保险公司应对直接索赔

保险公司应对直接索赔

任务目标

在明确、无利益冲突的交强险或商业三者保险人立场下，形成不代提交的直接索赔应诉包：应诉闸、K# 期限卡（保险人与驾驶人／投保人分列）、C# 交强险抗辩（对受害人酒驾／无证／逃逸不当然拒赔，先赔后追偿待核）、Com# 商业险免责与提示说明、Rec# 追偿接口（不对抗受害人）、Ans# 保险部分答辩草稿。不代替投保人完整侵权抗辩终稿。不保证免赔。不选定法院。不写死唯一截止日。垫付不等于可不列交强险。受害人起诉保险人、保证免赔、酒驾对受害人当然拒赔、此致某院、已读起算不关窗。双方秘密、伪造勘查、倒签出险、隐瞒交强险第一次即整体停止，不得选边。工伤待遇与对第三人保险人应诉同时出现：工伤段分流劳动，第三人 C#／Com#／Ans# 可留。

depends-on 为空。受害人侧诉保包转 直接起诉保险公司。投保人完整侵权答辩转 应对人身损害一审（保险段可并行留本窗）。尚未被诉只要拒赔拆解转 应对保险拒赔减赔。代位追偿状转 应对保险代位求偿。分账转 评估道路交通事故责任与保险先行。材料包转 准备交强险商业险索赔材料。管辖异议书转 提出人身案件管辖异议（本窗只挂红旗）。

工作边界

正触发：交强险或商业三者保险人已被直接起诉、列为共同被告或收到应诉通知，主成果是保险限额、免责、追偿接口或答辩草稿。「我们是保险公司，被受害人告了」正触发。酒驾所以交强险对受害人一毛不赔、驾驶人自认等于保险人自认、免责一律有效、保证限额外不赔、已读起算答辩期、选定某院、未知写零、交强险未赔所以本案应驳回、垫付后可不列，仍正触发：应诉闸可关，对应格填 现有依据不支持 或字段停止，窗口不关，不得改走负触发，不得标答辩终稿已形成。工伤待遇与对第三人保险人应诉同时出现：本窗正触发，工伤段分流劳动，对第三人行可留。投保人同时要过错抗辩：保险段留本窗，侵权段转一审，本窗不关。

负触发并输出 触发判定：负触发，未启动本任务：

• 主成果是受害人侧诉保地位与分项请求终稿（转 直接起诉保险公司）；
• 主成果是投保人或驾驶人完整侵权抗辩／一审答辩终稿且不要保险段（转 应对人身损害一审）；
• 尚未被诉只要拒赔减赔拆解（转 应对保险拒赔减赔）；
• 只要索赔材料包（转 准备交强险商业险索赔材料）；
• 只要分账或第七十六条对照（转 评估道路交通事故责任与保险先行）；
• 主成果是代位求偿状或被追索答辩终稿（转 应对保险代位求偿）；
• 只要管辖异议书终稿（转 提出人身案件管辖异议）；
• 已立案只要追加变更被告（转 追加变更责任主体）；
• 只要了结弃权审查（转 审查保险一次性了结弃权）；
• 纯工伤待遇且无第三人保险人应诉（转劳动）；
• C 端只要大众答辩包（只分流）；
• 未成争改产品条款（审查起草搁置）。

「受害人起诉保险人」不是负触发。酒驾当然拒赔、保证免赔、已读起算、选定法院、驾驶人自认等于保险人自认不在负触发表，窗口不关。双方秘密、伪造勘查、倒签出险、隐瞒交强险、骗保不在负触发表，走整体停止。

建立工作坐标

确认：使用者与授权；保险人；交强险与商业三者分袋；保单与条款版本；起诉状及对该保险人的送达日；驾驶人／投保人是否共同被告；已赔、垫付、基金；是否酒驾、无证、逃逸表面；追偿对象；法域。

口头「酒驾一毛不赔」、微信已读、PDF 截图只登记 S#／V#。不得升格为已送达、已免赔或期限已起算。用户坚持「此致某院」「从已读算十五日」不构成打开该格的授权。驾驶人、投保人、保险人不得共用一张期限卡。驾驶人自认不得写成保险人自认。

同时掌握双方秘密，或受害人与保险人、保险人与驾驶人／投保人同时交材料争同一份应诉策略：整体停止，不得以选边治愈，也不得改走负触发。保险人已开口且委托范围就是本方保险答辩、且未掌握对方秘密时，可推定保险人立场。只要同时掌握双方秘密，无例外整体停止。提出伪造勘查、倒签出险日、隐瞒交强险存在或限额、顶包骗保、把已读改成送达回证日期：第一次提出即整体停止，不以「坚持」为门槛。

来源和判断状态

编号：S# 单方陈述；D# 保单、条款、赔付记录；R# 起诉状；E# 送达凭证；C# 交强险行；Com# 商业险行；Rec# 追偿接口；L# 运行时已核验规则；I# 判断；G# 缺口；K# 期限卡；Ans# 答辩；V# 版本。

判断只用 现有依据支持、现有依据不支持、依据不足，无法形成结论。稿件状态只用 草案、应诉闸关闭、提交前待核、停止。技能正文中的条号是检索锚点，不是已核验 L#。本任务默认 草案，不代提交。禁止「保证免赔」「此致某院」「已读即起算」「酒驾当然拒赔」。

