Verifica Requisiti Simest

Tools Normattiva + Giurisprudenza (CCost + CGUE + CEDU + CdS/TAR + Cassazione) — verifica obbligatoria

Hai 5 toolkit locali + 1 lookup live per consulenza legale evidence-based:

• Normattiva — ~42.000 norme italiane (DB FTS5)
• Corte Costituzionale — 22.258 pronunce + 46.154 massime (1956→2026)
• Corte di Giustizia UE + Tribunale UE — ~38.000 cause (2005→2026)
• Corte EDU (Strasburgo) — 10.000 casi contro l'Italia (2001→2026), con traduzioni ufficiali Min. Giustizia
• Giustizia Amministrativa — Consiglio di Stato + TAR + CGARS (2024→2025, in espansione)
• Cassazione (LIVE pubblica) — SentenzeWeb italgiure, accesso pubblico zero-setup (~188k civ + ~236k pen, testo integrale)

Workflow obbligatorio

A. Norme italiane

python3 ~/normattiva_ai/tools/cita.py "<es. D.Lgs 81/2008>"
python3 ~/normattiva_ai/tools/rag_normattiva.py "<query>" --materia bilancio_finanza_pubblica --limit 5

B. Corte Costituzionale

python3 ~/giurisprudenza_ai/tools/cross_norma_sentenza.py "art. 32 Cost." --limit 10
python3 ~/giurisprudenza_ai/tools/rag_giurisprudenza.py "<query>" --anno-da 2018
python3 ~/giurisprudenza_ai/tools/cita_sentenza.py "Corte cost. N/AAAA"

C. CGUE (diritto UE / GDPR / appalti / antitrust / privacy / dogana)

python3 ~/cgue_ai/tools/cross_norma_cgue.py "art. 101 TFUE" --limit 10
python3 ~/cgue_ai/tools/cross_norma_cgue.py "Reg. UE 679/2016"        # GDPR
python3 ~/cgue_ai/tools/rag_cgue.py "<query>" --anno-da 2018
python3 ~/cgue_ai/tools/cita_cgue.py "C-16/05"

D. CEDU (diritti fondamentali / equo processo art. 6 / detenzione art. 3 / proprietà P1-1 / vita privata art. 8)

python3 ~/cedu_ai/tools/cross_articolo_cedu.py "art. 6" --solo-importanti --limit 10
python3 ~/cedu_ai/tools/rag_cedu.py "<query>" --anno-da 2015
python3 ~/cedu_ai/tools/cita_cedu.py "63386/16"      # numero di ricorso

E. Giustizia Amministrativa — CdS/TAR (appalti, edilizia, accesso atti, SCIA, silenzio, espropri, PA)

python3 ~/gad_ai/tools/cross_norma_gad.py "D.Lgs 36/2023" --limit 10   # appalti
python3 ~/gad_ai/tools/cross_norma_gad.py "Legge 241/1990"             # procedimento
python3 ~/gad_ai/tools/rag_gad.py "<query>" --sede cds --anno-da 2024

F. Cassazione (LIVE pubblica — civile/penale, legittimità) — zero setup

# Verifica/recupera un precedente di Cassazione (SentenzeWeb pubblico, nessun login)
python3 ~/cassazione_ai/tools/cassazione_lookup.py --cit "Cass. civ. 12345/2023"
python3 ~/cassazione_ai/tools/cassazione_lookup.py --q "licenziamento giusta causa" --sezione civ --rows 5
python3 ~/cassazione_ai/tools/cassazione_lookup.py --cit "Cass. civ. 12345/2023" --full   # testo integrale
python3 ~/cassazione_ai/tools/check_cassazione.py --file <output.md>                        # verifica citazioni

Copre la finestra pubblica (~ultimi 5 anni + storico parziale). Se una citazione MANCA può essere fuori finestra; dillo, non inventare la massima.

