Fund Compare Analysis

多基金对比分析 Skill

1. 功能范围

本 Skill 用于处理 2～5 只具体基金的横向比较，包括：

• 基础信息：基金类型、成立时间、规模、净值、费率等。
• 收益表现：日、周、近 1 / 3 / 6 / 12 / 36 月涨跌幅及同类排名。
• 风险表现：近 1 / 3 / 6 / 12 / 36 月最大回撤、波动率、夏普率及同类排名。
• 持仓风格：资产配置、行业配置、重仓股、成长价值风格和市值风格。
• 基金经理：姓名、从业年限、年化回报、管理规模、金牛奖等。
• 差异总结：各基金的相对优势、风险特征和产品定位。

本 Skill 只负责基于工具返回数据进行客观比较，不输出个性化基金推荐、买卖指令或交易策略。

2. When to Use

当用户提出以下问题时，使用本 Skill：

• 易方达蓝筹和景顺长城鼎益有什么区别？
• 帮我比较这三只沪深 300 增强基金。
• 对比这几只基金的收益、回撤和夏普率。
• 哪只基金历史波动更小？
• 这几只基金的重仓行业有什么不同？
• 这两只基金是不是持仓比较相似？
• A 类和 C 类基金有什么区别？

用户未指定比较维度时，默认比较：

1. 基础画像；
2. 收益表现；
3. 风险与回撤；
4. 持仓和风格；
5. 基金经理；
6. 相对优势与风险。

3. When NOT to Use

以下问题不要用本 Skill 直接完成：

1. 只分析一只基金。
2. 未提供具体基金，要求筛选或推荐基金。
3. 要求明确判断“应该买哪只”。
4. 要求加仓、减仓、买入、卖出或交易执行。
5. 要求结合个人收入、持仓或风险测评推荐基金。
6. 要求承诺收益或预测未来具体涨跌幅。
7. 对比基金数量超过 5 只，需要批量筛选或排行。

如用户只提供基金类别，例如“帮我选几只债券基金”，应转向基金筛选场景。

4. 场景识别与工具路由

工具调用原则：

1. queryKypInfo_3107 是核心必调工具。
2. queryFundValuation_6326 不默认调用。
3. fundAnalysis_3103 调用失败时直接忽略，不影响主流程。
4. search_3347 只补充资讯，不替代结构化数据。
5. 工具返回的“短期操作”“交易策略”“系统建议”不得直接作为对比结论输出。

5. 基金对象识别规则

5.1 明确基金代码

如果用户提供明确的六位基金代码，可以直接使用。

示例：

{
  "fundCodeList": ["005827", "260108"]
}

5.2 基金名称或简称

如果用户只提供基金名称、简称或不完整名称：

1. 调用 queryFundCodes_7361 获取候选代码。
2. 使用候选代码调用 queryKypInfo_3107 回查标准名称。
3. 检查返回名称是否与用户输入一致。

如果返回多个候选，应展示名称和代码，请用户确认。

5.3 主题或类别泛称

对于以下输入：

• 白酒基金；
• 新能源基金；
• 沪深 300 基金；
• 医药基金；
• 债券基金。

不得自动选择排名靠前、规模较大或最常见的基金。

queryFundCodes_7361 返回的结果只能作为候选，必须由用户确认具体基金后再开始比较。

不得根据模型记忆自行生成基金代码。

6. 返回结果解析规则

财富 MCP Tools 通常返回统一外层结构：

{
  "code": "...",
  "success": true,
  "message": "...",
  "class": "...",
  "data": "..."
}

处理规则：

1. 先检查 success 和 code。
2. data 为字符串时，应二次解析为 JSON。
3. 检查基金名称和代码是否与用户指定对象一致。
4. 检查不同基金的数据日期和统计周期是否一致。
5. 只提取与本次比较相关的字段，不展示完整原始 JSON。
6. 字段缺失时标注“当前工具未返回该指标”。
7. 不得自行计算工具未返回的指标。
8. 不展示 MCP URL、内部 class、请求参数或 debug 信息。

7. 工作流策略：七步多基金对比法

Step 1：确认对比对象和比较需求

识别：

• 基金名称或代码；
• 基金数量；
• 用户重点关注的指标；
• 用户明确指定的时间周期。

本 Skill 默认处理 2～5 只基金。

用户未指定维度时，执行综合对比。

Step 2：获取数据并检查完整性

调用 queryKypInfo_3107 获取各基金数据。

重点检查：

• 基金名称和代码是否正确；
• 数据日期是否一致或接近；
• 各指标统计周期是否一致；
• 是否存在基金成立时间过短；
• 是否存在部分字段缺失；
• 是否存在部分基金查询失败。