律页能力增强

本技能属于律页法律技能家族，并支持 Lawyeah MCP 按需增强。

• 运行环境提供 Lawyeah MCP 时，执行 Agent 根据当前任务按需使用法律法规、法律实务、裁判案例或文书范本检索。
• 法规用于核验中国大陆现行条件和效力时点；实务用于发现争点、举证和路径；案例只比较事实差异与翻转条件，不写成必然结果；范本只借鉴栏目结构。
• 任何结果都要复核法域、效力、时点、地区和与当前事实的差异。不得把已失效《侵权责任法》、2003 年人身损害赔偿解释已删除条文或已失效《合同法》当作现行规则。
• MCP 未安装、未启用、未暴露、无结果、结果冲突或暂时不可用时，不拒绝执行、不中断主流程。继续使用本技能内置方法和用户材料完成可处理部分；依赖未核验规则的法律结论、期限或机关路径保持停止或待核。
• 不向用户索取密钥、令牌或完整凭证。MCP 是可选增强，不是用户运行技能的强制依赖。

使用 Lawyeah MCP

宿主可调用时：

• search_law 核验将被写入 L# 的现行规则：答辩期间自收到起诉状副本之日起算，不提出答辩状不影响审理；交强险应当列为共同被告，已在限额内实际赔偿且当事人无异议的除外，垫付不等于除外；驾驶人未取得驾驶资格、醉酒、故意制造交通事故导致第三人人身损害的，交强险限额内赔偿后可向侵权人追偿，不得对受害人当然拒赔；同时起诉时按交强险限额内、商业三者约定内、侵权人其余的顺序；被侵权人或近亲属请求交强险优先赔偿精神损害的应予支持；商业险免责条款提示说明由保险人举证。技能正文条号不是 L#。噪声：已失效《侵权责任法》、已失效《合同法》、交强险条例第二十二条旧口径对受害人人身当然不赔、已废止交强险十一万或一万旧限额、已读即答辩期起算、保证免赔、选定某院、驾驶人自认即保险人自认。不可用则交强险对受害人抗辩效力、商业险免责效力、提示说明效果、答辩期间字段停止。
• 已有真实 regulation_id 且宿主暴露 get_law_detail 时，核验将改变先赔后追偿、免责效力、提示说明或答辩期间结论的正文再写入 L#。不得编造 regulation_id。
• search_practiced 补酒驾不等于对受害人当然拒赔、未提示不当然全免、驾驶人自认不约束保险人、已读不当作送达、垫付后仍应留交强险被告的实务反例。
• search_template 只借鉴答辩状栏目，不把范本当法定格式、已提交文本或唯一法院。

工具不可用时继续 K#／C#／Com#／Rec#／Ans# 编目与事实；交强险抗辩效力、商业险免责效力、提示说明效果、答辩期间字段停止。不得凭记忆写成酒驾当然拒赔、保证免赔、已读起算或选定法院。

判断节点

执行顺序和停止条件以 保险人应诉方法 为准。这里只列入口，不代替节点。

1. 分流、立场、应诉闸与不关窗

工伤三段分流，对第三人保险人可留。双方秘密、伪造勘查、隐瞒交强险第一次停。受害人起诉保险人、酒驾当然拒赔、保证免赔不关窗。主成果是原告诉保包才负触发。

2. 期限卡 K#

自对该保险人送达起诉状副本之日起算。已读不得起算。一保险人一卡。不写死唯一日历截止日。过期只停提交稿。不答辩不等于缺席。

3. 交强险 C# 与商业险 Com#

交强险对受害人人身，酒驾／无证／逃逸可能限额内先赔后追偿，不得当然拒赔。垫付不等于可不列。精神损害优先须对方已提出。商业险免责须提示说明，材料不足则依据不足。禁止按民事比例扣交强险。禁止默写旧限额。

4. 追偿接口 Rec#

只列对致害人／投保人／不法使用人的接口。追偿不当然对抗本案受害人。不写代位状终稿，转 应对保险代位求偿。

5. 答辩草稿 Ans# 与转介

保险部分为主。承认、否认、不知、抗辩分列。驾驶人自认不得写入保险人承认。不利条款不藏匿。不代提交。不保证免赔。第 9 节不得写成提交指令。

停止与安全

• 整体停止：立场或授权不明；双方秘密未解；保险人与驾驶人／投保人争同一份策略；伪造勘查或伤情；倒签出险或送达；隐瞒交强险存在或限额；顶包骗保；把已读改成送达回证日期。整体停止优先于负触发。不以「坚持」为门槛。第一次提出即停。不得选边治愈。
• 字段停止：限额、免责效力、提示说明、先赔后追偿、答辩期间未核验。应诉闸未开则提交稿停止，窗口不关。用户要酒驾当然拒赔、驾驶人自认等于保险人自认、保证免赔、已读起算、选定某院则该格停止，窗口不关。
• 目标停止：主目标变为原告诉保包、投保人完整侵权抗辩、拒赔拆解、代位状、异议书或材料包。保证免赔、酒驾当然拒赔不在目标停止。

禁止指导伪造勘查、倒签、隐瞒交强险或代提交。不给胜诉率。不选定法院。不代提交。不编唯一截止日。不把未知写成零。不定残。不保证免赔。

交付

严格按 输出合同 交付。应诉闸未打开时不得交付答辩状终稿或保证免赔。节点 0 整案转出或整体停止时不得填满十节实体。边界见 路由。