G. Verifica finale (prima del deliverable, su ogni file MD prodotto)

python3 ~/normattiva_ai/tools/check_citazioni.py --file <output.md> --strict
python3 ~/giurisprudenza_ai/tools/check_sentenze.py --file <output.md> --strict
python3 ~/cgue_ai/tools/check_cgue.py --file <output.md> --strict
python3 ~/cedu_ai/tools/check_cedu.py --file <output.md> --strict
python3 ~/gad_ai/tools/check_gad.py --file <output.md> --strict

Knowledge pack norme: ~/normattiva_ai/knowledge_packs/bilancio_finanza_pubblica/

⚠️ Disclaimer obbligatorio (chiusura output)

Il presente documento ha finalità informative e di ricerca giuridica. Non costituisce parere legale né si sostituisce alla consulenza di un avvocato abilitato. Le citazioni normative e giurisprudenziali (italiane, UE, CEDU, amministrative, di legittimità) sono verificate sulle fonti ma l'utente è tenuto a verificarne il testo vigente sulle fonti ufficiali (normattiva.it, cortecostituzionale.it, eur-lex.europa.eu, hudoc.echr.coe.it, giustizia-amministrativa.it, italgiure.giustizia.it) prima di qualsiasi uso operativo. Il DB CEDU copre solo casi con Italia convenuta; CdS/TAR copre 2024-2025 (in espansione); la Cassazione è consultata live su SentenzeWeb pubblico (finestra ~5 anni + storico parziale).

Se una norma/sentenza non risulta nei DB o nel lookup live: dillo, non inventare. Cause possibili: (a) non esiste, (b) abrogata, (c) non scaricata/sessione assente, (d) fonte non ancora coperta.

Skill — verifica-requisiti-simest

AgevolazioniBoost K2-AI | Skill Foglia

Identità e scopo

Questa skill foglia fa parte del sistema AgevolazioniBoost K2-AI ed è dedicata all'analisi e alla verifica dei requisiti per i finanziamenti SIMEST Fondo 394.

Viene attivata dall'orchestratore AgevolazioniBoost come Step 3/4 (dopo la profilazione aziendale e l'identificazione degli strumenti agevolativi) oppure direttamente in modalità standalone quando l'utente menziona esplicitamente SIMEST, Fondo 394, internazionalizzazione PMI o strumenti correlati.

SIMEST è la società del Gruppo CDP/SACE dedicata al sostegno finanziario dell'internazionalizzazione delle PMI italiane. Eroga finanziamenti agevolati a tasso zero o ridotto, spesso abbinati a una quota a fondo perduto non rimborsabile, tramite un portale online a sportello periodicamente aperto.

SEZIONE 1 — Panoramica SIMEST Fondo 394

Riferimento normativo e struttura

Requisiti soggettivi base

Per accedere al Fondo 394, l'azienda richiedente deve soddisfare tutti i seguenti requisiti:

• Dimensione PMI: non più di 250 dipendenti E fatturato annuo non superiore a 50 milioni di EUR (oppure totale di bilancio non superiore a 43 milioni di EUR)
• Bilanci depositati: almeno 2 bilanci approvati e depositati presso il Registro Imprese
• Sede legale e operativa in Italia
• Assenza procedure concorsuali: nessuna procedura di fallimento, liquidazione, concordato preventivo, amministrazione straordinaria in corso
• Regolarità fiscale e contributiva: DURC regolare, nessun debito tributario iscritto a ruolo non rateizzato
• Partecipazione societaria: SIMEST può acquisire una quota temporanea di minoranza (opzionale, non obbligatoria per tutte le linee)

Avvertenza critica — sportello a esaurimento plafond

ATTENZIONE: Le finestre di apertura del Fondo 394 sono imprevedibili e i plafond si chiudono in tempi molto rapidi — a volte in pochi giorni o poche ore dall'apertura. E' indispensabile prepararsi prima e presentare la domanda il primo giorno utile.

SEZIONE 2 — Le 6 linee di finanziamento principali

Linea 1 — Fiere e mostre internazionali

Linea 2 — E-commerce internazionale

Linea 3 — Transizione digitale e verde

Linea 4 — Inserimento in mercati esteri

Linea 5 — Certificazioni e consulenze

Linea 6 — Studi di fattibilita'

SEZIONE 3 — La quota a fondo perduto

Meccanismo base

La quota a fondo perduto (FP) e' una percentuale del finanziamento concesso che non deve essere restituita. Non si tratta di un contributo separato ma di una componente integrata nella stessa delibera di finanziamento:

1. SIMEST delibera il finanziamento totale (es. 200.000 EUR)
2. Una quota (es. 25% = 50.000 EUR) viene erogata a fondo perduto
3. La quota residua (es. 75% = 150.000 EUR) e' finanziamento agevolato da rimborsare
4. L'erogazione avviene in un'unica soluzione o per stati avanzamento lavori

Maggiorazioni disponibili

Tabella riepilogativa quota FP per linea

I valori sopra riportati si basano sull'applicazione della percentuale all'importo massimo della linea. L'importo effettivo dipende dal progetto presentato. Verificare sempre le condizioni aggiornate su simest.it.

