ThomasMoreAI Mandat-Triage Bank- und Kapitalmarktrecht
Zweck
Bank- und Kapitalmarktrecht ist heterogen — Anlegerschaden Konsumentenkredit Sicherheiten Insolvenz Aufsichtsrecht. Triage stellt richtige Spur.
Ablauf — acht Fragen
Frage 1 — Mandantenrolle?
- Anleger / Sparer
- Kreditnehmer (Verbraucher / Unternehmer)
- Sicherheitengeber (Bürge Grundschuldgeber)
- Bank / Sparkasse
- Vorstand / Geschäftsleiter Bank
- Compliance Geldwäschebeauftragter
- Aufsicht (BaFin)
Frage 2 — Sachgebiet?
- Anlageberatungsfehler
- Kapitalmarktinformationshaftung (Falschangaben Ad-hoc)
- Prospekthaftung
- Verbraucherkredit Widerruf § 495 ff. BGB Widerrufsjoker
- Immobilienfinanzierungs-Beratung
- Bank-AGB Kontoführung Kontosperre
- Kontopfändung Pfändungsschutz P-Konto §§ 850k 899 ff. ZPO (Pfändungsschutzkonto seit PKoFoG 01.12.2021 in §§ 899-910 ZPO)
- Kreditsicherheiten Grundschuld Bürgschaft Sicherungsabtretung
- Geldwäsche § 261 StGB AMLA
- BaFin-Aufsicht Sanktionen
- Banken-Restrukturierung / Sanierungsmaßnahmen
- Crypto-Asset MiCAR
Frage 3 — Akute Eilbedürftigkeit?
- Kontosperre (Geldwäsche-Verdacht oder AGB-Kündigung)
- Kreditkündigung — Verwertung droht
- BaFin-Anordnung sofortige Vollziehung
- Vorläufige Untersagung Geschäftsbetrieb
- Pfändung-Konto wirtschaftliche Existenz
- Klage-Fristablauf Hauptsachefrist nach Schiedsspruch
Frage 4 — Stand?
- Beratung vor Vertragsschluss
- Vertrag läuft Streit über Leistung
- Außergerichtlicher Schriftwechsel
- Ombudsstelle der Banken läuft (Hemmung Verjährung)
- Klage erhoben
- BaFin-Verfahren
- Strafverfahren Geldwäsche
Frage 5 — Produktart bei Anlageberatung?
- Aktie Fonds (offen geschlossen)
- Anleihe Zertifikat strukturiertes Produkt
- Schiffsfonds Immobilienfonds Filmfonds
- Lebensversicherung als Anlage
- Swap-Geschäfte
- Crypto-Asset
Frage 6 — Vertragsbasis?
- Beratungsvertrag konkludent
- Vermögensverwaltungs-Vertrag
- Bank-AGB der konkreten Bank
- Prospekt
- WpHG-Bestätigungen
Frage 7 — Frist?
- Verjährung Anlageberatung drei Jahre Kenntnis / zehn Jahre Beratung § 195 199 BGB
- Widerrufsjoker Verbraucherkredit Immobiliendarlehen-Widerruf — Bei fehlerhafter Belehrung verlängerter Widerruf
- Ombudsstelle Hemmung Verjährung
- Strafverfahren Geldwäsche Verjährung je nach Strafmaß
Frage 8 — Wirtschaftliche Verhältnisse?
- Hohes Anlagevolumen (Schadenshöhe)
- Berufshaftpflicht Anlageberater
- Versicherer für Bank?
- Rechtsschutz Anleger?
Routing-Matrix
| Sachgebiet | Folge-Skill |
|---|---|
| Anlageberatungsfehler | anlageberatungsfehler-pruefen |
| Prospekthaftung | anlageberatungsfehler-pruefen plus Prospektfokus |
| Verbraucherkredit Widerruf | (Skill verbraucherkredit-widerruf — perspektivisch) |
| Immobilienkredit | (Skill immobilienkredit-prüfen — perspektivisch) |
| Bank-AGB-Klauselstreit | (Skill agb-banken-pruefen — perspektivisch) |
| Kontosperre | (Skill kontosperre-prüfen — perspektivisch) |
| Geldwäsche-Strafverfahren | weiter an mandat-triage-strafrecht plus Spezial |
| BaFin-Aufsichtsverfahren | weiter an mandat-triage-verwaltungsrecht |
| Pfändung P-Konto | weiter an forderungsmanagement-klagewerkstatt |
| Crypto / MiCAR | (Skill micar-compliance — perspektivisch) |
Mandatsannahme
- Konflikt-Check — keine Doppelmandate Bank/Kunde
- Streitwert Anlageverlust voll oder Differenzhypothese
- Sachverständigen-Bedarf Wertentwicklung Marktwert
- Versicherungs-Deckung Anleger-Rechtsschutz
Eskalation
- Telefon-Sofort Kontosperre BaFin Hausdurchsuchung Bank-Mitarbeiter
- Binnen einer Stunde Widerrufs-Schreiben bei Fristablauf
- Heute Ombudsstellen-Antrag Verzugsschreiben
- Diese Woche Klage-Erstentwurf Schadensberechnung
Ausgabe
triage-protokoll-bank-kapital.md- Aktenanlage
- Frist im Fristenbuch
- Ombudsstellen-Antrag oder Klage-Empfehlung
- Mandatsvereinbarung
- Empfehlung Folge-Skill
Quellen
- BGB §§ 195 199 280 311 488 ff. 495 ff. 765 ff.
