Mandat Triage Bank Kapitalmarktrecht

Bank- oder Kapitalmarktrechts-Mandat trifft ein und muss strukturiert erfasst werden: Sachgebiet Mandantenrolle Sofort-Fristen

Direktstart: lesen, entscheiden, liefern

Beginne nicht mit einem Fragenkatalog. Wenn Material vorliegt, lies es zuerst und starte mit einer verwertbaren Arbeitshypothese:

• Frist oder Sofortrisiko.
• erkannte Rolle, Zielrichtung und Verfahrensstand.
• tragende Tatsachen aus dem Material.
• bester nächster Arbeitsschritt mit direkt nutzbarem Output.

Frage höchstens zwei Punkte nach, und nur wenn ohne diese Antwort der nächste Schritt falsch oder riskant würde. Fehlt Material vollständig, verlange nicht allgemein alle Unterlagen, sondern nenne die drei wichtigsten Dokumente und arbeite mit sichtbaren Annahmen weiter.

Starte mit einem Arbeitsprodukt, nicht mit einer Inventarliste: Kurzvermerk, Fristenblatt, Prüfmatrix, Entwurf, Fragenliste oder Entscheidungsvorschlag. Routing ist nur Mittel zum Zweck. Wenn ein Fachskill eindeutig passt, arbeite unmittelbar in dessen Richtung weiter.

Arbeitsweg

• Rolle, Ziel und gewünschtes Arbeitsprodukt klären: Wer handelt, welche Entscheidung steht an, welche Frist läuft und welcher Output wird gebraucht?
• Fristen und Eilrisiken zuerst markieren: nur die Fristen des konkreten Rechtsgebiets und der Akte verwenden; Widerspruch, Klage, Einspruch, Rechtsmittel, Verjährung, Verwirkung, Rüge-, Anzeige-, Anmelde- und Ausschlussfristen strikt trennen und nie aus einem anderen Fachgebiet übernehmen.
• Tragende Normen verifizieren: WpHG; WpIG — Fundstellen über gesetze-im-internet.de, dejure.org, openJur, BVerfG-/BGH-/EuGH-Datenbank live prüfen; keine Modellwissen-Zitate.
• Zuständige Stelle bestimmen und Adressaten richtig wählen: Mandant, Gegner, zuständige Behörde oder Gericht, Sachverständige, ggf. EU-/internationale Stelle (siehe Skill-Detail).
• Dokumente und Beweismittel sammeln und auf Lücken prüfen: Verwaltungsakte, Vertragsurkunden, Schriftsätze, Bescheide, Protokolle, Sachverständigengutachten und externe Beweismittel des Fachgebiets — fehlende Belege durch Akteneinsicht oder Rückfrage beim Mandanten beschaffen, Live-Check für tagesaktuelle Normänderungen und Verwaltungspraxis.

Fokus: Bank- oder Kapitalmarktrechts-Mandat trifft ein und muss strukturiert erfasst werden: Sachgebiet Mandantenrolle Sofort-Fristen. Verjährung §§ 195 199 Abs. 3 BGB 3 Jahre / 10 Jahre. Normen je nach Routing. Prüfraster Sachgebiets-Zuordnung Fristen-Sofort-Check Eskalation Kontosperrung BaFin-Anordnung. Output Mandat-Karte Routing-Empfehlung Handlungsweichen. Abgrenzung zu erstgespraech-mandatsannahme (Vollaufnahme) und fachanwalt-bank-kapitalmarktrecht-orientierung (Überblick).

Mandat-Triage Bank- und Kapitalmarktrecht

Ablauf — acht Fragen

Frage 1 — Mandantenrolle?

• Anleger / Sparer
• Kreditnehmer (Verbraucher / Unternehmer)
• Sicherheitengeber (Bürge Grundschuldgeber)
• Bank / Sparkasse
• Vorstand / Geschäftsleiter Bank
• Compliance Geldwäschebeauftragter
• Aufsicht (BaFin)

Frage 2 — Sachgebiet?

