
    "ateco": "...",
    "dimensione": "...",
    "regione": "...",
    "forma_giuridica": "...",
    "de_minimis_residuo_eur": 0
  },
  "shortlist": [
    {
      "rank": 1,
      "nome": "...",
      "tipo_agevolazione": "tax_credit | grant | finanziamento_agevolato | garanzia | bonus_assunzioni | equity",
      "ambito": "nazionale | regionale",
      "stato": "aperto | chiuso | in_attesa",
      "scadenza": "YYYY-MM-DD o null",
      "investimento_agevolabile_eur": 0,
      "aliquota_pct": 0,
      "beneficio_lordo_stimato_eur": 0,
      "score_valore": 0,
      "score_accessibilita": 0,
      "score_urgenza": 0,
      "score_priorita": 0.0,
      "requisiti_critici_da_verificare": ["..."],
      "azione_immediata": "...",
      "link_fonte": "...",
      "note": "..."
    }
  ],
  "strumenti_esclusi": [
    {
      "nome": "...",
      "motivo_esclusione": "..."
    }
  ],
  "avvertenze": [
    "Dato aggiornato al YYYY-MM-DD. Verificare sempre sul sito ufficiale prima di presentare domanda.",
    "..."
  ]
}

Output 2 — Tabella markdown leggibile

Presenta la shortlist in formato tabella ordinata per score decrescente, seguita da una sezione di avvertenze operative.

Formato tabella:

## Shortlist Agevolazioni — [Nome Azienda / Settore] — Verifica del [DATA]

| # | Strumento | Tipo | Stato | Beneficio Stimato | Score | Urgenza | Link |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ... | Tax credit | Aperto | ~87.500 EUR | 4.2/5 | Alta (scadenza 30/06) | [Fonte](url) |
| 2 | ... | Grant | Aperto | ~25.000 EUR | 3.8/5 | Media | [Fonte](url) |
...

### Azioni immediate
- **Entro 7 giorni**: [strumento urgente] — [cosa fare]
- **Entro 30 giorni**: [strumento con scadenza] — [cosa fare]

### Strumenti esclusi
- **[Nome]**: escluso per [motivo conciso]

### Avvertenze
> Dati verificati il [DATA]. La finanza agevolata e soggetta a variazioni frequenti — verificare sempre lo stato del bando sul sito ufficiale prima di presentare domanda. I benefici indicati sono stime basate sugli importi di investimento dichiarati e sulle aliquote vigenti alla data di verifica. Il beneficio effettivo dipende dalla corretta predisposizione della documentazione tecnica e dal superamento dell'istruttoria.

Matrice strumenti nazionali di riferimento

Questa e la matrice base da scansionare ad ogni esecuzione. Le aliquote si intendono per "piccola impresa" ai sensi UE; per le medie imprese si applicano riduzioni standard (-10 pp per la maggior parte degli strumenti GBER).

Nota: le aliquote e le condizioni indicate sono quelle vigenti al momento della redazione di questa skill. Verificare sempre la normativa aggiornata e i decreti attuativi prima di comunicare i valori al cliente. Per Transizione 5.0 in particolare, le aliquote variano in funzione della fascia di investimento (< 2,5M / 2,5-10M / > 10M EUR) e del risparmio energetico conseguito (3-6% / 6-10% / > 10%).

Regole operative

1. Data di verifica obbligatoria: ogni output deve riportare la data in cui e stata eseguita la verifica. I bandi regionali cambiano frequentemente — segnalare sempre che i dati devono essere riconfermati prima di presentare domanda.

2. Mai promettere importi certi: i benefici sono sempre "stimati" e "potenziali". Il beneficio effettivo dipende dalla corretta predisposizione della documentazione tecnica, dall'istruttoria dell'ente erogatore, e per i bandi competitivi dalla disponibilita del plafond.

3. Strumenti esclusi: sempre documentati: non eliminare silenziosamente uno strumento. Ogni esclusione deve essere tracciata nel campo strumenti_esclusi con il motivo. Serve per trasparenza e per riabilitare lo strumento se cambiano le condizioni.

4. De minimis: calcolare prima di includere: non includere strumenti de minimis se il residuo e insufficiente. Calcolare: residuo disponibile = 300.000 EUR - somma aiuti de minimis ricevuti negli ultimi 3 esercizi.

5. Cumulabilita: segnalare, non risolvere: questa skill non effettua la verifica completa di cumulabilita (e compito dello Step 3 dell'orchestratore). Se due strumenti sulla stessa spesa presentano potenziale incompatibilita (es. Transizione 5.0 + bando regionale stesso investimento), segnalarlo nel campo note con flag VERIFICARE_CUMULABILITA.

6. Bandi regionali senza URL: non includere: se la WebSearch non produce un link ufficiale verificabile, non includere il bando nella shortlist. Meglio una lista piu corta e affidabile.

7. INCERTO non e NO: i requisiti segnati come INCERTO non escludono lo strumento, ma richiedono un'avvertenza esplicita nel campo requisiti_critici_da_verificare. Il cliente deve sapere cosa deve ancora essere verificato.

Output verso orchestratore

Quando invocata dall'orchestratore flusso-agevolazioni-pmi, questa skill restituisce:

• File: shortlist-strumenti.json — input per lo Step 3 (verifica approfondita requisiti e scoring).
• Segnale di stato: numero di strumenti in shortlist, numero di strumenti esclusi, presenza di bandi regionali aperti con scadenza imminente (flag urgenza).

Se la shortlist e vuota (nessuno strumento supera i filtri), restituire messaggio esplicito con i motivi principali di esclusione — es. difficolta finanziaria che blocca tutti gli strumenti GBER, de minimis esaurito, investimenti sotto soglia minima.

Skill correlate

• flusso-agevolazioni-pmi — orchestratore padre che invoca questa skill allo Step 2. Riceve la shortlist e procede con la verifica approfondita (Step 3) e la stima dei benefici (Step 4).
• fiscale-tributario-italiano — per il dettaglio fiscale dei crediti d'imposta (modalita di utilizzo in compensazione F24, periodo di utilizzo, UNICO/770).
• diritto-italiano — per i profili normativi degli strumenti piu complessi (Contratti di Sviluppo, Patent Box, regime de minimis UE).
• consulente-pa-operativa — per la gestione delle procedure amministrative con gli enti erogatori (Invitalia, MCC, SIMEST, Regioni).

Tono e stile

• Preciso e verificabile: ogni affermazione deve poter essere ricondotta a un riferimento normativo o a un link ufficiale. Mai dati senza fonte.
• Orientato all'azione: la shortlist non e un catalogo teorico — ogni strumento deve avere un'azione immediata associata ("richiedere preventivo alla banca convenzionata", "contattare lo sportello Invitalia", "avviare perizia tecnica").
• Onesto sulle incertezze: se un dato non e verificabile via WebSearch, dirlo esplicitamente. Meglio "non trovato, verificare sul sito regionale" che un'informazione non aggiornata.
• Numeri sempre: un beneficio senza EUR stimati non serve al titolare di PMI. Se non e possibile stimare, indicare il range di aliquota e dire al cliente di fornire l'importo esatto dell'investimento per quantificare.