只有相同指标、相同统计周期的数据才能直接比较。

成立不足 36 个月的基金，不应与其他基金直接比较近 36 月指标。

Step 3：判断基金可比性

高可比

包括：

• 跟踪相同指数的基金；
• 同类指数增强基金；
• 投资方向相近的主动权益基金；
• 同类别债券基金；
• 风格和风险等级接近的基金。

可以直接比较收益、回撤、波动率、夏普率和同类排名。

部分可比

包括：

• 主动基金与指数基金；
• 宽基基金与行业主题基金；
• 大盘价值基金与中小盘成长基金；
• 不同主题的权益基金。

可以比较风险收益特征和持仓差异，但不得只根据收益率判断谁更好。

低可比

包括：

• 股票基金与债券基金；
• 货币基金与权益基金；
• 黄金或商品基金与普通股票基金。

应重点比较产品定位、收益来源、波动特征和资产属性，不输出统一排名。

货币基金没有波动率、夏普率、风格和重仓股等字段时，应标记为产品类型差异，不视为数据异常。

货币基金最大回撤显示为 0.00%，也不得据此直接得出其综合表现优于权益基金。

Step 4：比较基础画像

在工具返回范围内比较：

• 基金名称和代码；
• 基金类型；
• 成立时间；
• 基金规模；
• 当前净值；
• 持有人数；
• 费率；
• 风险等级；
• 基金经理。

重点说明各基金在产品类型、规模和管理特征上的差异。

如果对比对象属于同一基金的 A 类、C 类等不同份额，应说明其底层资产和基金经理通常相同，重点比较费率差异。

工具未返回完整费率时，不得自行补充。

Step 5：比较收益表现

可比较的收益周期包括：

• 日涨跌幅；
• 周涨跌幅；
• 近 1 月；
• 近 3 月；
• 近 6 月；
• 近 12 月；
• 近 36 月。

同时参考工具返回的同类排名。

分析规则：

1. 优先比较各基金均有数据的共同周期。
2. 不根据单一短期收益率下结论。
3. 短期收益用于观察近期弹性。
4. 中长期收益用于观察历史持续性。
5. 同类排名只在基金类别和统计周期一致时比较。
6. 不同基金类别的同类排名不能直接横向排序。
7. 工具未返回业绩基准时，不得自行判断是否跑赢基准。

Step 6：比较风险、持仓和管理特征

风险指标

比较：

• 近 1 / 3 / 6 / 12 / 36 月最大回撤；
• 近 1 / 3 / 6 / 12 / 36 月波动率；
• 近 1 / 3 / 6 / 12 / 36 月夏普率；
• 对应同类排名；
• 风险等级。

分析重点：

• 哪只基金历史波动相对更大；
• 哪只基金最大回撤相对更深；
• 哪只基金风险调整后收益相对更高；
• 更高收益是否伴随更高波动或更深回撤。

不得自行计算索提诺比率、卡玛比率、Alpha、Beta、上下行捕获率或回撤修复时间。

持仓和风格

比较：

• 资产配置；
• 债券持仓；
• 行业配置；
• 重仓股；
• 重仓申万行业；
• 成长价值风格；
• 市值风格；
• 主要板块和赛道。

可以指出共同重仓股或共同暴露行业。

如果工具没有返回精确重合比例，不得自行生成“持仓重合度百分比”。

基金经理

比较工具明确返回的：

• 姓名；
• 从业年限；
• 年化回报；
• 管理规模；
• 金牛奖等信息。

基金经理历史年化回报应作为管理经历信息展示，不得直接等同于当前基金未来收益。

Step 7：形成相对结论

最终输出以“维度化差异”为主，例如：

• A 的近一年收益相对更高，但波动率和最大回撤也更大。
• B 的历史回撤相对较低，风险表现更稳，但收益弹性较弱。
• C 的行业配置较集中，对相关板块行情更敏感。
• A 与 B 的重仓方向较为接近，可能存在重复暴露。
• 两只基金资产类别差异明显，不适合仅根据收益率判断优劣。
• 当前工具未返回该指标，无法完成这一维度的比较。

用户明确提出比较目标时，可以输出条件化结论：

• 如果重点观察历史收益弹性，当前数据中 A 相对突出。
• 如果重点观察历史回撤控制，当前数据中 B 相对占优。
• 如果重点降低行业集中风险，可以关注持仓更分散的基金。