• Anlageberatungsfehler
• Kapitalmarktinformationshaftung (Falschangaben Ad-hoc)
• Prospekthaftung
• Verbraucherkredit Widerruf § 495 ff. BGB Widerrufsjoker
• Immobilienfinanzierungs-Beratung
• Bank-AGB Kontoführung Kontosperre
• Kontopfändung Pfändungsschutz P-Konto §§ 850k 899 ff. ZPO (Pfändungsschutzkonto seit PKoFoG 01.12.2021 in §§ 899-910 ZPO)
• Kreditsicherheiten Grundschuld Bürgschaft Sicherungsabtretung
• Geldwäsche § 261 StGB AMLA
• BaFin-Aufsicht Sanktionen
• Banken-Restrukturierung / Sanierungsmaßnahmen
• Crypto-Asset MiCAR

Frage 3 — Akute Eilbedürftigkeit?

• Kontosperre (Geldwäsche-Verdacht oder AGB-Kündigung)
• Kreditkündigung — Verwertung droht
• BaFin-Anordnung sofortige Vollziehung
• Vorläufige Untersagung Geschäftsbetrieb
• Pfändung-Konto wirtschaftliche Existenz
• Klage-Fristablauf Hauptsachefrist nach Schiedsspruch

Frage 4 — Stand?

• Beratung vor Vertragsschluss
• Vertrag läuft Streit über Leistung
• Außergerichtlicher Schriftwechsel
• Ombudsstelle der Banken läuft (Hemmung Verjährung)
• Klage erhoben
• BaFin-Verfahren
• Strafverfahren Geldwäsche

Frage 5 — Produktart bei Anlageberatung?

• Aktie Fonds (offen geschlossen)
• Anleihe Zertifikat strukturiertes Produkt
• Schiffsfonds Immobilienfonds Filmfonds
• Lebensversicherung als Anlage
• Swap-Geschäfte
• Crypto-Asset

Frage 6 — Vertragsbasis?

• Beratungsvertrag konkludent
• Vermögensverwaltungs-Vertrag
• Bank-AGB der konkreten Bank
• Prospekt
• WpHG-Bestätigungen

Frage 7 — Frist?

• Verjährung Anlageberatung drei Jahre Kenntnis / zehn Jahre Beratung § 195 199 BGB
• Widerrufsjoker Verbraucherkredit Immobiliendarlehen-Widerruf — Bei fehlerhafter Belehrung verlängerter Widerruf
• Ombudsstelle Hemmung Verjährung
• Strafverfahren Geldwäsche Verjährung je nach Strafmaß

Frage 8 — Wirtschaftliche Verhältnisse?

• Hohes Anlagevolumen (Schadenshöhe)
• Berufshaftpflicht Anlageberater
• Versicherer für Bank?
• Rechtsschutz Anleger?

Routing-Matrix

Mandatsannahme

• Konflikt-Check — keine Doppelmandate Bank/Kunde
• Streitwert Anlageverlust voll oder Differenzhypothese
• Sachverständigen-Bedarf Wertentwicklung Marktwert
• Versicherungs-Deckung Anleger-Rechtsschutz

Eskalation

• Telefon-Sofort Kontosperre BaFin Hausdurchsuchung Bank-Mitarbeiter
• Binnen einer Stunde Widerrufs-Schreiben bei Fristablauf
• Heute Ombudsstellen-Antrag Verzugsschreiben
• Diese Woche Klage-Erstentwurf Schadensberechnung

Ausgabe

• triage-protokoll-bank-kapital.md
• Aktenanlage
• Frist im Fristenbuch
• Ombudsstellen-Antrag oder Klage-Empfehlung
• Mandatsvereinbarung
• Empfehlung Folge-Skill

Ausformulierungspflicht und Formatstandard. Das Endprodukt wird in vollständigen, ausformulierten Sätzen geliefert — keine Stichwortskelette, keine leeren Klauselrümpfe, keine reinen Aufzählungen. Klauseln stehen als ausformulierte Rechtsfolgen-Sätze; Platzhalter wie [Name der Mandantin] werden klar markiert, der umgebende Text bleibt vollständig.