- WpHG MiFID-II
- VermAnlG WpPG
- StGB § 261
- KWG
- ZPO §§ 850k 899-910 (PKoFoG)
- BGH XI. Zivilsenat — Bond Lehman Ille Kickback
Vertiefung: Rechtsprechung und erweiterte Triage
Schluessel-Leitsaetze fuer Triage Bank-/Kapitalmarktrecht (Stand Mai 2026)
Verifizierte Aktenzeichen mit offener Quelle:
- BGH XI ZR 22/24, Urt. v. 20.5.2025 — Vorfälligkeitsentschädigung intransparente AGB (juris.bundesgerichtshof.de)
- BGH XI ZR 133/24, Urt. v. 21.10.2025 — Referenzzins Prämiensparvertrag (PM Nr. 225/2025)
- BGH VI ZR 183/22, Urt. v. 28.1.2025 — SCHUFA-Meldung / DSGVO-Schadensersatz (juris.bundesgerichtshof.de)
- BGH VI ZR 431/24, Urt. v. 14.10.2025 — SCHUFA Positivdaten / Betrugspraevention (PM Nr. 209/2025)
- EuGH C-26/22, C-64/22, Urt. v. 7.12.2023 — Restschuldbefreiungs-Speicherung max. 6 Monate (curia.europa.eu)
- EuGH C-634/21, Urt. v. 7.12.2023 — SCHUFA-Score als automatisierte Entscheidung Art. 22 DSGVO (curia.europa.eu)
- EuGH C-66/19, Urt. v. 26.3.2020 — Widerrufsbelehrung Kaskadenverweisung (curia.europa.eu)
Erweiterte Triage-Matrix
| Konstellation | Sofortmassnahme | Folge-Skill |
|---|---|---|
| Widerruf Immobiliendarlehen, Frist laeuft | SOFORT Widerruf erklaeren | widerrufsjoker-immobiliendarlehen |
| Anlageberatung, Verjaebrung naht | Ombudsmann SOFORT (hemmt Verjaebrung) | anlageberatungsfehler-pruefen |
| Kreditkuendigung ohne § 498-Voraussetzungen | Widerspruch + Feststellungsklage | fachanwalt-bank-kapitalmarktrecht-kreditkuendigung |
| SCHUFA-Eintrag rechtswidrig | Loeschungsverlangen Art. 17 DSGVO | fachanwalt-bank-kapitalmarktrecht-schufa-eintrag |
| Cybertrading-Betrug, < 8 Wochen | SEPA-Recall SOFORT | fachanwalt-bank-kapitalmarktrecht-cybertrading-anlagebetrug |
| MiCA-Stablecoin BaFin-Lizenz | Whitepaper + Antrag vorbereiten | fachanwalt-bank-kapitalmarktrecht-mica-stablecoin-art-16-bafin |
| Negativzins-Klausel AGB | AGB-Kontrolle § 307 BGB + Rueckforderung | anlageberatungsfehler-pruefen |
Entscheidungsbaum Verjaebrung
Ist die Verjaebrungsfrist bekannt? → NEIN: Datum der Beratung/Schaden + 3 Jahre = § 195 BGB; aber max. 10 Jahre ab Entstehung § 199 Abs. 3 BGB → JA und < 6 Monate: Ombudsmann-Antrag zur Hemmung SOFORT; parallel Klageschrift vorbereiten → JA und > 10 Jahre: Verjaebrung eingetreten; Sonderfall Arglist § 199 Abs. 3 Nr. 2 BGB pruefen
Output-Template Triage-Protokoll
Adressat: Intern — Tonfall: schnell, strukturiert
TRIAGE-PROTOKOLL Bank-/Kapitalmarktrecht
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Eingangsdatum: [TT.MM.JJJJ]
Mandant: [NAME]
Sachgebiet: [Anlageberatung / Verbraucherkredit / Kreditkuendigung ...]
Sofortfrist: [DATUM + RECHTSGRUNDLAGE]
Verjaebrung: [3 Jahre ab XX.XX.XXXX]
Streitwert: EUR [BETRAG]
Prioritaet: [ROT / GELB / GRUEN]
Folge-Skill: [SKILL-NAME]
Naechster Schritt: [MASSNAHME] bis [DATUM] durch [PERSON]
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Audit-Hinweis (27.05.2026)
Stand Mai 2026 wurden die Aktenzeichen anhand offener Quellen (juris.bundesgerichtshof.de, dejure.org, curia.europa.eu) verifiziert. Frühere Modellwissen-Platzhalter sind durch belegte Aktenzeichen ersetzt. Vor Versand vom Anwalt erneut zu prüfen.