ThomasMoreAI Mandat-Triage Versicherungsrecht
Zweck
Versicherungsmandate sind sparten-spezifisch — KFZ-Vollkasko ist anders als BU oder Industrieversicherung. Strukturierte Triage stellt sicher dass die richtige Bedingungslage zugrunde gelegt wird.
Ablauf — sieben Fragen
Frage 1 — Versicherungsnehmer oder Anspruchsteller?
- Versicherungsnehmer gegen eigene Versicherung (Erstrisikomandant)
- Geschädigter gegen Haftpflichtversicherer (Direktanspruch § 115 VVG)
- Versicherer als Mandant (Deckungsklage)
- Vermittler-Haftung
Frage 2 — Sparte?
- KFZ-Vollkasko / Teilkasko / Haftpflicht
- Privathaftpflicht
- Hausrat / Gebäude
- Berufshaftpflicht
- Lebensversicherung (Erlebensfall Todesfall)
- Berufsunfähigkeit BU
- Krankenversicherung gesetzlich / privat
- Krankentagegeld
- Pflegeversicherung
- Rechtsschutz
- Insassenunfallversicherung
- Rentenversicherung (privat)
- Industrieversicherung Sonder-Industriedeckungen
- D&O Direktoren- und Manager-Haftpflicht
- Cyber-Versicherung
Frage 3 — Akute Eilbedürftigkeit?
- BU-Ablehnung — kein Einkommen drohend
- Krankenversicherung weigert lebenswichtige Behandlung
- Hausrat-Brand kein Vorschuss
- Gewerbe-Betriebsunterbrechung
- Rechtsschutz-Deckungsablehnung mit drohender Verjährung Hauptverfahren
Frage 4 — Versicherungsfall genau?
- Datum Ereignis
- Schadens-Höhe geschätzt
- Anzeige beim Versicherer Datum
- Bisherige Reaktion (Ablehnung Stillschweigen Teilzahlung)
Frage 5 — Bedingungswerk?
- Police vorhanden?
- AVB welche Fassung?
- Tarif konkret bezeichnet?
- Risikofragebogen beim Vertragsschluss vorhanden?
- Versicherungsbeginn — technisch / formell
Frage 6 — Frist?
- Verjährung Versicherungsleistung drei Jahre § 195 BGB ab Schluss des Jahres der Anspruchsentstehung und Kenntnis (§ 199 BGB)
- AVB-Klagefrist früher § 12 Abs. 3 VVG sechs Monate — seit VVG-Reform 2008 entfallen; aber manche älteren Verträge prüfen
- Anzeigefrist Schaden je nach AVB sieben Tage bis sofort
- Wahrung der Frist durch Klage bei Verjährung
Frage 7 — Hauptaktenstand?
- Vollständiger Schriftwechsel?
- Bedingungswerk komplett?
- Schadensgutachten vorhanden?
- Bei BU ärztliches Gutachten?
Routing-Matrix
| Sparte/Vorgang | Folge-Skill | Frist |
|---|---|---|
| Deckungsablehnung Sachsparte | deckungsanfrage-pruefen |
drei Jahre Verjährung |
| BU-Ablehnung | deckungsanfrage-pruefen plus medizinische Gegenbegutachtung |
drei Jahre |
| Leben Todesfall | deckungsanfrage-pruefen |
drei Jahre |
| Krankenversicherung medizinische Notwendigkeit | (Skill kv-prüfung — perspektivisch) | drei Jahre |
| Rechtsschutz Deckungsablehnung | (Skill rs-deckung — perspektivisch) | drei Jahre |
| Direktanspruch Geschädigter | Skill aus fachanwalt-verkehrsrecht unfall-haftungsquote-berechnen |
drei Jahre |
| Vermittlerhaftung | (Skill vermittler-haftung — perspektivisch) | drei Jahre |
| Industrieversicherung | (Skill industriedeckung — perspektivisch) | drei Jahre |
Mandatsannahme
- Konflikt-Check — keine Mandate auf beiden Seiten der Versicherungs-Beziehung
- Streitwert ab EUR 10000 LG
- Rechtsschutz-Deckungsanfrage prüfen vor Mandatsannahme
- Komplexität AVB-Auslegung BGH-Urteilskette
Eskalation
- Telefon-Sofort lebensbedrohliche KV-Ablehnung
- Binnen einer Stunde drohende Verjährung
- Heute Stellungnahme an Versicherung Rechtsschutz-Deckungsanfrage
- Diese Woche Klage-Erstentwurf
Ausgabe
triage-protokoll-versicherungsrecht.md- Aktenanlage
- Rechtsschutz-Deckungsanfrage als Entwurf
- Frist im Fristenbuch
- Mandatsvereinbarung mit Honorarvereinbarung über RVG
- Empfehlung Folge-Skill
Quellen
- VVG §§ 1 ff.
- BGB §§ 195 199 305 ff.
- BGH IV. Zivilsenat
- Keine Kommentar-, Handbuch- oder Aufsatzfundstellen aus Modellwissen zitieren. Literatur nur nutzen, wenn der Nutzer die Quelle bereitstellt oder ein lizenzierter Live-Zugriff sie verifiziert.
- Quellenregel: Literatur nur mit Nutzerquelle oder lizenziertem Live-Zugriff; keine Kommentar-, Handbuch- oder Aufsatzfundstellen aus Modellwissen.
Vertiefung — Rechtsprechung und Normenkette Triage
Leitsatz-Zitate (Stand Mai 2026)
Vor Versand jeweils Volltext in juris.bundesgerichtshof.de oder dejure.org aufrufen:
- BGH IV ZR 32/24, Urt. v. 12.3.2025 — Krankentagegeld; Klauselersetzung nach Intransparenz unzulässig (Pressemitteilung Nr. 47/25 v. 12.3.2025)
- BGH IV ZR 70/25 — PKV-Beitragsanpassung; Mitteilungspflicht
- BGH IV ZR 86/24, Urt. v. 15.10.2025 — PKV-Beitragsanpassung; Prüfungsmaßstab
- BGH IV ZR 153/20, Urt. v. 14.7.2021 — Versicherungsfall BU nach Ablauf der sechs-monatigen Prognosezeit
- BGH VI ZR 183/22, Urt. v. 28.1.2025 — DSGVO-Schadensersatz Art. 82 hat nur Ausgleichs-, keine Straffunktion
Normen-Ergänzung
§ 195 BGB (Verjährung 3 Jahre) i.V.m. § 199 BGB (Kenntnis-Beginn) → § 203 BGB (Hemmung Verhandlungen) → § 28 VVG (Obliegenheit Schadensanzeige) → § 115 VVG (Direktklage Haftpflicht) → § 204 BGB (Hemmung Mahnbescheid, Klage, Schlichtungsantrag) → § 214 VVG (Ombudsmann-Verjährungshemmung)
Quellenregel
Quellenregel: Keine Kommentar-, Handbuch- oder Aufsatzfundstellen aus Modellwissen; Literatur nur mit Nutzerquelle oder lizenziertem Live-Zugriff.