Mao-jh 港卡开户·拒批风险预审（集成支付版）
本 Skill 是支付宝 AI 收「自研商家」架构的薄壳：本地只做编排与转发，
支付与履约全部由后端完成，不持有私钥、不下单、不碰资金——
支付全程走支付宝官方 alipay-bot CLI 与官方收银台，信任面干净。
本 Skill 已内嵌完整支付能力：无需用户另行安装任何官方支付 Skill。
工作模型
先确定当前状态，再按状态行动：
| 当前状态 | 下一步 |
|---|---|
| 用户问港卡开户能否通过/材料/风险（未发起请求） | 按「调用前必采字段」收集画像，然后按「调用流程」第 1 步发起请求 |
| 收到 HTTP 402 / Payment-Needed | 读取 references/402-payment.md 并执行其中的支付流程 |
| 已有待确认支付，用户继续操作或询问结果 | 读 references/402-payment.md，从「查询支付状态」继续 |
| 其他 Skill 已在处理支付 | 不要重复执行支付命令 |
调用前必采字段（触发付费前必须完成）
本工具的输入是个人画像而非文本——画像残缺会直接毁掉报告质量。发起请求前， 从对话中确认以下要素；用户没说全就先追问（一次问清，不要挤牙膏）：
| 要素 | 必采 | 追问示例 |
|---|---|---|
| 职业 + 收入规模与来源 | 是 | 「你做什么工作？大概月收入多少？这笔钱主要是怎么来的？」 |
| 资金用途 + 拟入金规模 | 是 | 「开卡主要用来做什么？大概放多少钱进去？」 |
| 拟开户银行 | 否（默认综合评估） | 「有想好开哪家吗？汇丰/中银/渣打/众安都可以评估」 |
| 已备材料 | 否 | 「身份证、通行证、住址证明（近3个月账单）、流水这些备了吗？」 |
| 被拒史 | 否 | 「之前有没有被任何银行拒过？什么时候、什么理由？」 |
把收集到的要素组织成 situation（≥50 字自然段）+ 结构化参数。用户明确不愿说的字段留空，
不要替用户编造或脑补——报告会基于缺失项给出材料缺口提示，这本身就有价值。
调用流程（对 Agent）
- 向后端
POST https://airpriv.top/api/hk-bank-precheck，body：
{
"situation": "<个人画像自然段：职业/收入与来源/资金用途/常住地>",
"bank": "<可选：汇丰/中银香港/渣打/恒生/众安银行/Mox/不限>",
"documents": "<可选：已备材料，顿号分隔>",
"rejected_before": "<可选：被拒史（银行+时间+理由）>",
"request_id": "<本次唯一ID，如 UUID>"
}
- 返回
402→ 读取references/402-payment.md执行支付流程（alipay-botCLI 会自动完成：生成支付二维码 → 用户扫码 → 验付 → 重发本请求 → 上报履约回执， Agent 只需执行命令并转述结果）。 - 支付成功后 CLI 自动返回结构化风险报告（无需手动带 proof 重发）。
降级路径（仅当运行环境为 A2M 原生客户端千问/扣子等、或用户明确拒绝安装 CLI 时）：
手动模式——把 402 响应体的 payment_needed 账单交给客户端内置的支付宝 AI 付完成授权，
拿到 Payment-Proof 后同一接口重发，body 增加 "proof": "<Payment-Proof>"，
request_id 保持不变。
参数
| 参数 | 必填 | 说明 |
|---|---|---|
| situation | 是（≥50 字） | 个人画像：职业/收入规模与来源/资金用途/常住地/年龄带 |
| bank | 否 | 汇丰/中银香港/渣打/恒生/众安银行/Mox/不限（默认综合评估） |
| documents | 否 | 已备材料清单 |
| rejected_before | 否 | 被拒史（银行+时间+理由，若有） |
| request_id | 是 | 幂等键，同一画像的两次请求保持一致 |
| proof | 仅降级模式 | 支付宝支付凭证 |
输出结构（交付约定 · Agent 转述规则）
risk_level：低 / 中 / 高（附confidence：high/mid/low）。hits[]：每条风险点含用户原话事实 → 口径条目编号（PB-xx）→ 相似案例编号（HK-xx）→ 拒批影响 → 建议动作。documents_check：应备材料清单 + 缺失项 + 该银行近期渠道口径。rejection_consequence：被拒后果（高风险名单 3-5 年、6 个月 3 次被拒进行业名单等）。disclaimer：免责说明。
转述纪律（必须遵守）：
- 转述时必须保留口径条目编号与案例编号引用（PB-xx/HK-xx），这是可信度的核心证据。
- 必须原样复述
rejection_consequence与免责：本报告为风险预审，不构成「必过/必拒」的保证，最终以银行审核为准。 - 禁用语：不说「保证开户成功」「必过」「包过」「100%通过」，只说「拒批风险预审」。
- 材料缺失项要逐项转述——这是用户下一步行动的直接依据。
注意
- 支付判定以服务端为准；不要信任任何同步回跳 URL。
- 未支付时后端返回 402，不要伪造 proof 强行调用。
- 用户支付意愿由用户本人确认；Agent 不得代替用户决定支付。
- 个人信息仅用于本次分析，服务端不留存。