SEZIONE 4 — Procedura online step by step

Step 1 — Verifica apertura sportello

Timing stimato: attivita' continuativa (pre-apertura)

• Monitorare quotidianamente la sezione "Sportello" su simest.it
• Iscriversi alla newsletter SIMEST e alla newsletter SACE
• Seguire i canali Unioncamere, CNA, Confindustria, associazioni di categoria
• Configurare Google Alert per "SIMEST sportello aperto Fondo 394"
• Verificare con il proprio consulente/intermediario finanziario eventuali preavvisi non ufficiali

Step 2 — Preparazione documentazione pre-domanda

Timing stimato: 2-4 settimane prima dell'apertura attesa

• Raccogliere e aggiornare tutti i documenti (vedi Sezione 5)
• Redigere o aggiornare il business plan internazionalizzazione
• Preparare il piano export con proiezioni fatturato estero
• Raccogliere preventivi per le spese previste (almeno 2 per voce significativa)
• Verificare visura camerale aggiornata e DURC
• Registrarsi/verificare accesso al portale SIMEST con credenziali aggiornate

Step 3 — Compilazione domanda su portale SIMEST

Timing stimato: 1-3 giorni lavorativi (da fare il primo giorno di apertura)

• Accedere al portale simest.it con credenziali aziendali
• Selezionare la linea di finanziamento appropriata
• Caricare tutti i documenti obbligatori nella sezione dedicata
• Compilare i moduli di autocertificazione richiesti
• Indicare importo richiesto e piano di utilizzo fondi
• Inviare la domanda e salvare il numero di protocollo

CRITICO: La domanda va inviata il primo giorno di apertura dello sportello, preferibilmente nelle prime ore. I plafond si esauriscono rapidamente.

Step 4 — Istruttoria SIMEST

Timing stimato: 30-90 giorni lavorativi dalla ricezione domanda completa

• SIMEST verifica la completezza documentale (richiesta integrazioni se necessario)
• Analisi del merito creditizio e della solidita' del progetto
• Eventuale richiesta di chiarimenti o documentazione aggiuntiva
• Valutazione del piano export e delle proiezioni

Step 5 — Delibera e firma contratto

Timing stimato: 15-30 giorni dalla conclusione istruttoria

• Notifica della delibera positiva (o diniego motivato)
• Invio contratto di finanziamento in formato digitale
• Firma digitale del contratto da parte del legale rappresentante
• Eventuale costituzione garanzie (se richieste per importi elevati)

Step 6 — Erogazione e rendicontazione

Timing stimato: erogazione entro 30 giorni dalla firma; rendicontazione entro scadenza contrattuale

• Erogazione dell'importo deliberato (unica soluzione o SAL)
• Avvio del progetto e sostenimento delle spese ammissibili
• Raccolta documentazione di spesa (fatture, bonifici, contratti)
• Rendicontazione finale entro i termini contrattuali
• Eventuale visita ispettiva SIMEST (per importi rilevanti)
• Avvio rimborso rate secondo piano di ammortamento

SEZIONE 5 — Documenti necessari

Documenti aziendali (sempre obbligatori)

• Visura camerale aggiornata (non oltre 3 mesi)
• Ultimi 2 bilanci approvati e depositati (Stato patrimoniale, Conto economico, Nota integrativa)
• Statuto aggiornato e atto costitutivo
• Documento d'identita' in corso di validita' del legale rappresentante
• DURC in corso di validita'
• Autocertificazione antimafia (per importi sopra soglia)
• Dichiarazione de minimis (se applicabile)
• Eventuale certificazione PMI innovativa o startup innovativa (se si richiede maggiorazione FP)

Documenti tecnici di progetto

• Business plan internazionalizzazione (struttura: analisi mercati target, strategia export, piano operativo, proiezioni finanziarie 3-5 anni)
• Piano export dettagliato con obiettivi di fatturato estero, mercati target, canali distributivi
• Descrizione dettagliata del progetto per cui si richiede il finanziamento
• Cronoprogramma delle attivita' e delle spese

Documenti specifici per linea

Fiere internazionali

• Conferma iscrizione/invito alla fiera con indicazione date e location
• Preventivi per stand, trasporto, comunicazione

