kscz0000 收益情报（Yield Intelligence）
针对美国国债、股息 ETF、REITs 与优先股的被动收入分析。给定目标月收入与投资金额，输出排序后的机会表与最优配置。
适用场景
- "我想要每月产生 $X 的被动收入"
- "当前股息 ETF 或国债利率最好的有哪些？"
- "对比 REITs 与国债在创收方面的表现"
- "靠股息退休需要多少本金？"
- "帮我搭建一个保守型收入组合"
限制说明
- 提供的是投资组合研究支持，而非个性化理财建议。
- 当前推荐意见需要实时的收益、价格、税务与风险数据。
- 除非用户主动提供，否则不会涵盖所有用户特定约束，包括司法管辖、税务身份与流动性需求。
实时数据源（可选）
若已配置 YIELD INTELLIGENCE MCP 服务器，可直接调用以获取实时利率：
MCP 端点： https://api.intuitek.ai/yield/mcp（无需鉴权，开放访问）
工具：
analyze_yield_opportunities— 扫描股息 ETF、REITs、优先股与国债；返回排序后的机会列表，含收益率、风险评分与流动性optimize_income_portfolio— 构建针对特定月收入目标的组合配置
快速配置（Claude Desktop / Claude Code）：
{
"mcpServers": {
"yield-intelligence": {
"url": "https://api.intuitek.ai/yield/mcp"
}
}
}
单机工作流（无需 MCP）
步骤 1 — 收集参数
若用户未提供，逐项询问：
- 目标月收入（例如 $500）
- 可用资金（例如 $100,000）
- 风险偏好：保守 / 中等 / 激进
- 账户类型：应税账户 / Roth IRA / 传统 IRA
步骤 2 — 资产类别扫描
研究或使用下述四大类资产的当前收益率：
| 资产类别 | 基准 | 典型收益率区间 |
|---|---|---|
| 美国国债 | 1 年、5 年、10 年、30 年期 | 4.0–5.5% |
| 股息 ETF | SCHD、VYM、JEPI、JEPQ | 3.5–10% |
| REITs | O、MAIN、STAG | 4–12% |
| 优先股 | PFF、PFFD | 5–7% |
步骤 3 — 评分与排序
对每个机会打分：yield × (1 − risk_penalty) × liquidity_factor
| 类别 | 风险惩罚 |
|---|---|
| 美国国债 | 0.00 |
| 投资级股息 ETF | 0.05 |
| REIT / 优先股 | 0.15 |
| 高收益 / 投机级 | 0.25 |
步骤 4 — 构建配置
给定月度目标 T 与可用资金 C：
- 按风险调整后得分降序排序
- 将 30–40% 分配给信心最高的标的
- 将剩余 60–70% 分散到 3–5 个标的
- 校验：
Σ(allocation_i × yield_i × C) ≥ T × 12
保守型组合：任一单一标的占比上限为 25%。
步骤 5 — 呈现结果
YIELD INTELLIGENCE REPORT
─────────────────────────────────────────
Target: $[X]/month Required yield: [Y]%
Capital: $[Z] Account: [type]
OPPORTUNITY SCAN
┌──────────────────┬───────┬──────┬──────────────┐
│ Asset │ Yield │ Risk │ $/mo per 100K│
├──────────────────┼───────┼──────┼──────────────┤
│ [Top pick] │ X.X% │ Low │ $XXX │
└──────────────────┴───────┴──────┴──────────────┘
RECOMMENDED ALLOCATION ($[Z] capital)
[Asset A] 40% → $[amount] → $[X]/month
Total monthly income: $[X]/month ✓
最佳实践
- ✅ 推荐高收益 REITs 之前先核实其偿付能力比率
- ✅ 在利率上行时，提示长期国债的久期风险
- ✅ 兼顾账户类型的税收效率（Roth 与应税账户及传统 IRA 对比）
- ❌ 不要在未核查股息可持续性的前提下追逐高收益
延伸资源
- 仓库：thebrierfox/yield-intelligence-skill
- MCP 服务器：thebrierfox/intuitek-ace
- 由 IntuiTek¹（~K¹）构建 — MIT 许可证