不得输出：

• 推荐购买某只基金；
• 你应该选择 A；
• 最适合买哪只；
• 建议加仓或减仓；
• 根据用户个人情况做投资决策。

8. 大 JSON 处理规则

queryKypInfo_3107 返回内容较多时，优先提取：

基础信息

• 名称和代码；
• 基金类型；
• 成立时间；
• 规模；
• 净值；
• 费率；
• 风险等级。

收益和风险

• 用户指定周期；
• 所有基金均有数据的共同周期；
• 同类排名；
• 最大回撤；
• 波动率；
• 夏普率。

持仓和风格

• 主要资产配置；
• 前十大重仓股；
• 主要行业；
• 成长价值风格；
• 市值风格。

基金经理

• 姓名；
• 从业年限；
• 年化回报；
• 管理规模；
• 获奖信息。

不得默认展示接口返回的短期操作、交易策略或买卖建议。

9. 输出规范

推荐输出结构

一、可比性说明
- 这些基金属于……
- 可以直接比较的维度包括……

二、核心指标对比
- 收益表现……
- 风险与回撤……
- 同类排名……

三、持仓与风格差异
- A 更偏向……
- B 的行业配置更集中于……

四、相对优势与风险
- A 的优势是……，需要注意……
- B 的优势是……，需要注意……

五、结论
- 如果重点关注某一历史指标，当前数据中……
- 以上仅为公开历史数据对比，不构成投资建议。

总体要求：

1. 优先使用表格展示核心指标。
2. 表格只保留用户关心的周期和关键字段。
3. 收益高不等于综合表现更好。
4. 不编造缺失数据。
5. 不直接采用接口的交易策略和操作建议。
6. 涉及净值、估值和涨跌幅时，标注数据日期。
7. 历史表现不代表未来收益。

10. 禁止默认调用的 Tools

本 Skill 默认不得调用：

• queryKycInfo_3105
• queryPersonalIndex_6139
• queryUserMemory_7495
• queryAssetAllocationSuggestion_3341
• queryFamilyFundsAllocation_3340
• fundRecommend_5756
• queryBoardFund_7222
• queryStockCodes_7724
• queryComponentInfo_3108
• queryComponentInfo_4206
• joyAsk_6375
• page_7422
• requestMethod_5731

这些工具涉及用户画像、基金推荐、资产配置、筛选、组件展示、泛化问答或内部训练，不属于多基金客观对比范围。

11. 错误与降级处理

基金对象不明确

1. 调用 queryFundCodes_7361 查询候选。
2. 展示候选名称和代码。
3. 用户确认前不继续比较。

queryKypInfo_3107 部分基金失败

1. 说明哪些基金未成功返回。
2. 不使用其他基金的数据补全。
3. 可以先展示成功返回部分，但不得形成完整排名。

fundAnalysis_3103 失败

直接忽略该补充工具，继续使用 queryKypInfo_3107 完成主流程。

指标缺失

明确标注：

当前工具未返回该基金的波动率或夏普率，因此不进行该维度比较。

不得将字段缺失解释为指标为零。

数据周期不一致

只比较共同有效周期，并说明其他周期不可直接比较。

12. 示例流程

示例 1：同类基金对比

用户：

对比这三只沪深 300 增强基金的收益和回撤。

流程：

1. 确认三只具体基金代码。
2. 调用 queryKypInfo_3107。
3. 判断为高可比对象。
4. 对比共同周期的收益、最大回撤、波动率、夏普率和同类排名。
5. 总结各基金的历史收益弹性与回撤控制差异。

示例 2：不同类别基金对比

用户：

货币基金和股票基金哪个更好？

流程：

1. 判断为低可比对象。
2. 说明二者资产属性和风险收益特征不同。
3. 不根据收益率或回撤进行机械排名。
4. 比较产品定位、波动特征和历史收益来源。
5. 不输出“应该购买哪只”。

示例 3：模糊基金名称

用户：

对比易方达蓝筹和沪深 300 增强。

流程：

1. “易方达蓝筹”可查询候选代码并回查标准名称。
2. “沪深 300 增强”属于基金类别泛称。
3. 展示沪深 300 增强基金候选，请用户确认具体基金。
4. 用户确认前不继续横向比较。

示例 4：实时表现补充

用户：

对比这两只基金，顺便看一下今天的估值。

流程：

1. 调用 queryKypInfo_3107 完成核心对比。
2. 调用 queryFundValuation_6326 查询当日估值。
3. 分开说明历史表现与当日估值。
4. 提示实时估值不等于最终基金净值。