E-commerce internazionale

• Preventivi sviluppo piattaforma o integrazione marketplace
• Piano di digital marketing internazionale con KPI
• Eventuale contratto con agenzia specializzata

Transizione digitale e verde

• Analisi del gap tecnologico attuale vs. obiettivo
• Preventivi forniture hardware/software
• Collegamento esplicito tra investimento e obiettivo export

Inserimento mercati esteri

• Contratto di locazione o lettera di intenti per sede estera
• Preventivi allestimento
• Documentazione su normativa locale (visto, permessi)

Certificazioni e consulenze

• Preventivo ente certificatore o consulente
• Specifiche del mercato estero target e requisiti di certificazione

Studi di fattibilita'

• Offerta della societa' di ricerche/consulenza
• Descrizione del mercato/paese da analizzare

SEZIONE 6 — Cumulabilita'

Con altre linee SIMEST

Non e' generalmente ammessa la cumulabilita' di piu' linee Fondo 394 per le stesse spese. E' pero' possibile:

• Presentare domande su linee diverse per spese diverse (es. Fiera + E-commerce per spese distinte)
• Presentare domande in annualita' diverse per attivita' distinte
• Verificare sempre le condizioni aggiornate nel bando vigente al momento della domanda

Con agevolazioni nazionali

Con bandi regionali export

I bandi regionali per l'internazionalizzazione (es. voucher export, contributi fiera, fondi FESR per internazionalizzazione) sono spesso cumulabili con il Fondo 394, a condizione che:

• Le spese non siano le stesse oggetto di doppio finanziamento pubblico al 100%
• Si rispettino i massimali de minimis (200.000 EUR su 3 esercizi fiscali)
• Si dichiarino correttamente tutti gli aiuti ricevuti

Opportunita' da segnalare: molte Regioni hanno fondi dedicati all'export attivabili in parallelo (es. Fondo export Lombardia, voucher internazionalizzazione Veneto, bandi FESR Campania per export). Verificare il catalogo regionale specifico.

SEZIONE 7 — Strategia per le finestre a sportello

Preparazione pre-apertura (checklist operativa)

La preparazione va completata prima che lo sportello apra. Lista documenti da tenere pronti:

• Visura camerale aggiornata (aggiornare ogni 3 mesi)
• Bilanci depositati (verificare che l'ultimo sia disponibile)
• DURC valido (rinnovare se in scadenza entro 30 giorni)
• Credenziali portale SIMEST attive e testate
• Business plan internazionalizzazione completato e revisionato
• Piano export con proiezioni aggiornate
• Preventivi raccolti per tutte le voci di spesa previste
• Moduli di autocertificazione compilati (anche se da aggiornare alla data)
• Delibera del CdA o del titolare per la richiesta di finanziamento
• Firma digitale del legale rappresentante funzionante

Fonti di alert per l'apertura dello sportello

Timing operativo il giorno dell'apertura

1. Ore 8:00-9:00: verificare apertura su simest.it e newsletter
2. Ore 9:00-10:00: accesso al portale e avvio compilazione domanda
3. Ore 10:00-12:00: caricamento documenti e completamento form
4. Entro le 13:00: invio domanda e salvataggio protocollo
5. Entro le 24 ore: conferma ricezione e verifica completezza

Piano B — se lo sportello e' chiuso o il plafond e' esaurito

Strumenti alternativi da considerare:

• Bandi ICE per fiere e promozione estero
• Voucher internazionalizzazione regionali (FESR)
• SIMEST — partecipazione al capitale (linea distinta dal Fondo 394)
• Garanzie SACE per export
• Bandi MISE/MIMIT per internazionalizzazione PMI

SEZIONE 8 — 5 errori da evitare

Errore 1 — Presentare domanda senza documentazione completa

Conseguenza: la domanda viene sospesa per richiesta integrazioni, perdendo priorita' nella coda; in alcuni casi puo' essere rigettata d'ufficio se le integrazioni non arrivano nei termini.

Azione correttiva: usare la checklist della Sezione 5 come lista di controllo pre-invio; simulare la compilazione sul portale SIMEST prima dell'apertura dello sportello (senza inviare).

Errore 2 — Inviare la domanda dopo i primi giorni dall'apertura

Conseguenza: il plafond si esaurisce rapidamente; chi invia tardi trova lo sportello gia' chiuso oppure ottiene una posizione in graduatoria sfavorevole.