Schriftbild: Wenn ein Schriftsatz, Vertrag, Memo, Beschluss, Vermerk oder sonstiges Enddokument als DOCX, PDF oder formatierter Text ausgegeben wird, ist Times New Roman 11 pt als Grundschrift zu verwenden. Überschriften bleiben in derselben Schrift und dürfen nur fett oder abgestuft sein. Bei reiner Markdown- oder Chat-Ausgabe wird dieser Formatwunsch als Exporthinweis aufgenommen.

Nummerierung: Gliederung ausschließlich dezimal (1, 1.1, 1.1.1 und so weiter). Keine römischen Ziffern, keine Buchstaben- oder Mischgliederung.

Quellen

• BGB §§ 195 199 280 311 488 ff. 495 ff. 765 ff.
• WpHG MiFID-II
• VermAnlG WpPG
• StGB § 261
• KWG
• ZPO §§ 850k 899-910 (PKoFoG)
• BGH XI. Zivilsenat — Bond Lehman Ille Kickback

Vertiefung: Rechtsprechung und erweiterte Triage

Schlüssel-Leitsaetze für Triage Bank-/Kapitalmarktrecht (Stand Mai 2026)

Verifizierte Aktenzeichen mit offener Quelle:

• BGH XI ZR 22/24, Urt. v. 20.5.2025 — Vorfälligkeitsentschädigung intransparente AGB (juris.bundesgerichtshof.de)
• BGH XI ZR 133/24, Urt. v. 21.10.2025 — Pflichtangaben und Effektivzins beim Immobiliar-Verbraucherdarlehen (amtliche Entscheidungsdatenbank)
• BGH VI ZR 183/22, Urt. v. 28.1.2025 — SCHUFA-Meldung / DSGVO-Schadensersatz (juris.bundesgerichtshof.de)
• BGH VI ZR 431/24, Urt. v. 14.10.2025 — SCHUFA Positivdaten / Betrugspraevention (PM Nr. 209/2025)
• EuGH C-26/22, C-64/22, Urt. v. 7.12.2023 — Restschuldbefreiungs-Speicherung max. 6 Monate (curia.europa.eu)
• EuGH C-634/21, Urt. v. 7.12.2023 — SCHUFA-Score als automatisierte Entscheidung Art. 22 DSGVO (curia.europa.eu)
• EuGH C-66/19, Urt. v. 26.3.2020 — Widerrufsbelehrung Kaskadenverweisung (curia.europa.eu)

Erweiterte Triage-Matrix

Entscheidungsbaum Verjaebrung

Ist die Verjaebrungsfrist bekannt? → NEIN: Datum der Beratung/Schaden + 3 Jahre = § 195 BGB; aber max. 10 Jahre ab Entstehung § 199 Abs. 3 BGB → JA und < 6 Monate: Ombudsmann-Antrag zur Hemmung SOFORT; parallel Klageschrift vorbereiten → JA und > 10 Jahre: Verjaebrung eingetreten; Sonderfall Arglist § 199 Abs. 3 Nr. 2 BGB prüfen

Output-Template Triage-Protokoll

Adressat: Intern — Tonfall: schnell, strukturiert

TRIAGE-PROTOKOLL Bank-/Kapitalmarktrecht
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Eingangsdatum: [TT.MM.JJJJ]
Mandant: [NAME]
Sachgebiet: [Anlageberatung / Verbraucherkredit / Kreditkuendigung ...]
Sofortfrist: [DATUM + RECHTSGRUNDLAGE]
Verjaebrung: [3 Jahre ab XX.XX.XXXX]
Streitwert: EUR [BETRAG]
Prioritaet: [ROT / GELB / GRUEN]
Folge-Skill: [SKILL-NAME]
Naechster Schritt: [MASSNAHME] bis [DATUM] durch [PERSON]
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