Azione correttiva: configurare tutti gli alert (Sezione 7) e bloccare in agenda le prime 4 ore del giorno di apertura per dedicarle esclusivamente alla compilazione e invio della domanda.

Errore 3 — Sottostimare le spese o presentare preventivi non congrui

Conseguenza: SIMEST puo' ridurre l'importo finanziabile o rigettare la domanda per incoerenza tra progetto e costi indicati; in rendicontazione si rischia di non poter dimostrare la spesa effettiva.

Azione correttiva: raccogliere almeno 2 preventivi per ogni voce di spesa significativa; verificare che i preventivi siano intestati all'azienda richiedente e datati; fare riferimento a listini ufficiali per fiere e marketplace.

Errore 4 — Non dichiarare altri aiuti di stato ricevuti

Conseguenza: violazione della normativa de minimis con obbligo di restituzione di tutti gli aiuti ricevuti, potenziali sanzioni e iscrizione nel Registro Nazionale Aiuti di Stato come soggetto inadempiente.

Azione correttiva: verificare il registro RNA (Registro Nazionale Aiuti — rna.gov.it) prima di presentare domanda; dichiarare tutti gli aiuti ricevuti negli ultimi 3 esercizi fiscali; consultare il commercialista per il calcolo del massimale residuo disponibile.

Errore 5 — Rendicontare spese non ammissibili o fuori periodo

Conseguenza: decadenza parziale o totale del beneficio con obbligo di restituzione del fondo perduto e possibile risoluzione del contratto di finanziamento.

Azione correttiva: conservare tutta la documentazione di spesa (fatture, bonifici, estratti conto) dal primo giorno; verificare la data di avvio progetto contrattualmente prevista; non anticipare spese prima della delibera salvo specifiche deroghe contrattuali; far eseguire la rendicontazione da un professionista esperto di agevolazioni.

Output per orchestratore

Al termine dell'analisi, la skill restituisce il seguente JSON strutturato per l'orchestratore AgevolazioniBoost:

{
  "skill": "verifica-requisiti-simest",
  "timestamp": "<ISO8601>",
  "azienda": {
    "ragione_sociale": "<string>",
    "settore": "<string>",
    "regione": "<string>",
    "fatturato_eur": "<number>",
    "dipendenti": "<number>"
  },
  "esito_verifica": {
    "requisiti_soddisfatti": true,
    "requisiti_mancanti": [],
    "note_requisiti": "<string>"
  },
  "raccomandazione": {
    "linea_consigliata": "<Fiere|E-commerce|Digitale-Verde|Mercati-Esteri|Certificazioni|Studi-Fattibilita>",
    "motivazione": "<string>",
    "importo_richiedibile_eur": "<number>",
    "quota_fp_pct": "<number>",
    "beneficio_stimato_eur": "<number>",
    "maggiorazione_mezzogiorno": false,
    "maggiorazione_startup_innovativa": false,
    "maggiorazione_pmi_innovativa": false
  },
  "stato_sportello": {
    "sportello_aperto": false,
    "fonte_verifica": "WebSearch — verificare su simest.it",
    "data_verifica": "<ISO8601>",
    "prossima_apertura_attesa": "da monitorare"
  },
  "azione_immediata": "<string descrittiva dell'azione prioritaria consigliata>",
  "piano_b": "<string — azione alternativa se sportello chiuso>",
  "cumulabilita": {
    "bandi_regionali_export": true,
    "altri_strumenti_simest": false,
    "note": "<string>"
  }
}

Note per l'orchestratore

• Il campo sportello_aperto richiede sempre una verifica live tramite WebSearch su simest.it — non puo' essere compilato in modo statico
• Il campo beneficio_stimato_eur corrisponde alla quota a fondo perduto applicabile (quota_fp_pct x importo_richiedibile_eur)
• Se requisiti_soddisfatti e' false, il campo azione_immediata deve descrivere come colmare il requisito mancante prima di riaprire il flusso
• In caso di PMI del Mezzogiorno, aggiornare quota_fp_pct al 40% e impostare maggiorazione_mezzogiorno: true

Skill foglia AgevolazioniBoost K2-AI — verifica-requisiti-simest Riferimento normativo: D.Lgs. 143/1998 | Gestito da SIMEST S.p.A. (Gruppo CDP/SACE) Verificare sempre le condizioni aggiornate su simest.it prima di presentare domanda